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投资玖富，我的钱聪明吗？

都说拍拍贷成立于07年，是第一家P2P平台。

玖富成立比拍拍贷更早，成立于06年，不过刚开始类似于O2O，后来才发展P2P业务。


从06年孙雷创立玖富网开始，公司不断开发子品牌，成为移动互联网金融综合服务集团。

业务涉及互联网理财、消费金融、移动海外证券、大数据征信评估等多个领域。


移动理财包括：玖富钱包、悟空理财、小金票、企业理财。

资产端包括：玖富万卡、玖富叮当，蜡笔分期、分期GO等消费分期产品。

同时还有火眼征信、玖富证券等其他业务。


玖富集团中涉及P2P网贷的子公司为：玖富普惠、悟空理财、玖富钱包、玖富小金票等。

其中我们最熟悉的当属悟空理财了，在各大视频播放器都能看到它的身影。


子品牌辣么多，小伙伴是不是已经混乱了。

没事，扒姐来跟大家简单介绍这几个平台，心里有个底。


玖富普惠主要产品有优选出借、精选标。

优选出借是集合标，资金系统分散到多个债权，以分散风险。

精选标期限较长，多为12月。跟优选出借不同的是，精选标是散标，针对的是单个借款人。


悟空理财主要产品：月账户、季账户、年账户。

月账户类似于月月升产品，锁定期30天后可以申请退出，也可以继续持有。利率5%+，每月递增0.5%。

季账户、年账户是集合标。


玖富钱包不仅有理财功能，还连接各种生活服务。

小金票以银行承兑汇票质押标，期限基本为1-4月。


玖富理财端的各个平台账户是通用的，意思是注册了悟空理财的账户，可以用相同账户密码登陆玖富钱包等其他理财端。


玖富普惠、玖富钱包、悟空理财资产类型差不多，可以理解成由不同部门运营。

但也有对应的特供产品，如玖富普惠会有玖富官网的特供产品、玖富钱包有“橙色十点半”、悟空理财有月账户-月月升产品。


说了这么多，我们最关心的是玖富的安全性，下面我们就来说说吧。


首先看看玖富集团的背景。


玖富集团全称叫玖富金科控股集团有限责任公司，成立于2006年。注册/实缴资金2亿元。

工商信息查询如下：




通过股权信息可以清晰看到玖富集团由6个自然人股东持股，其中任一帆为最大股东持股48%，创始人孙雷为二大股东持股28.2%。


玖富先后获得四轮融资，涉及IDG、SIG等知名风投：

2006年获得高阳科技1000万人民币天使投资；

2009年又获得高阳300万美元投资；

2014年获得IDG660万美元融资；

2015年获得7亿人民币投资，由IDG、SIG，中国时尚企业赫基国际集团创始人兼董事长、唯品会创始股东兼董事徐宇作为产业投资人领投，多家PE基金机构跟投。


分析到这里，有几点疑问想跟大家分享。


1.任一帆作为最大股东，信息披露极少。

任一帆为玖富集团的法定代表人并担任执行董事，不仅如此，他还是玖富旗下的玖富普惠、闪银奇异、西藏玖富互金、联银科技等7家子公司的法定代表人。


我们只知道玖富CEO孙雷，但是对任一帆却知之甚少，官网也没有公布相关资料。

这位玖富背后的男人，够神秘啊。


2.玖富集团注册资金2亿元，旗下平台的注册资金单薄。

注册资本实际上指的是公司的股东愿意以多少财产来承担公司的责任。


而玖富旗下的子品牌注册资金单薄。

如，悟空理财，注册/实缴资金1000万，在P2P平台中算比较少的了。

虽然背靠玖富集团，但一般情况下母公司无需承担子公司的债权债务责任的，这一点我们心里还是需要有数的。


3.融资神秘。

玖富获得知名机构融资，但是玖富及风投机构都没有进行详细披露。

在玖富的股东列表中也无法看到机构的影子。

所以，很多投资人对玖富的融资提出质疑，有人说很可能是VIE和代持。


负面新闻不断。

玖富也曾陷入负面消息中：叮当贷被指高利贷、履约险参水分、投资人被“自动”续投、离职人员倾吐借款人的还款。

具体情况，扒姐就不一一细说了，可以自行上网查看。


声明下，扒姐并没有炒冷饭的意思，只是尽全力将重要信息呈现给各位扒粉。


接下来看看团队实力。


玖富的团队成员在P2P中属于中上水平了，不仅毕业于知名学校，而且在证监会、银行担任重要职位。


玖富从陆金所挖来其副董事长杨晓军，目前担任玖富集团的总裁。


孙雷也属于比较传奇的人物了。

以新疆高考第二名考入北大，算是一个学霸了。

毕业后供职于香港上市企业高阳科技并身居要职，但是有创业梦想的他选择创办玖富，组建三人管队，在“金融国美”的设想下创立了集团最初的“玖富网”。





玖富集团官网上对团队信息的披露很详尽，这里就不一一展示给大家了，感兴趣的可以去官网查看。


接着看看平台的业务。


标的类型介绍。


玖富理财项目主要包括优选出借计划和精选标投资。

资金出借计划即集合标形式，投资后系统自动分散到多个借款标的。

资产来源包括小微信贷、个人信贷、消费分期（车贷）、蜡笔分期（教育分期）、叮当贷。

精选标投资由合作机构沐金农提供。

借款人借款金额均在10万以内，符合小额分散的要求。


但是资产端负面消息较多，叮当贷在年初时陷入各种高利贷、不能提前还款、合同欺诈等丑闻。


玖富标的透明度较低，虽然在投资前可以看到职权列表，但是只有简单的了信息，无法查看借款人的资质实力。


流动性较低。


出借计划不能进行债权转让，精选标也只有达到一定条件后才可进行债权，所以流动性有点低了。


同时需要注意的是，平台设有风险准备金，但是仅对出借计划的逾期项目进行垫付。


扒粉们进行选择时，一定要清楚这些规则，以免吃闷亏。


存管之前，玖富资金站岗比较严重，出借计划到期需要T+3兑付、提现要T+1到帐。

本月存管后，封闭期结束后3个工作日内资金自动到银行卡，无需提现操作。


收益率情况。


出借计划：

3月标7%；6月标8%；12月9.5%；24月10.5%


精选标：

12月10.5%

等额本息，实际收到的利息比预期会低很多。


文章前面有介绍，玖富旗下有多个理财端，账户密码都是通用的，但是优惠券不能通用。

每个理财端都有不同的特供产品，投资时可以先多方了解。


安全&保障。


1.华夏银行资金存管


2.质保计划专款

截止7月，账户金额为4.2亿元。


借款人向太平财险指定的担保公司在银行开立的监管账户缴纳保障计划专款。

一旦出现借款逾期，担保公司将按照保障计划专款专用账户使用规则，在保障计划专款范围内垫付出借人未达成的本金及预期收益。


广受诟病的是，借款人逾期并不是立马启动质保专款进行垫付，而是需要181个自然日后赔付。


3.履约保证保险

当保障计划专款为零时，保险公司在履约保证保险保单约定的限额内对出借人进行赔偿。

但是投资人投资后不能查看保单，平台称在数据对接过程中。


扒姐总结陈词。


玖富获得知名风投入股，也因为无法查证广受质疑。

团队背景较好，金融属性较强，在知名机构积累了丰富经验。

风险保障有质保专款和履约保证保险。


平台信息透明度较低，不仅对平台的运营情况披露较少，对借款人的相关信息披露也不透明。

流动性较低，出借计划不能进行债权转让，投资前一定要对资金未来使用情况进行评估。


结合收益和流动性，建议短期持有。


文章摘自 公众号：扒皮挖互金（bapiwahujin）