【转】五哥：我了解的校园消费信贷市场逻辑

【转】五哥：我了解的校园消费信贷市场逻辑
我们通常以为，学生缺钱，是要买电脑、买好手机、学车、上考研班、上培训班……其实这些“正当”的需求，家里都会支持，助学贷款、京东白条等途径都可以。这并不是学生缺钱的真正原因。
学生缺钱，更多地在于“社交性”的需求（当然社交性需求中也包括炫耀性的消费需求，比如说家庭条件不好的同学也想买苹果）。 这些需求，无法和家长说明白，或者难于启齿，但又确实存在。比如说，谈恋爱；比如说，和同学们出去玩；比如说同学们都……比如说哥们请客吃饭，等等一些通常认为是“不应该”的一些需求。
所以很多校园分期的商品，最后都被拿去套现了，这个比例很大。小贷公司对这一点是心知肚明的。
有人说，套现了对小贷公司的风险大，其实，作为小贷公司，心里很清楚，就瞄准了三点：1、小额；2、高度分散； 3、不还钱，找学校，你的家长会帮你还。
试想：有几个家长，换不起三五千块钱，在影响到孩子的前途的时候？所以，我做了一个开玩笑的总结：小额、分散加坑爹。
此外，虽然额度不大，但校园分期的利润普遍相当惊人，有的高达50%，甚至超过100%。就算30%的坏账，依然是可以承受的。所以这个市场的启动资金也不会很大。
这是他们打的注意。所以，这个对投资人是很安全的；但是，因为存在一定的社会道德风险，将来肯定会进一步规范，甚至出现反复。这个产品还有很长的路要走。比如这次的学生高负债自杀事件，社会舆论指责校园分期公司。
有人会问：为什么银行前几年放弃这块市场呢？
动动脑经，银行能去你学校，找你的同学，找你的辅导员，威胁你，找你要钱吗？就算银行给你不良信用记录， 他能承受社会舆论的压力吗？
说的很对啊，对于校园网贷你怎么看？