彼岸花-p2p理财记账社区-网贷记账交流-来贝记账,爱记账,会理财

投资时间	在投平台	投资金额	年化利率
该投友暂未分享~

06七月

网贷收益一降再降，“小而美”现在呼声越来越高，乍一看很多小而美平台收益确实可观，但是深究起来，有的性价比却并不高。今天，楼主从网贷细分市场评级前10名，精选8大小而美，整理出一份性价比排行榜分享给大家。
（图1）
这是楼主从2016年6月网贷细分市场评级TOP10中，挑选出的各类资产的“黑马”，应该说是名副其实的小而美。下面，我们就分别来分析一下。
1、收益
（图2）
8类理财年化收益是... 展开

网贷收益一降再降，“小而美”现在呼声越来越高，乍一看很多小而美平台收益确实可观，但是深究起来，有的性价比却并不高。今天，楼主从网贷细分市场评级前10名，精选8大小而美，整理出一份性价比排行榜分享给大家。
（图1）
这是楼主从2016年6月网贷细分市场评级TOP10中，挑选出的各类资产的“黑马”，应该说是名副其实的小而美。下面，我们就分别来分析一下。
1、收益
（图2）
8类理财年化收益是在5.5-14%（除开基金类活期），相对于今年行业平均10%来说，算是中高收益，这符合小而美的特点。而在资产类别上，8家平台都是其类型当中的佼佼者，契合了小而美市场深耕的特色。
2、期限
（图3）
灵活性上，其实部分理财流动性欠佳，大部分期限在2-3年。试想，把你的投资资金锁定3年，风险因素太多，回报转化时间比较长。
3、月利率
除期限太长而外，再来看月利率。各类理财期限不一样，到底哪些最划算呢？
我把上面1-8各类平台月利率罗列出来，分别是36%，42%，27%，12%，24%，14.08%，0.56%。收益高、期限长的相对更划算。
不过这里有个问题是，期限越长，平台不稳定因素其实更大，有的平台根本就存活不了3年，那么3年之后谁来买单。所以这点大家要考虑清楚。
小而美，不仅要看收益，而且要综合起来看收益期限比。
4、债权质量
除了从收益、期限看性价比而外，更重要的是看债权质量，因为一旦如果平台炸雷，再高的收益最后都等于0，所以，小而美美不美还是要看质量。暂抛开平台风控因素（各平台差异太大，无法标准化评估），但从资产质量来评估，债权中精选理财和房产抵押贷的质量较高，融资租恁、信贷的风险要高一些。
（图4）
从性价比来说，债权质量高的性价比更高。
经过这样一番分析，你就能发现某些猫腻存在，一些高收益的小而美，实际性价比并不一定高。
总结：真正的小而美应该是“收益高、流动性较佳、债权高质量”三者合一，否则要么是收益打折扣，要么是债权劣质易跑路。提醒大家在选择的时候，最好是挑选债权质量优质，期限不要太长的。“小”而“美”不是那么容易，希望大家擦亮眼睛！

赞(0) 评论(2)

30六月

网贷高收益真的是一个永远说不尽的话题，眼看着三湘、添金、爱房筹刚倒下，长江后浪推前浪，一大波高息又在赶来的路上。这不，最近又出了一个月息78%的奇葩，真是牛逼哄哄的，楼主不信这个邪，所以去平台看了一下。
我原本以为78%就是个幌子，但是去查看才发现，收益还真是有那么高！
人家的平台不是以年化计算，而是日化计算！注意，是日化！12个产品中，日化收益0.38-2.08%，如果换算成年化，那就... 展开

网贷高收益真的是一个永远说不尽的话题，眼看着三湘、添金、爱房筹刚倒下，长江后浪推前浪，一大波高息又在赶来的路上。这不，最近又出了一个月息78%的奇葩，真是牛逼哄哄的，楼主不信这个邪，所以去平台看了一下。
我原本以为78%就是个幌子，但是去查看才发现，收益还真是有那么高！
人家的平台不是以年化计算，而是日化计算！注意，是日化！12个产品中，日化收益0.38-2.08%，如果换算成年化，那就是138.7-759.2%！这收益率闻所未闻，见所未见，吓得楼主心脏病都快犯了！
（图1）
再来看产品期限。因为都是按日化计算，所以几乎都是短标，短的短至1天，3天，15天，长的最高3个月。楼主算了一下，以100块钱为例，如果投3月期的标，收益就是187.2；如果是1W块钱，那收益就是18720，几乎翻了一番啊！这收益都赶得上炒股了吧！
除了收益“大方”而外，标的规模也是吓人！见过拍拍贷、红岭这些大标，动辄上千万吧，但是你见过一个标的上亿位数的么？一个标的规模就达30亿！呵呵，常听网友骂红岭发大标，这恐怕是史上最大的标吧！
（图2）
关键的来了，平台到底是做什么业务的？收益为啥这么高？
光从产品详情上看，“沪深300指数期权合约产品”、“上证中小板新股”、“上证A股拉升理财”…这些产品名，如果楼主没说错，这些都应该是股票吧？尼玛，股票穿了个马甲就变成网贷啦？
而楼主在QQ上询问客服平台业务是什么，随之而来的就是无限循环的“消息发送失败”。。最终，客服告诉我，平台是做股票理财的。
（图3）
这就自己打脸了。。。收益这么高原来并没有什么高招，玩儿网贷的人，都是冲着保本增值来的，除非网贷平台跑路，否则是只赚不出的。要想吃股票的收益，何不直接去炒股？非要在网贷搞个股票？这合法吗？赔钱了平台能兜底吗？一个30亿的标，坏了就是全军覆没。很明显，这家平台玩儿的是不要命，而且临死之前一定要在投资者身上捞一把。
而楼主能看到的是，有的人还真的买账，日化最高（2.08%）、规模最大（30亿）的标，投标速度是最快的！这就是现实版“重金之下必有勇夫”啊！
呵呵呵。。。由此，楼主就遥想到当年那些高息炸雷，投资者飙泪的瞬间。
当年高息的车贷做红木（四达）你买了，高息的羊毛平台三湘、添金你买了，高息的庞氏骗局中晋你买了，高息的非法集资E租宝你买了，今天高息的卖股票的你也买了！
（图4）
这下你就明白为什么那么多踩雷的投资者前赴后继了！因为不管债权质量高不高，甚至不管有没有债权，只要收益高就投！收益高就投！收益高就投！楼主此时终于体会到那句话：可怜之人必有可恨之处啊。。。
大家都说一入网贷深似海，其实大多数时候是投资者头脑发热自作孽。投资不是赌博，想钱不能不要命，大家且投且珍惜吧！

赞(2) 评论(16)

24六月

农夫山泉那则“我们不生产水，我们只是大自然的搬运工”的经典广告语不知招揽了多少热爱原生态的购水者。借用此广告语的精髓，近期不少互金理财平台也吹响了“搬运工”号角，“我们不生产债权，我们只做优质资产的搬运工”在互金理财界广为流传。
做优质资产的搬运工，哪些平台名副其实？为了更好地帮助大家筛选，小编经过整理找出如下五大优质“搬运工”，供投友们参考。
投之家
投之家，母公司为盈灿集团，网贷之家... 展开

农夫山泉那则“我们不生产水，我们只是大自然的搬运工”的经典广告语不知招揽了多少热爱原生态的购水者。借用此广告语的精髓，近期不少互金理财平台也吹响了“搬运工”号角，“我们不生产债权，我们只做优质资产的搬运工”在互金理财界广为流传。
做优质资产的搬运工，哪些平台名副其实？为了更好地帮助大家筛选，小编经过整理找出如下五大优质“搬运工”，供投友们参考。
投之家
投之家，母公司为盈灿集团，网贷之家兄弟品牌，于2014年9月16日正式上线运营，意在为客户提供一站式投资理财服务。投之家资产端基本为二级债权组合，其中包括万盈金融、汇盈金服、博金贷、立业贷、珠宝贷、广州e贷等平台的债权产品。平台有着活期和定期、全网通三款产品，活期年化收益为7.18%，定期收益区间为8-9%，全网通收益范围为6.5-8.5%。其中定期产品是平台重点推荐的产品，涉及的债权组合种类最为丰富，有兴趣的小伙伴可自行去了解。
理财范
理财范平台可能部分投友较不熟悉，无妨！且听我慢慢道来！理财范隶属于北京网融天下金融信息服务有限公司，2014年3月理财范上线，服务宗旨与投之家类似都为投资者提供一站式资产配置理财服务。平台产品项目较多且基本上为定期产品，平台资产端直接对接债权以及债权组合，种类包括汽车金融、房产金融、供应链金融、租赁、质押……等等。各类产品收益在7-13%区间内，收益规律基本是期限越长收益越高。
投友圈
作为北京银讯财富信息技术有限公司旗下的理财平台，投友圈是具备着社交、交易功能的金融社区，成立于2014年10月15日。平台有乐投宝和乐定存两款产品，资产端涉及资产为二级债权组合打包，其中收益为7.05%的乐投宝产品，债权数量为459个、包含的平台数量也有36家。收益范围为8-12%的乐定存信息较不明确，每一期乐定存的投资项目来源平台和投资项目均不同。小编觉得若是平台能够提供具体债权种类信息或许会为平台透明度锦上添花。
懒财主
懒财主为成都世纪汇通信息技术有限公司旗下的理财平台，在经过全新升级之后该平台高举精选理财专家旗帜。平台有懒活期、懒定制、懒定期三款产品，其中收益最高当属懒定期6月期产品，收益为13%。平台资产端涉及债权包括消费金融、房产抵押、汽车抵押、汽车质押、股权质押、担保贷款、实物质押、保理、供应链金融、资产证券化、票据、过桥垫资、融资租赁、金融产品质押、金融资产收益权等，债权种类属于一级债权市场。另外，与其他平台相比该平台有一个过人之处是，资产配置信息明确、平台透明度高。毕竟安全对于投资人来说是个很重要的因素。
以上就是小编经过查找、整理的几家优质平台！从产品种类来说，理财范种类较为丰富，其次是懒财主和投友圈，最后是投之家；从安全角度来讲，懒财主、投之家为首，其余平台并列；从收益方面说明，4个平台产品收益有高有低具体看投资人的需求。若要从中选出最好的一家恐怕稍有难度，毕竟“环肥燕瘦，各有千秋”！只能说合适的才是最好的。

赞(2) 评论(4)

21六月

最近，网贷史上最低俗、恶俗、媚俗的催收手段曝光——“裸条”借贷，而丑闻的始作俑者直指羽泉代言的“借贷宝”。明星代言的平台一个个问题连连，从张铁林代言的鑫琦资产到郎咸平站台的望洲集团，再到涉及到众多明星的快鹿系，都证实了疯狂烧钱推广的模式并不适用于借贷行业。
（图1）
虽然平台运营情况跟明星并没有多大的关系，但是冥冥之中就有矛头指向这些明星代言平台。这次的“裸条”事件，不仅将借贷宝推向道德的审... 展开

最近，网贷史上最低俗、恶俗、媚俗的催收手段曝光——“裸条”借贷，而丑闻的始作俑者直指羽泉代言的“借贷宝”。明星代言的平台一个个问题连连，从张铁林代言的鑫琦资产到郎咸平站台的望洲集团，再到涉及到众多明星的快鹿系，都证实了疯狂烧钱推广的模式并不适用于借贷行业。
（图1）
虽然平台运营情况跟明星并没有多大的关系，但是冥冥之中就有矛头指向这些明星代言平台。这次的“裸条”事件，不仅将借贷宝推向道德的审判席，更是暴露了平台自身的一些问题。楼主今天就在这里来扒一扒这家实力雄厚的平台！
主打“熟人借贷”模式
主打“熟人借贷”的借贷宝，是国内为数不多的比较“纯粹”的P2P网贷信息撮合平台——借贷直接发生在“熟人”之间，借贷宝只提供信息服务，不提供任何风控、审核和担保，也不收取借贷双方的服务费。
（图2）
借贷宝声称解决这样的用户痛点：熟人之间相互比较了解和信任，故熟人借贷比较靠谱。但是传统上由于面子问题，不太好开口，所以借贷宝提供一个平台，以用户的手机通讯录为熟人关系链，借款人发布含金额、利率等借款需求信息后，其熟人圈在看到后，可以在平台上完成借贷交易。
楼主关注其中两个问题：第一，以用户的手机通讯录为熟人关系链，涉及泄露用户通讯信息。今天可以窃取用户的通讯信息，明天是不是也会泄露用户的手机银行等个人信息？第二，借贷宝的零风控“熟人借贷”模式和无本金“赚利差”卖点，对借款人来说比较具有吸引力，然而对投资人来说很可能血本无归。风控是借贷平台的核心，不管借款人是谁，风险控制措施不到位，就会引发平台上债务链断裂事件，由此催生债务链危机！
一个零风控的平台能走多远
一个科学、良好的风控机制应该是贷前、贷中、贷后一系列的严格把关，中小平台更注重具体考察，比如进行线下实地考察，审核借款人银行流水、征信报告、财产证明、房产证明、还款能力等等。这也是对投资者负责，确保投资者的安全。反观借贷宝的零风控模式，本身就属于个人信用贷一类，除却熟人口碑这一层关系，属于投资风险较高的一类了，更何况还有很多“假熟人”混在其中。
（图3）
投资信用贷不可避免会出现逾期或坏账，这就需要催收。借贷宝这次曝出裸照催收手段就是由于前期的零风控所导致，平台为了减少坏账也是什么方式都想得出来，不仅低劣且低效！其实预防出现这种低俗的催收方式的最好办法就是从源头上抓起，仔细审核借款人的信用级别，有实物抵押的最好。如果放任这种零风控的模式继续滋生，估计离大规模坏账也不远了！
借贷宝作为实力雄厚的平台，这次曝出“裸条”事件，也是赤裸裸地打自己的脸！风控是借贷的核心，一个零风控的平台必然走不远！网贷水深，投资者们看清楚了再投！

赞(2) 评论(1)

15六月

6月13日，有传闻称，团贷网有意收购四达投资房贷债权资产，旨在保护四达相关投资人的权益，并稳定市场对互联网金融行业的信心。
有趣的是，前一天（12日）下午，也有消息称，微贷网有意收购四达投资车贷债权，目前已派遣风控团队前往四达投资考察其车贷资产。微贷网表示此举旨在保护四达相关投资人的权益，并稳定市场对P2P车贷业务的信心。
前一秒楼主还在想，这两个刚获得C轮融资的大佬果然是有钱任性。后一... 展开

6月13日，有传闻称，团贷网有意收购四达投资房贷债权资产，旨在保护四达相关投资人的权益，并稳定市场对互联网金融行业的信心。
有趣的是，前一天（12日）下午，也有消息称，微贷网有意收购四达投资车贷债权，目前已派遣风控团队前往四达投资考察其车贷资产。微贷网表示此举旨在保护四达相关投资人的权益，并稳定市场对P2P车贷业务的信心。
前一秒楼主还在想，这两个刚获得C轮融资的大佬果然是有钱任性。后一秒转念一想，企业又不是慈善家，风投投资看的也是回报，并不是拿来给你玩慈善的。那么，已经清盘的四达投资，其车贷、房贷业务还有什么利用价值呢？来扒一扒看看。
先来看看四达的车贷业务（图1）
从标的相关资料来看，四达车贷业务量大，信息披露齐全，且多为续借标的。楼主来给大家粗略的估算一下借款人需要付出的成本。借款人的利息是按月计息的，举个例子，假设借款人贷款1万元，贷款期限为1年，月费1.5%，一次性收取4%，那么一年下来，他需要支出的总利息则为10000*1.5%*12+10000*4%=2200元，年化利息为22%。再看上述表中，四达给到投资人的收益是在13.8%—15%之间，投资期限为1—3个月，平台收益在7%-8.2%。
再看微贷网，随着业务量扩大，优质资产端的选择必然会更加慎重。如四达的标的都真实有效，微贷网务必会接手四达的车贷业务。而微贷网给投资人的年化收益在 8%-12%，平台收益10%-12%左右。当然，平台催收、考察借款人情况也需要成本，并且承担相应的风险，盈利也是应该的。
再来看看四达的房贷业务（图2）
四达的房贷业务看似没有车贷多，不过单笔借款金额都比较大。扒了一下标的情况，已在房管局办理抵押登记手续，由于办理程序需要，故它项权证需取到后上传。标的真实性有待核实。
团贷网CEO唐军明确表示“只准备接一手房抵押的业务”，具体要看平台的资产和债权，以及双方的利益能否达成。团贷网本身就是做房贷业务的，在四川地区有十来个网点，有分公司，并建立了风控中心和贷后资产中心。
楼主扒了一下团贷网现在的业务，目前其房贷业务目前涉及到的总共只有9个项目，给投资者的年化收益为14%。此外收益较高的就是WE计划15%，整合了房贷车贷消费贷等优质资源。这种精选优质债权在行业中来看也算是收益比较高的了，吸引了数百万的投资者。（图3）
如果四达的房贷资产都是真实有效的，这对团贷网开辟西南部地区的房贷市场是一步好棋。并且，以团贷网现在投资的业务量，的确是需要寻找更多的优质资产。不知道团贷网最终能否成功接手四达的房贷业务，不过现在的宣传效果应该也不亚于宝宝的明星效应了。
最后，楼主总结了一下，四达的根基深厚，在西南地区业务覆盖面都很广，资产端优质资源多，对扩展西南市场有极大的价值。相信这也是微贷网、团贷网争当接盘侠的主要原因。西南部地区正是开辟市场的大好时机，得四达者得西南网贷市场，谁会抢占先机，拭目以待！

赞(1) 评论(0)

13六月

继E速贷之后，又一家运营长达四年之久的平台——四达投资兑付困难。楼主扒了一下四达投资的基本情况，其简历还是很漂亮的：2015年4月-羿飞网贷平台评级公布，四达投资位列全国第11位。2015年5月网贷之家平台发展指数评级公布，四达投资位列全国第53位。
不知道当年有多少人是被那些所谓的评级忽悠去投资的？楼主在这里不想落井下石，只是在每一次看到爆雷的平台都在总结教训，在反思究竟是什么样的标的容易... 展开

继E速贷之后，又一家运营长达四年之久的平台——四达投资兑付困难。楼主扒了一下四达投资的基本情况，其简历还是很漂亮的：2015年4月-羿飞网贷平台评级公布，四达投资位列全国第11位。2015年5月网贷之家平台发展指数评级公布，四达投资位列全国第53位。
不知道当年有多少人是被那些所谓的评级忽悠去投资的？楼主在这里不想落井下石，只是在每一次看到爆雷的平台都在总结教训，在反思究竟是什么样的标的容易雷？（图1）
从四达的公告来看，“资金链受到影响”一说让楼主印象深刻。“由于满标速度太慢，资金链受到一定影响？”这就不得不让人怀疑平台发的标的真实性，究竟是自融还是坏账？平台风控能力为何如此低下？而自融、坏账、风控不到位，都是万年不变的雷点！
1、自融
自融说白点就是投资人的资金没有对接到借款项目，而是被平台挪用。我们耳熟能详的像E租宝、中晋、快鹿这些大雷，就是栽在自融上面。这种情况主要考察平台标的是否为假标，借款项目跟平台有没有关系。（图2）
楼主扒了一下四达的项目多为车贷，收益能达到15%左右，担保方式为车辆质押。然而平台并未公示借款人的信息，以及车主是否确实为借款人本人，这些重要信息都有待查实。若不明确，这种标的就可能是假标了！如果是平台故意隐藏信息，就有自融的嫌疑。如果不是，这就是平台在选取资产端和风控把握上的问题了。
2、坏账
大规模坏账对平台是致命的。根据四达的公告来看，主要也是由于坏账才导致了现在的局面。现在，很多平台因为找不到优质债权，在资产端上就水了，导致出现大规模坏账。其实我们投资人往往看重平台背景、实力、收益、期限，但是很少深究平台资产端，但最大的风险就在资产端上。
反观当下，你会看到一些做抵押类债权和精选优质债权的平台比较吃香，原因就在于资产端质量上。（图3）
四达也是抵押贷，这种就要看抵押物的真实有效性，还要注意抵押物是否有贬值倾向。抵押物的实际价值一定要比借款金额高，不然出现坏账的可能性也是很大的。
3、风控
风控和资产端是平台两大安全阀门，风控做的不好，平台也会曝雷。关于风控，我们不仅要看平台有没有风险备付金、第三方托管、银行托管，还要看平台债权有没有担保、有没有机构保障、有没有劣后保障金。楼主发现四达有些标的为二次抵押，这种风险是不是有点大了？（图4）
最后，楼主再总结一下，经过这么多曝雷的事件，我们不能总是在出现大雷时才重视，要多做事前考察，才能防范于未然！

赞(6) 评论(8)

07六月

自从进入网贷投资这一行，“跑路”就让人随时随地把心悬起。做投资两三年之后，我才明白，原来债权质量跟跑路有很大关系，而往往我们又忽视这点。今天，楼主就从大家喜闻乐见的“小而美”出发，扒一扒债权的安全性。
先上一张十大小而美概况表。（图1）
为什么要选择这十家平台作为小而美？
首先，楼主是从不同资产端类型，挑选一部分具有代表性的资产做样本。其次，这部分平台的收益大多是在7-13%，符合目... 展开

自从进入网贷投资这一行，“跑路”就让人随时随地把心悬起。做投资两三年之后，我才明白，原来债权质量跟跑路有很大关系，而往往我们又忽视这点。今天，楼主就从大家喜闻乐见的“小而美”出发，扒一扒债权的安全性。
先上一张十大小而美概况表。（图1）
为什么要选择这十家平台作为小而美？
首先，楼主是从不同资产端类型，挑选一部分具有代表性的资产做样本。其次，这部分平台的收益大多是在7-13%，符合目前中高收益区间。15%以上的高风险理财不在楼主论述范围之内，有兴趣的可以自行考察。另外，特别声明，这十家小而美只是作为楼主分析债权质量的样本，只作参考，不作建议。
下面分别来分析平台的债权质量。
我把这十家小而美的债权类型分为四种：精选理财、二级债权、量化交易、P2P债权。这4种债权几乎囊括当下所有网贷业务类型，而它们各自的质量也高低不同。（图2）
1、精选理财：懒财主、投之家、投友圈
精选理财是从网贷之家、网贷天眼这种权威第三方机构兴起，当行业遭遇资产荒寒流的形势下，大多数平台因为资产质量低劣而跑路，由此催生出精选理财。这类平台首先关注资产端质量，相比其他类型，它的优点是债权质量上乘，风险较低，缺点是收益不是特别高。
2、二级债权：一两理财、考拉理财、米袋计划
二级债权俗称是网贷基金平台。这类平台十分契合“小而美”的特点，规模小、收益中高、风险相对小。网贷基金的债权是嫁接其他P2P平台，它的债权质量十分依赖其他平台。如果其他平台债权质量高，那么自己产品质量高，反之，则低。所以，选择这类平台要具体看平台对债权质量的重视程度，如果平台只是移花接木，那你就要小心了。
3、P2P债权：PPmoeny、微贷网、理财范
P2P债权是所有P2P平台的资产端。它在网贷中最为常见，一般有车贷、房贷、企业贷、融资租赁、供应链金融等等。但是，它的债权质量不一。一般说来，我们把债权质量这样排序：
……>综合债权>抵押债权>信用债权>……
值得注意的是，如果标的收益特别高，而且是信用标，那么产品风险一定高。这点大家要特别注意，购买时看清产品具体债权是什么。
4、量化交易：智能投
量化交易是挂钩股票的高风险资产。从它的收益波动我们可以看出，高收益最高能达到25%，而低收益最低能低到5%，由此证明它的风险波动是比较大的。大家都知道股票风险高，因此，这类债权质量中低。但，也是博高收益人群的一个选择。
从这十家小而美上分析，我们能够发现，债权质量是决定产品安全性的关键因素。
最后提醒大家：选择理财产品，债权质量不同，产品的风险高低就不同。考察平台安全性，我们不仅是看平台保障机制、背景、规模，更要考察平台债权质量，这是安全与否的根本因素。

赞(3) 评论(3)

01六月

最近，网贷平台的套路玩得越来越深，投资者就像案板上的鱼肉一样任人宰割。真真假假，假假真真，我们似乎从来都看不透平台在玩什么，但是今天，楼主偏偏要来扒一扒平台的套路。
以最近曝雷的重庆最大民营P2P易九金融为例，看一看你中枪没？
套路一：玩儿大了！融资方只是个空壳！
易九金融是一家普通的P2P平台，所做的业务都是国有担保公司的担保项目，此次曝雷系贵州能源担保公司项目坏账，涉及资金共计2.5... 展开

最近，网贷平台的套路玩得越来越深，投资者就像案板上的鱼肉一样任人宰割。真真假假，假假真真，我们似乎从来都看不透平台在玩什么，但是今天，楼主偏偏要来扒一扒平台的套路。
以最近曝雷的重庆最大民营P2P易九金融为例，看一看你中枪没？
套路一：玩儿大了！融资方只是个空壳！
易九金融是一家普通的P2P平台，所做的业务都是国有担保公司的担保项目，此次曝雷系贵州能源担保公司项目坏账，涉及资金共计2.5亿元。
在见惯了网贷大风大雨的投资人眼中，2.5亿金额并不让人惊讶，但是，万万没想到事情远没有想象的那么简单。涉事的融资项目当中，竟多数融资公司只是“空壳”！也就是说，投资人的这2.5亿资金根本不知去向，连借款人的名号都是假的。
平台套路还不止于此，这些空壳公司不仅只为背后借款人过账，究竟真正的借款人是谁，到现在也不可知。到这儿，楼主不禁想到，平常遇到这种情况，我们不是可以去查公司的工商注册信息吗？（图1）
现实告诉我们想法太过天真，注册信息都为正常。但是！公司没有实际经营，没有场地，没有员工！这些是我们大多数投资人查不到的。
套路二：国资担保名气大，但水相当深！
要说论名气，贵州能源担保名气大吧！省金融办牵头，7家国有企业为大股东，谁敢说不买它的账，然而，没想到，这一切都是套路。
贵州能源担保对外宣称国有，但实际国资比例不足50%，而且早在2014年，公司大部分股权被一家民营公司购买，现有的国资股份实际为代持。（图2）
问题又来了，关于股东代持信息，投资人根本就无路可查啊！面对平台的套路，楼主同作为一名投资人，只能表示很无奈。
套路三：问题最终指向资产端。
说到底，这出戏就是平台和担保公司联手打造，借款项目不知去向，担保公司身份造假，但即便如此，“重庆第一大、注册资本3个亿的国有担保”还是助其迅速成长，酿成惨祸。
事件最终只有2个结果：
1、平台不作为，对债权项目未经筛选和审查，融资方非法集资。
2、如果项目和担保公司有猫腻，担保公司涉嫌自融。
问题最终指向债权项目——资产端。
说到资产端，这是大多数曝雷平台的一个最重要因素，80%的风险都来源于资产端，但是，大多数平台却为了商业利益，放水一些高收益的标进来，最终导致大规模坏账，平台与投资人两败俱伤。
而现在，楼主所眼见的能相信的资产端寥寥无几，号称有优质资产的大概有两类，一类是具有十分完善风控系统的大平台，老平台。（图3）
一类是由权威机构带头专做精选优质债权的精选理财。（图4）
在风控和债权质量较优的情况下，平台安全性有可能有保障，这点楼主是认可的。但除此以外，我很难相信一个平台的安全性在哪里。不过，话说回来，网贷没有绝对的安全，在符合我的恰当安全心理预期时，我仍会考虑性价比。
网贷平台的套路常活常新，但最终都出不了这几个圈圈。人生的套路可以戏谑，但网贷套路“生死攸关”，希望投资朋友们且投且珍惜！

赞(2) 评论(4)

26五月

最近，e速贷的事情闹得轰轰烈烈，很难得一见的是，这次大家并没有一边倒，反倒很多投资者为平台说话，甚至认为是因为经侦介入才造成平台异常。事情闹得复杂了，杀死平台的到底是自融？还是舆论？楼主不是e速贷投资者，不在此煽风点火，只发表个人看法。
自融？还是舆论？
时至今日，e速贷运营基本停滞，看形势已是无力回天。到底是自食恶果，还是舆论造成，我们分别来看。
先说关于自融。惠州警方公布的消息中，... 展开

最近，e速贷的事情闹得轰轰烈烈，很难得一见的是，这次大家并没有一边倒，反倒很多投资者为平台说话，甚至认为是因为经侦介入才造成平台异常。事情闹得复杂了，杀死平台的到底是自融？还是舆论？楼主不是e速贷投资者，不在此煽风点火，只发表个人看法。
自融？还是舆论？
时至今日，e速贷运营基本停滞，看形势已是无力回天。到底是自食恶果，还是舆论造成，我们分别来看。
先说关于自融。惠州警方公布的消息中，平台以涉嫌非吸被查，非吸是法律上的概念，在网贷当中实则常常跟自融挂钩。e速贷到底有没有自融？警方目前没有给出确凿的证据，这也是有的投资者抓住把柄的地方。而楼主从官网的借款人信息查看，披露信息较少，也看不出有何猫腻。
再看舆论压力。楼主摸着良心讲，这次调查风波确实给平台带来致命的影响。从520调查至今，平台几乎已经到了无力回天的地步。昨天，平台发布公告实则已停止运营，银行账户也被冻结。楼主查看官网，一个个标的收益高的吓人！1月标收益全部高达17%，转让收益标更是高达40%以上！而在此之前，平台一月标收益仅为12%左右。（图1）
由此可见，无论是何因素影响，舆论都加速了平台的“死亡”。
实际上，楼主作为事件的一个局外人，非常理解部分投资者的心情，警方的介入毁灭了投资人最后一丝希望，但客观来说，苍蝇不叮无缝的蛋，平白无故暂停公司运营，难道是闹着玩儿吗？这逻辑谁都想不通。而站在一个投资人的立场来看，无论是非对错，最终受害者都是投资人自己，捍卫自己的利益是正确的，但不是依靠舆论给司法施压的手段。
怎样避免再一次悲剧？
相比网上流传的是非论断，楼主更关心事件给我们带来的教训。如何避免这样的悲剧发生，是我们投资者应该思考的问题。
一个问题平台原形毕露，别说是肉眼凡胎的投资者，就算是赋予公权的警方都很难摸清平台底细。实话说，投资者能做的事甚少，但不代表就不做，看清平台资产端是必要的一步。
举个例子，我们把目前收益较高的平台摆出来，只要你了解它的资产端，就能感知到风险存在的高低。（图2）
网贷平台的资产端无外乎就那么几种，P2P债权（13种），二级债权，精选线上线下优质债权、股票量化资产等。这时候你就要搞清楚这些债权是抵押债还是信用债？二级债权是和哪些平台合作？股票配资风险有多大？精选优质债权虽然是之家、天眼的招牌菜，安全、性价比是不是够高？
这些最基本的资产端风险，要从源头上考察清楚。
结语：网贷投资雷一个死一个，投资人的本金雷一次少一次。但是，这并不代表监管部门就不做事前调查，我们投资人的风险认识还需要提升，监管的方式方法也有待改善，未来，事前监管肯定还会越来越多，为了避免恐慌、挤兑，最关键的还是掌握清楚平台风险。与其舆论施压，还不如想想怎么收回本金，减少损失吧。

赞(4) 评论(4)

24五月

我之前参加网贷之家518理财节，刮到了E速贷的红包，看它知名度还可以，就投了5W！哪晓得，这才几天，平台就出问题了，我特么真是眼瞎！E速贷，你可千万不要雷啊！

赞(4) 评论(8)

20五月

去年以来央妈的几次降息动作，无论活期还是定期，银行存款利率都在不断走低。在这样的背景下，理财就变得很有必要，把钱放在银行账户里“睡大觉”可不是一个明智的做法。
楼主在这里给大家安利几种现在还有得赚的理财方式。当然，个人意见仅供参考，大家根据自身情况谨慎入手。
1、银行理财产品
特点：收益尚可，较安全，门槛高
受央行连续降息的影响，银行理财产品的收益率一路走低，目前基本维持在4%—4.5... 展开

赞(1) 评论(0)

17五月

过去很长一段时间投资者们都对“小而美”很有好感。楼主个人认为“美”更侧重于营销手段、氛围打造，也许是平台的用户体验极佳，或者UI设计很别致，和客户沟通方式很独特，给客户有吸引力的收益，都能让用户对平台产生好感。
而现在越来越多的投资者都更加理性，逐渐回归到金融的本质上来看待投资问题，他们更加关注平台的标的、资产端、安全保障、流动性、收益、风控措施等专业问题。毕竟没有永远的朋友，只有永远的利益... 展开

过去很长一段时间投资者们都对“小而美”很有好感。楼主个人认为“美”更侧重于营销手段、氛围打造，也许是平台的用户体验极佳，或者UI设计很别致，和客户沟通方式很独特，给客户有吸引力的收益，都能让用户对平台产生好感。
而现在越来越多的投资者都更加理性，逐渐回归到金融的本质上来看待投资问题，他们更加关注平台的标的、资产端、安全保障、流动性、收益、风控措施等专业问题。毕竟没有永远的朋友，只有永远的利益。
所以产品优势、收益优势、安全优势就是小平台生存的关键。很多平台规模虽小，但是它却能在这激烈竞争的环境下生存下来，这就是因为它很“专”。掌握核心的关键优势，产品品质高于他人，楼主认为这种“小而专”的平台会更受投资者的青睐。
“小而专”关键词一：产品优势
产品是平台竞争的核心，楼主考查了若干平台，认为专一做同一种业务的平台更具有专业性。一个平台可能专注做消费贷、车贷、企业贷、债权、融资租赁，把一种产品做好做精，给人呈现出的感觉是产品具有专业性。楼主并不看好现在一些平台推出的理财超市，让用户自由选择，我更愿意选择到专卖店选择一个优质产品。（有图）
（个人认为下列平台资产配置相对较专业，收益较高，给大家作为参考，不作任何投资建议）
“小而专”关键词二：收益优势
收益是投资者选择一个平台的关键，第一眼记住的可能不是产品，不是投资期限，但是投资者第一眼一定会关注的就是收益。投资的所有目的一定是为了收益，没有那么多慈善家愿意到处撒钱，所以收益是一个平台最大的优势。据楼主所知，上表所列平台收益10%—18%在行业内就算是相对较高的了，收益高于24%的产品不在国家保护范围之内，楼主在这里就不再提及。
“小而专”关键词三：安全优势
能称得上“小而专”的，一定是安全有保障的。它们可能没有大的背景，没有风投注资，但是它们自身的资质一定是完善的。比如注册资本、成立时间、注册地址、股东信息、收益情况、网站流量、管理层背景、有没得案底之类的等等。有条件的最好可以自己去考察一下平台，如果你对平台的情况了如指掌，也更加安全放心。
我很“小”可是我也可以活得很“好”
回头再看“小而美”和“小而专”，政策规范使得行业对专业性的要求越来越突出。这对于小平台来说，这是一个信号，预示着他们的“时代”正在到来，即使你很“小”，但是只要你很“专”，你很“美”，就能受到投资者的青睐!

赞(5) 评论(12)

12五月

“我敢说，你敢听吗？”一向以犀利、麻辣著称的金星，这次自己打脸。此前，她在节目中批评过部分无良线下财富跑路，但是，万万没想到，自己节目的赞助商居然被言中了，这让人情何以堪！更为甚之的是，此番打脸的还包括专业金融机构——银行，银行恐怕内心无数个ＯＳ：“我走过最远的路就是网贷的套路啊。。。”
银行华丽丽打脸
当说到银行托管的时候，银行恨不得离P2P远点，生怕这趟浑水溅到自己身上，但是，居然这... 展开

“我敢说，你敢听吗？”一向以犀利、麻辣著称的金星，这次自己打脸。此前，她在节目中批评过部分无良线下财富跑路，但是，万万没想到，自己节目的赞助商居然被言中了，这让人情何以堪！更为甚之的是，此番打脸的还包括专业金融机构——银行，银行恐怕内心无数个ＯＳ：“我走过最远的路就是网贷的套路啊。。。”
银行华丽丽打脸
当说到银行托管的时候，银行恨不得离P2P远点，生怕这趟浑水溅到自己身上，但是，居然这次为其站台！最近曝出兑付危机的上海炳恒集团，在江苏地区就有700多个银行营业点为其宣传。
试想一下，银行大厅内视频滚动播放平台广告，这效果恐怕比名人站台、央视站台还要好吧！要知道像我这种脱离小白智商的投资者，不信神、不信鬼，但是银行我还是相信的，既然得到了银行认可，至少说明安全性是杠杠的吧！但此番炳恒曝雷，深深地伤害了我对银行的信任。
再来说，这些银行中还包括四大行中的建行和农行，真他么实力打脸啊！为何银行此番会瞎了眼，楼主也百思不得其解，或者就真的怪网贷套路太深？？？
网传平台标的有猫腻
俗话说冤有头债有主，平台也不会无缘无故的出现兑付危机。最近，楼主就在之家上看到一番模模糊糊的说辞，有知情人士透露，炳恒的线上平台存在一部分假标和自融。这就让人心里面咯噔一下，联想到无数个平台自融的案例，如果真是如此，不雷才怪。
并且，网传炳恒集团早在一个月前就出现资金断裂，当时陆续有分公司关闭，其老板在线下到处借钱。可想，一个月的时间，窟窿仍然填不住，而且线下成其填窟窿的手段，这不仅表明线下理财的黑暗之处，也说明这次涉及资金可能巨大。
资产端不可掉以轻心
炳恒这颗大雷再一次让人受到惊吓，但是，冷静下来仔细分析，实际上平台的手段也并不高明。所有炸雷的平台，几乎都会涉及到资产端质量不高、资金流向不明的问题。炳恒旗下的互联网金融平台恒有钱，业务上是做互联网汽车金融，资产端是否有抵押、质押，有没有回款保障机制，楼主都没有看到。许多平台为了创造高收益，在资产端上就放水了，这是有很大风险的。
现在以第三方论坛带头，专门做精选优质债权的平台也有，可能就是瞄准了资产端这个要点吧。但是，遗憾的是这种定位的网贷目前还比较少，资产端就想放水，你还指望它不跑路吗？
网贷套路太深，连银行都能华丽丽打脸，更别说我们投资者了。虽然楼主内心对那些无良平台、站台银行骂了一万次，但是现实当中很有可能的还是投资人为其买单。所以说，大家要一定要多长心眼，摸清楚风险再下手啊！

赞(3) 评论(4)

09五月

楼主一向认为自己是一个唯利是图的人，投资P2P也是为了收益。近来楼主发现要想博高收益就只有选择定期产品了，除了投资期限稍微长点，其他好像也没有什么区别。
不过现在P2P平台推出的定期理财产品实在是太多了，根本不知道选择哪个好。楼主这里就整理了一些定期产品进行对比，望各位投友们帮忙提出意见。
投资模式
在进行PK前，首先要对不同平台定期理财产品及其运营模式进行介绍。投资标的主要分为3种，低... 展开

楼主一向认为自己是一个唯利是图的人，投资P2P也是为了收益。近来楼主发现要想博高收益就只有选择定期产品了，除了投资期限稍微长点，其他好像也没有什么区别。
不过现在P2P平台推出的定期理财产品实在是太多了，根本不知道选择哪个好。楼主这里就整理了一些定期产品进行对比，望各位投友们帮忙提出意见。
投资模式
在进行PK前，首先要对不同平台定期理财产品及其运营模式进行介绍。投资标的主要分为3种，低风险型理财、平台借款项目、低风险型理财+平台借款项目组合。
第一回合PK：收益率
从上表可以看出，这些平台的收益率有一定的差距，陆金所给出的收益最低为4%，最高的平台能给到13%的收益。这些定期理财产品都是到期付本息。
第二回合PK：投资金额
虽然有的平台投资门槛很低，但是实际操作中，只有达到一定投资金额才能计算收益，投1分钱肯定是没有的。此外，有的产品投资上限设置的比较低，不能满足大额投资需求，如果投资者只想投定期理财，那只能转投其他上限更高的平台，不怕麻烦的也可以进行多平台投资。
第三回合PK：赎回
赎回方面涉及到赎回限制、赎回到账时间和赎回费率三方面。投资者在投资前一定要看清楚具体要投资的理财产品的赎回条件，也就是实际的流动性。赎回限制方面，例如陆金所有赎回上限，而积木盒子则限制赎回时间；虽然都是定期产品，但有的是实时到账，有的要T+1甚至更久；赎回费率方面也要注意，避免频繁的赎回操作导致不必要的资金损失。
从以上七家平台的定期理财产品的比较可以看出，楼主最关心的收益率差别最明显，但是不管收益是高是低，风险也不容忽视。一是平台本身的风险，不同平台的大小、成立的时间以及平台运营团队水平都是有差异的；此外，产品的风险性也与投资模式有关，投向货币基金的定期理财产品，风险要低于投向平台借款项目的。
不知道各位投友们更青睐哪种定期产品，欢迎大家多多提出宝贵意见~

赞(1) 评论(1)

03五月

楼主身经沙场2年多，对P2P平台投资收费也略知一二。有的平台你冲着它的高收益去，进去时候倒没什么，但出来各种提现费、转让费、管理费，扣个10%、5%，实际上算下来利息起码少了2个点！实在坑爹！今天，我们就来吐槽一下P2P平台的手续费。
先上一张楼主总结出的近50家平台的提现、债权转让、管理费情况。
总体来看，高收益平台的手续费一般都较高。抛开那些低收益的平台暂且不谈（以13%为界），看一... 展开

楼主身经沙场2年多，对P2P平台投资收费也略知一二。有的平台你冲着它的高收益去，进去时候倒没什么，但出来各种提现费、转让费、管理费，扣个10%、5%，实际上算下来利息起码少了2个点！实在坑爹！今天，我们就来吐槽一下P2P平台的手续费。
先上一张楼主总结出的近50家平台的提现、债权转让、管理费情况。
总体来看，高收益平台的手续费一般都较高。抛开那些低收益的平台暂且不谈（以13%为界），看一下这些高收益的猫腻。在这个区间内，有的平台最高收益从13%、15%甚至飙升到19%，但是相应的平台费用也成正比。
提现费
一般情况平台每月有1-3次限免，超出部分2元/笔。
部分高收益平台是3或5元/笔，附加收取提现金额0.15%。
债权转让费
大多数平台是不收取费用。
部分高收益平台收取利息的10%或1/3，债权的0.4%。
管理费
一般情况是不收取费用。
高收益平台大多是收取利息的10%。
看到这儿你就明白有多坑爹了，这些各种费用0.15%、0.4%、10%是什么概念，我们细算一笔账就清楚。
假若按某平台年化15%的半年期标算，投资5万，除开1%的提现费，10%的管理费，5W*15%/2=3750，5W*1%=500，3750*10%=375。最终到手的收益为：3750-500-375=2875！
总结：这2875元的收益实际只相当于11.5%的年化收益。。。
相比平台承诺的15个点的收益，实际上莫名其妙就损失了3.5个年化。呵呵呵，好事经不起深究，只能说平台这张牌打得精噢。。。
再退一步，我们来说安全性。
如果你仅仅是冲着手续费低或者高收益去，那么翻船的风险就很高。在手续费较低、收益13%以上的平台当中，如果你去平台看一下业务类型，就知道大多数高收益标做的都是房贷、车贷生意，风险也比较高。只有极少数平台做金融机构项目或国企项目，但是相对收益就会低一些。
总结：没有平白无故的高收益，平台要么是在手续费上缺斤少两动手脚，要么就是配置高风险资产，呵呵呵。。看完之后，楼主竟无语凝噎。。。
有时候貌似高回报的投资收益经不起算细账，平台手续费就是一条吃收益的隐形虫，这点大家在投资时要多注意。当然，最重要的还是平台资产配置要安全，否则，看起来的肥肉恐怕都会变成烫手山芋噢。。。

赞(8) 评论(11)

26四月

4月20日，火球理财宣布获得B轮融资，同步开启从活期产品向多元化P2P业务的转型之路。活期因为政策问题，或都将进入整改期，火球理财转型之路，或为P2P行业活期转型提供了范例，也反映出投资方更青睐定期产品。楼主今天就来给大家扒一下从中透露出哪些行业风向。
风向一：投资方更青睐多元化P2P业务　　
据不完全统计，截至目前，获得B轮融资的互联网金融平台只有二三十家。目前资本方普遍持观望态度，... 展开

4月20日，火球理财宣布获得B轮融资，同步开启从活期产品向多元化P2P业务的转型之路。活期因为政策问题，或都将进入整改期，火球理财转型之路，或为P2P行业活期转型提供了范例，也反映出投资方更青睐定期产品。楼主今天就来给大家扒一下从中透露出哪些行业风向。
风向一：投资方更青睐多元化P2P业务　　
据不完全统计，截至目前，获得B轮融资的互联网金融平台只有二三十家。目前资本方普遍持观望态度，希望等外部监管落地方向明确后再发力。资本方也在考察平台，看谁能生存下去，资金就会向谁倾斜。
而此次火球理财的投资方凤凰祥瑞，在监管政策还未落地之前果断投入大额资金，无疑是让众投资者吃了一颗定心丸。火球理财从上线起就主打活期理财产品，现在宣布往定期业务转型，也透露出了活期将逐渐下线，定期将会成为主流。投资方显然更加青睐这种多元化业务模式。
活期理财更像是一块敲门砖，因为给投资者提供了高流动性，所以可以迅速积聚人气。然而，如果想持久地、稳健地发展，定期理财应该是未来发展的重心。
风向二：众平台纷纷将主要业务转向定期产品
不仅是资本方看好定期产品，应该说是从去年监管意见出台的时候，活期产品就注定是要往转型方向发展。楼主本人之前也比较喜欢投资一些活期产品，现在明显感觉到活期产品收益越来越低。之前有平台最高将活期产品的年化收益开到了11%，而现在已降到8%左右，预计还会下降。而形成对比的是，许多平台新增了收益相对较高的定期业务，来弥补活期的降息。楼主在这里为大家盘点一些近期闪亮登场的定期产品：
风向三：转向定期产品最重要的是资产端
火球理财新一轮融资资金重点用于发展资产端，由此可以看出资产端是发展P2P的重中之重。许多转向定期的产品，其资产端主要分为三大类，一种是以安全为主的债券、金融机构产品，一种是消费贷、车贷，还有就是量化资产即股票。
这三种资产端的产品各有其优劣势，而平台在精选资产端的时候，楼主认为最重要的就是要选择优质资产，如果风险资产占比过大，产品本身风险就增加了；其次就是流动性，对于风险未知的高收益产品，资金能够及时回笼才是最好的安全保障，这就要求投资期限不能太长。
最后，楼主站在一个投资者的角度来说，本人最关注的就是平台资产端的透明度。平台在转型的同时，也要更加为投资人考虑，整个行业才能越来越规范！

赞(1) 评论(0)

21四月

懒财主活期降到8.48%了，手里最后一个平台的活期产品，还不知道什么时候会关，心伤啊、、、、

赞(1) 评论(4)

19四月

对于活期，楼主是爱恨交加。一方面活期面临政策性风险，许多平台纷纷取缔活期；另一方面，活期能随存随取恰好满足个人投资需求。说实话，当“活期不能买”炒得火热的时候，个人也有点割舍不下（之前持仓的活期依然持仓）。所以，抛开政策性风险不谈，毕竟还有18个月整改期，什么样的活期相对安全，楼主经过一番考察，小有心得，在此分享给大家。
先说一下活期怎么降低流动性风险
活期最大的问题就是流动性风险。许多平台... 展开

对于活期，楼主是爱恨交加。一方面活期面临政策性风险，许多平台纷纷取缔活期；另一方面，活期能随存随取恰好满足个人投资需求。说实话，当“活期不能买”炒得火热的时候，个人也有点割舍不下（之前持仓的活期依然持仓）。所以，抛开政策性风险不谈，毕竟还有18个月整改期，什么样的活期相对安全，楼主经过一番考察，小有心得，在此分享给大家。
先说一下活期怎么降低流动性风险
活期最大的问题就是流动性风险。许多平台刚出生的时候，往往都是用活期来吸引投资人。这就招致一个悖论，行业内认为最不安全的活期，反而是我们符合了部分投资人最大的投资需求（个人就是这部分当中的一个）。但是，相对平台来说，如果活期体量过大，资金大规模地一进一出，很容易造成资金链断裂。
所以，如何降低流动性风险呢？依楼主对市场上活期的了解，现在市面上的活期大概有3类，一类是做P2P债权，一类是单纯的配置基金产品，一类是将货币基金等多种金融理财集合的活期。提高活期的流动性，配置基金成为一种方法，后两种活期运用了这种方法。
排名前15的活期，资产配置分别是啥？
按上述依据，我们来看一下排名目前排名前15的活期，资产配置都是啥？
排名1-15的活期中，大部分产品的资产配置都是P2P债权和二级债权，少部分为量化交易和金融类债权（专业称“P2F”债权）。很不幸的是，当中没有包括单纯配置基金的活期，原因是收益太低了，这点很多大平台的基金类活期可以说明~~
各类债权安全性如何？
楼主做了一番整理，把不同债权归类，下面分别来说下每一类的优劣。
1、P2P债权
总体来说，90%以上都是P2P债权（二级债权实质也属于P2P债权，这里将其分类说明），它的优点不言而喻是收益高，最高的能达到12.3-14.7%，相当于不少大平台定期一年的收益了。这么高的收益来源于借款人的高贷款利率，但是，如此短的期限，恐怕也是这些平台烧钱获客的一种手段。在排名前三的活期中，金钱猫、火理财在原本的高息下，还有不少加息举措，可看出平台的贴息行为。
从安全性上讲，这类活期的流动性风险应该较高。一般来说，P2P借款绝大多数不是天标、短标，所以平台做活期势必要长标拆短标，但是，资产配置中又没有涉及货币基金等流动性较好的产品，因此缺乏流动性的基础。这是它的风险。
2、二级债权
二级债权实际上就是多个P2P平台的打包。许多小平台没有优质的资产渠道，所以会跟较大的平台合作，配置大平台的债权。它的收益和安全性跟P2P债权差不多，但是楼主有一点比较好奇，它的收益分成是怎样的？二级债权的收益都有这么高，这说明债权原本的收益还会更高吗？？
3、金融类债权
金融类债权就是基金、银行理财、信托等金融项目打包的组合。这类平台在行业内还很少，排名前15的产品中，也只有一个入围。它的收益比前两者低，这跟资产配置有关，银行理财、信托等产品的收益本身就不敌P2P。不过，从另一方面来说，它的安全性相对较高，货币基金的流动性加上金融项目的低风险，降低了一部分风险。平台懒财主在起步阶段收益曾飙到11.11%，比定期还高，有烧钱嫌疑，但是现在降到9%以下，属于正常范围。不过，这也让其失去了高收益的优势。
4、量化交易
在这其中，做量化交易的目前只有贝米钱包，在业内大家很熟知贝米的做法是股票配资，这种方式风险肯定很大，但是据说平台创业团队背景有点牛逼，背后有高人操作，所以还没出过大问题。不过，平台不透明成为行业诟病。这类产品风险较高，比较适合有操盘经验的老手。
一旦你去深扒产品背后的逻辑，就会发现平台个个有高招。活期今后到底会不会取缔？楼主不想一刀切，只能看政策风向。目前阶段，正在入手活期或者已经入手的朋友，希望选择适合自己的产品，安全和收益上把握好个人的一个尺度。

赞(3) 评论(5)

14四月

最近投懒财主的越来越多，已经分不清是真的好还是水的，求真实投友来分享下

赞(6) 评论(7)

TA的资产

最近访客

TA关注的

客服电话

官方QQ群