一课经济学：用最简单的方法了解金融

   金融的本质，其实就是为有钱人理财，为缺钱人融资。

   金融最核心的三个要素是信用、杠杆和风险。

   这三者相互影响互为因果。

   不管是银行、租赁公司还是P2P，本质上都是中介，是连接投资人和借款人的桥梁。

   信用是金融的立身之本，任何人都需要好好保持自己的信用价值。

   信用价值如何估算呢？有哪些考察维度？

   就一个企业而言，它的信用就是财务报表里展示的现金流，很多时候现金流比利润更重要。一个企业，那怕前景再好再暴利，资金链一断就什么都没有了。

   要是现金流你看不懂，你不妨看看它的合作伙伴都是些什么企业，如果它的合作商中有靠谱的第三方企业或者担保公司为它做担保，也可以提升它的信用值。

   再者如果公司管理层有能力有人脉，也是企业信用值的加分项。因为这类人所处的圈子/阶层会让他的信用含金量更高，当遇到特殊困难暂时解决不了的时候，他们有更大的概率能找到适合的人来处理问题。

   企业还有一些无形资产可以为其增信，例如品牌知名度，美誉度等等

   而个人信用价值的评估标准，可以学芝麻信用的评分体系。

   表面上它只需填写学历，房产驾照等基本信息，实际上它还会考察你的日常消费行为考核你的履约情况，通过你的通讯录好友的信用情况来评估你的人脉价值……

   你信用分越高，他给你开放的权限就越多。

   银行这类金融机构差不多也是从这几个维度来审核贷款人资质，之后根据信用价值发放不同的贷款额度。

   如果你想让你的芝麻信用分提升快点，不妨多加几个信用资质好的支付宝用户做好友，或者日常消费，用花呗，为你的履约能力加分。

   有了信用你就可以得到一定比例的透支，这种透支就是杠杆，可以说没有杠杆就没有金融，而信用则是杠杆的基石。

   目前很多所谓的金融创新，实际上都是想办法把杠杆放大。如果一个企业，一个国家，因为杠杆过高而产生金融风险，那唯一的解决办法就是“去杠杆”。

   杠杆过高会出现金融风险，去杠杆同样也会出现风险。

   所有的金融风险都与杠杆比有关。

   今年P2P遭遇大雷潮的宏观因素就是国家在去杠杆。

   风险和杠杆、信用是互动的。

   信用高风险低，杠杆比一般也不会太高，杠杆比高的信用就会被降低，风险也就比较高。