干货|深剖P2P平台跑路原因及预兆，让你避开99%的雷_网贷雷达

置顶 2018-05-07 14:30:47浏览(6374) 复制链接

关注

干货|深剖P2P平台跑路原因及预兆，让你避开99%的雷

P2P网贷自诞生到现在已经十个年头了。从顶峰时的6000多家平台，到现在不到两千家，备案后业内乐观估计存活500家左右。

超过半数以上的平台消失了。除了极少数平台是良性清盘退出外，绝大多数平台都是拿着投资人的钱卷款跑路了。所以白客今天来说说平台为什么会跑路呢？跑路之前会有什么征兆呢？这能让大家在投资的时候成功的避开99%的雷。至于最后的1%，那真是听天由命的了！

来~开讲了！

平台跑路主要分为：平台骗局、挤兑跑路、坏账跑路和不合规跑路。

一、骗局跑路

平台骗局是P2P网贷行业里最多，完全就是为了捞钱而建立的。

1.诈骗类

早期的诈骗平台，直接从网上复制一套实力比较强的担保资料诱骗投资人，而借款人就是自己。为了加速敛财，这类平台非常重视运营，特别喜欢能立即吸引投资的手段，如和“羊毛党”合作，推出“高返”羊毛。属于“上午开业，下午跑路”的类型，收割一两千万马上转战下一个。所以白客不建议大家“打新薅羊毛”，因为很多平台刚刚成立，一张白纸，无从下手评测，而很多资质类的证书都是可以作假和花钱买，不确定性太高。

其次是庞氏骗局类。平台没有真实业务，靠借旧还新续命。典型的有15年的e租宝，17年的钱宝网等。多少投资人被骗的倾家荡产，可谓是社会的一大公害。不过稍微有点投资经验的朋友应该都能分辨，这些平台都是诱人的利息，疯狂的发展下线，没有真实标的信息等等。

2.期限错配和自融

平台利用资金层层嵌套和期限错配等方式，把投资人的钱拿去炒股或者炒房。这种高风险的投资方式一旦出现亏损就是百万上千万的，而投资人却对此一无所知。不过4月27日出台的《资管新规》要求暂停这种通道业务和层层嵌套方式，这类平台今后将难以维系，投资者的权益也得到了保障。

自融指平台将用户的资金直接用于自己企业或者关联企业的经营。自己的企业往往是因为在银行、小贷公司和担保公司都借不到钱，所以通过P2P网贷平台大量融资为企业输血，一旦企业经营不善导致资金链断裂，那P2P平台也就爆雷了，而且平台自融本身就涉嫌非法集资，经侦随时会找上门来。

二.恐慌情绪导致挤兑跑路

挤兑是投资人集体撤资平台的一种行为，当平台遭遇负面、技术故障、错误决策、政策影响和行情波动的时候，都很容易发生挤兑。就像这次沃时贷爆雷，引发了大家对于车贷业务的思考，很多投友留言问白客车贷业务的平台还能不能投或者自己持有的平台是做车贷的，安不安全等。

P2P行业的挤兑无时不刻都在发生，每次平台爆雷或者负面新闻出现就会造成投资者的恐慌，出现一波大的挤兑潮，造成洗牌效应，一部分平台因挤兑而雷掉或者跑路

三.资金链断裂，导致坏账跑路

让专业的人做专业的事情。P2P网贷属于次级贷款，坏账率相对较高，这就非常考验团队和高管的风控能力。高管没能很好的做好风控，那坏账率会不断攀升造成资金链断裂，最终平台只能跑路。白客测评的时候会把团队和高管的信息都查清楚，看看团队的整体运营能力。

其次是某些业务的风险。例如对现金贷一刀切和限制大额标的发行，还有此次行业对车贷业务的重新思考等等，都会有可能导致做此类业务的平台受到很大的风险。

四.备案监管，清除不合规平台

国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。其中有三点最为关键，P2P平台必须在当地金融办进行备案登记，需在银行进行资金存管，需有一定的业务限额（个人借款不得超过20万，企业借款不得超过100万）。