近墨者黑，立诚贷合作的都是老赖，而且还涉嫌自我担保和关联融资

韩非子里有句名言，小信诚则大信立。大概的就是说小事情讲信用，就能够树立起很大的信用。我猜想，立诚贷之所以取名立诚贷，估计用意就是想取信于投资者，做大做强。

但是很可惜，经过深入研究，我们发现，立诚贷选择的合作伙伴，包括借款公司和担保公司，其实都是信用极差的老赖。立诚贷与担保公司之间关系密切，涉嫌自我担保。与此同时，立诚贷与借款企业之间同样有着不清不楚的关系。



从借款公司到担保公司，清一色的老赖

立诚贷的投资项目主要分为三类：抵押、质（实）押、担保。其中质押主要是融资租赁业务，该项目的借款企业主要就是宁波凯捷生物科技有限公司（以下简称宁波凯捷）。






（来自立诚贷网站）

工商资料显示，宁波凯捷并不干净。不仅在2015年的时候两位股东将大量股份质押给了另外一家融资租赁公司，而且还在2015年的时候被北京通州法院列入了失信人名单。


此外，宁波凯捷还在2016年的时候被宁波象山地税局出发，原因是未及时缴纳印花税，不过金额有点小，只能算个边角料。



对于这样的失信企业，各位投资者还是小心为上。这个时候再来看立诚贷对于宁波凯捷经营状况的介绍，感觉颇为可笑。

然后我们再来看担保业务。立诚贷的担保业务主要是黑龙江的农业贷款，对于这种相对小额且分散的贷款，我们无从判断真假和质量，只能将着眼点放在那家担保公司身上，也就是黑龙江省宏金典投资担保有限公司（以下简称宏金典担保）。



和宁波凯捷一样，宏金典担保同样也是一名老赖。从法院的判决书中我们可以看到，宏金典担保应该在2014年10月28日之前偿还本金1433万9705元，截止2014年10月的利息为230万5962.29元。但是时至今日，宏金典担保都未归还，因此才被列入了失信人名单之中。估计到了现在，利息都已经有了大幅的增长，宏金典担保的还款难度也进一步加大。


（来自天眼查）

我们再来看最后一项抵押，借款的抵押品主要都是北京的房产，抵押率在65%，属于市场的平均水平。



（来自立诚贷网站）

但是大家要格外注意，立诚贷平台的这些房产都是二次抵押。所谓二次抵押就是对已设有抵押权的房产再次设定抵押权，对大于原评估值的部分进行抵押借款。二次抵押的问题在于无法享受优先受偿权，出现坏账时，P2P平台只能眼睁睁看着抵押的房产被那些优先债权人收走，风险不小。

而且一旦房价出现下跌（目前看来概率不小），那么房产抵押，尤其是二次抵押的风险将被进一步放大，诸位不可不察。


立诚贷的三块业务，要么就是和失信企业合作，要么就是蕴藏着不小的风险，总体上不令人放心。


自我担保和关联融资

立诚贷的运营主体是信广立诚贷（北京）科技 有限公司。从立诚贷网站可以看到，立诚贷隶属于信广投资管理集团有限责任公司，办公地点是北京的CBD。


（来自立诚贷网站）
可是我们能够看到，立诚贷的业务绝大多数并不在北京，而是在黑龙江，类似的借款项目估计就是由宏金典担保推荐而来。这就让人感觉有点奇怪了：为何一家北京的P2P会和黑龙江的担保公司（而且还是老赖）有着密切合作？接下来我将为大家解答。

宏金典担保的股东结构很简单，只有两位股东：张超和林永萍。根据公开资料，这二人与立诚贷之间并没有什么关系，无论是股权的，还是职位的。


（来自天眼查）
但是如果我们搜索宏金典担保的注册邮箱和电话，我们能发现，另外有一家公司与其使用同样的电话和邮箱，那就是哈尔滨市招华小额贷款有限责任公司（以下简称招华小贷）。



另外，虽然宏金典担保的注册地址是哈尔滨市南岗区先锋路569号，但从它最新的年报中可以看到，其实它的通信地址是哈市南岗区泰山路会展新城冬奥村小区5栋2号，也就是招华小贷的办公地址。


所以我们可以认为，宏金典担保和招华小贷是同一个地址、同一个邮箱、同一个电话，其实也就是一家公司、两块牌子。

这个招华小贷也就不简单了，它可是立诚贷的股东之一，股权起码在40%以上。


（立诚贷的股权结构）
所以立诚贷与宏金典担保的合作就属于典型的自我担保，这种自我担保的危害就是立诚贷完全没有动机和能力再去审核宏金典担保所提供的借款项目，即使项目造假也无从辨别。还亏得立诚贷在网站上一方面介绍担保公司是第三方，另一方面还信誓旦旦地说不为企业担保。这真的属于啪啪打脸。


最后再来说说另外一家借款企业：宁波凯捷。同样的，从表面上看，宁波凯捷与立诚贷并没有什么关联。但是如果我们查询宁波凯捷的法人代表张文虎的任职情况，就会发现，他还担任杭州金马凯捷生物工程有限公司（以下简称金马凯捷）的法人代表，并持股39%。


（张文虎担任法人的情况）

（金马凯捷的股权结构）
而这家金马凯捷与立诚贷之间就存在着关联关系。



这张图比较复杂，我捡重要的说。金马凯捷的执行董事徐建初控制下的黑龙江兴邦国际资源有限公司的股东之一为国企黑龙江龙兴国际资源开发集团有限公司（以下简称龙兴集团），于此同时，龙兴集团的子公司也参股了立诚贷老板林学思投资的黑龙江龙巽信新能源投资发展有限公司。

所以我们可以认为，张文虎与林学思之间是有一定交集的，这也就是为什么立诚贷会为宁波凯捷的融资大开绿灯。

所以深扒P2P建议各位投资者还是远离这种与老赖企业有着深入接触，而且背后掩藏着密切联系的平台。正所谓近墨者黑，与老赖在一起时间久了，估计平台也已经黑了。