警惕这14家高风险平台，50家立案平台最新进展追踪！（附名单）

01

昨天，有小伙拿了一张图问侠女，“为什么大多数平台的逾期率显示都为零，逾期率是如何计算的呢？官方数据可靠吗？”

我们先来看看这张图：

（表一，数据来源：互金协会、网贷天眼）

看图说话，下面侠女就来一一解释小伙伴的疑问。

1.数据是否可靠

该图中的数据由行业第三方机构网贷天眼根据中国互金协会披露数据整理，确实是官方数据，具有一定的参考价值。

2.项目/金额逾期率是什么？

中国互金协会《信披标准》中对待收余额（待偿金额）、逾期金额、金额/项目逾期率指标的披露作出明确要求：

（表二，数据来源：互金协会）

待偿/待收金额，指平台所有融资人尚未偿还的本金总金额，不包括利息部分。该指标的变动，一方面可以反映平台是否符合监管降待收的要求；另一方面该指标也是平台可持续发展的重要门槛之一，从去年年底杭州、深圳等地就在清退待收规模低于1亿的小平台，从整体监管态势来看，清退已是大势所趋，有业内人士反应，待收规模在5亿以下的不合规的小平台的生存空间不大了。

逾期金额，指所有逾期的且尚未偿还的本金金额总和。一般来说，平台对于该指标的报送标准是逾期30天以上借款总额。

项目逾期率，指截止统计时间点，当前所有处于逾期状态的项目数除以尚未还款交易总笔数。

金额逾期率，指逾期金额除以待偿金额。<175号>文明确指出存在自融、假标,或者资金流向不明的；项目逾期金额占比超过10%的；负面舆情和信访较多；拒绝、怠于配合整治要求的;合规检查发现存在“一票否决”事项的均列入高风险机构。

因此，要警惕这14家高风险平台（表一中橙色标注部分），他们的金额逾期率均超过了10%：京金所、中普金服、爱投资、诺远科技、邦融汇、抱财网、阿朋贷、信用宝、易通贷、沙小僧、米缸金融、德众金融、前海理想金融、聚宝普惠。

此外值得注意的是，逾期金额、金额/项目逾期率的变动，一定程度上能代表平台的资产质量，但并不能在不同体量平台间进行横向对比。

3.为什么有0逾期率

首先，我们必须认识到平台披露的并非是真正意义上的0逾期率。

从金融逻辑上来讲，金融风险并不能随着技术手段、风控手段以及其他的任何外力而被完全消除。

也就是说，不存在0逾期的金融产品，但金融公司可以通过其他方式实现数据上的0逾期：

平台自有风险保证金对逾期债务进行垫付。垫付后的逾期不会统计到平台逾期率中，从而消除逾期率。但随着去刚兑的推进，越来越多的互金公司不再代偿。

由第三方机构代偿。第三方机构包括小贷公司、担保公司、保险公司等，平台发生逾期，这些机构将进行承担，而平台在上报数据时未将这部分金额计入逾期。有第三代偿的平台，风险相对要低一些。

逾期期限界定模糊。截止目前，对“未偿还的款项多久才算逾期？”这一问题还没有明确的官方规定，各平台也没有详细说明。

平台数据的滞后性。比如，长周期贷款，分期还款，如果其中一期金额逾期，平台是不会计入当期金额逾期中的。

故意隐瞒，未上报，未披露。

而那些金额逾期率不为0的平台，有以下几种可能：

平台去刚兑不再兜底；

没有第三方代偿体系；

第三方机构只代偿了平台的部分逾期。

记得去年同圈中好友讨论如何看待平台去刚兑时，曾笑言“以后要习惯逾期，逾期肯定是常事，考验平台风控能力的时候到了”。

是的，逾期的关键是要控制在可控范围内。逾期了可以等，可以给点时间，但不是遥遥无期，套路无限。

02

由于雷潮，不少投友人被迫与“非法集资”打起了交道。

“为什么有的问题平台不被立案，大家的钱什么时候能归还，罚金会不会影响到投资人的利益”，种种问题摆在面前，而普通人又缺乏专业的指导，很容易被一些谣言干扰。

1月底，最高法、最高检、公安部联合发布了关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见（简称“意见”）。

意见对非法集资的相关问题做了最权威解答：

根据意见，认定一家P2P网贷平台是否属于非法集资，核心在于是否违反了监管的禁止性规定，如果有违反，其行为就具有“非法性”。

集资参与人，是指向非法集资活动投入资金的单位和个人，为非法集资活动提供帮助并获取经济利益的单位和个人除外。

所以，不管是叫出借人、投资人还是集资参与人，称呼并不会影响到大家的合法权益。

根据有关规定，查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。退赔集资参与人的损失一般优先于其他民事债务以及罚金、没收财产的执行。

经侦追回的钱，优先用于补偿老百姓本金。

对审判时尚未追缴到案或者尚未足额退赔的违法所得，人民法院应当判决继续追缴或者责令退赔。

进入审判阶段的案子，后续还会继续追缴。

平台立案后，受害者只能从警方公开信息中了解相关资料。

好在并非所有的平台都石沉大海，近期有50家平台有了新的进展:

注：网贷天眼统计，统计时间为2018年12月1日-2019年2月28日。

牛板金，2018年12月28日牛板金案件移交检察院，2019年1月7日检察院正式受理，后期由江干检察院或杭州检察院起诉。根据相关规定，移交检察院后，经侦有责任继续追赃挽损，直到判决结束为止。

草根投资，截止目前已冻结银行账户654个，涉及资金4.25亿。近期新增冻结相关涉案公司基金100万分。新增车辆13辆，合计查扣51辆。而草根公司借款人还款账户目前仅收到还款约2000万元。

饭饭金服，陆续抓获犯罪嫌疑人3名，其中2名为“饭饭金服”股东（已取保候审），1名为借款人。审计组已査明所有涉案集资参与人身份与涉案金额，查明资金去向比例超过50%。

总的来说，深圳和杭州警方的进度要快些。

希望在一线的各方再接再厉，受害者能早日拿回血汗钱。

ps:

干/货/铺

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【原文首发于我的个人公众号：互金侠女】