后台呼吁小微金融的测评很久了,终于等到测评了...
还好没放弃...(*^__^*) 嘻嘻……
小微金融最初在扒姐的眼中留下最深的印象就是“东方银座”了。
初次相识被它的华服吸引。
深入了解,也是个“奇女子”。
让人爱到欲罢不能,同时又心生胆颤...
为什么呢?
有人欢喜有人忧。
爱她的高收益;忧她的任性刁蛮,在监管下还狂发大标。
今天就来走进小微金融,是否值得我们一试。
先来说说平台背景。
小微金融上线于2014年6月,运营公司为深圳小微金融服务有限公司。
注册资金2亿元,17年5月完成实缴资金2亿元。
唯一法人股东深圳市前海东方银座资本管理有限公司,小微金融也正式成为东方银座的亲儿子,全资子公司。
小微金融虽然在14年就上线了,但是发展一直不温不火,名副其实的小平台。
直到去年6月,地产知名企业东方银座入股小微,占比60%。
交易规模才开始好转,迅速攀升,不得不说这些都得益于这个“爹”的品牌效应。
东方银座何方神圣?
东方银座虽然没有上市,但是在房地产行业里还是排的上号的。
成立于1997年,中国房地产百强企业。品牌价值超过20亿元人民币,总资产规模超过300亿元人民币。已成功实现深圳、东莞、沈阳、盘锦、昆明、吉林等全国大中城市的品牌战略布局。
互联网金融的发展,东方银座也在一步步实施自己的业务布局。
入股盈华融资租赁,
入股海口联合农商行,
入股中新(黑龙江)互联网小贷。
赞叹其对金融板块布局之深的同时,人脉也是极广的。
看平台的安全性,其实就是看其背后的东方银座。
东方银座作为一个上百亿的资产规模,对于小微平台二十多亿元的待收,兜底压力还是比较小的。
不过对于东方银座的具体经营情况,无法获得财报,不能进行核实。
单凭集团的在全国的房地产、商业圈的布局来看,发展还是很不错的。
房地产企业我们都知道,负债率挺高。资产规模再大,很多其实是负债的杠杆撑起来的。
现在国家对房企贷款收紧,不知道集团对金融的布局是想在利润上分一杯羹还是别有它用。
接着看团队信息。
东方银座全资控股小微金融,平台原始创始人退出股东行列。
平台的高管团队基本都来自于东方银座。
大有职业经理人的意思。
研究平台的管理团队,可以看到在投资、担保、小额贷款等领域还是有丰富的金融经验的积累。
在互联网方面就比较欠缺了,从官网介绍看,没有相对牛逼的互联联网人才。
规模没有迅速扩大,也有这方面的原因。
总体来说,团队配置在P2P中算中游水平。
接下来看平台的业务。
小微金融主要做小微企业贷业务,围绕东方银座的上下游供应链企业进行业务开展。
围绕集团开展供应链金融,相对来说知根知底,借款企业有几把刷子心里还是有数的。
同时因为集团和借款企业之间的关联性,难免有自融的嫌疑。
平台现在标的类型除了新手标外,基本都是小微企业贷了。
而被光大投资人所诟病的无疑是平台的大额标的。
平台标的金额多为50万,每天会发50个左右的标的。
借款企业差不多就5-6个。
单看某一个标的,金额虽然在100万以下,其实很多投资标的都是一个大额标分拆出来的。
借款企业实际借款金额远远超过监管要求的100万,甚至可能达到上千万。
就借款金额来说,跟监管不符,导致风险过度集中。
小微金融让人又怕又爱。
爱,利益使然。
1月标利息9.5%,加上平台各种加息活动,收益能达到15%以上。
不少羊毛爱好者对其深爱到不行。
小微的风险还是需要了解。
首先是政策风险,大额标和监管要求不符。
其次是平台如何转型,监管大限到之前能否及时刹车,发展新的资产渠道。
有一个点需要提醒下大家,平台没有债转功能,流动性大大降低了。
安全&保障方面
1.新网银行签订协议
2.深圳华弘商业保理有限公司提供保障措施。
不过担保机构2016年8月成立,实力有待考证。
单就工商信息来说,注册资金10亿,17年4月完成实缴资金4.75亿元。
3.截止18日,平台待收金额为27亿元。
相对于东方银座来说,这个金额的兜底能力还是有的。
从各月待收规模来看,在不断扩大。
有平台发布大额标的的原因,当年红岭也凭借发布大标,交易量攀升到行业前几。
也有平台羊毛丰厚的原因,各种高息活动、无限复投,吸引了不少羊毛客。
但这些羊毛客发展为平台忠实用户,也是平台接下来需要考虑的。
扒姐总结陈词
小微金融标的金额过大,跟监管不符,未来面临政策和转型的风险。
平台背靠东方银座,除此之外平台本身的业务并没有多少亮点。
偏稳健型的投资人不建议参与。
了解其中风险后仍想上车的,也要注意以短期为主。
文章摘自 公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin)
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