第十一课：担保公司的那些猫腻
2015-12-30贝多多理财
当投资者问网贷平台资金安全怎么保障时，平台会信誓旦旦跟你说：我们有担保公司，绝对保证你的本金安全。与担保公司的合作成了平台的金牌，那么，担保公司的担保到底有多大的可信度呢？
考核一个担保公司是否靠谱，我们要从担保公司的资质和资金实力来判断，说白了，就是担保公司要有资格担保，也要有钱垫付。
一、担保公司的资质
在担保行业分为融资性担...
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第十一课：担保公司的那些猫腻
2015-12-30贝多多理财
当投资者问网贷平台资金安全怎么保障时，平台会信誓旦旦跟你说：我们有担保公司，绝对保证你的本金安全。与担保公司的合作成了平台的金牌，那么，担保公司的担保到底有多大的可信度呢？
考核一个担保公司是否靠谱，我们要从担保公司的资质和资金实力来判断，说白了，就是担保公司要有资格担保，也要有钱垫付。
一、担保公司的资质
在担保行业分为融资性担保公司和非融资性担保公司，别看只差一个字，两者是天差地别。从经营范围来说，融资性担保业务包括：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等；非融资性担保业务包括：诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。也就是说只有融资性担保公司能够为包含贷款、贸易融资等涉及借贷关系的业务担保。
此外，融资性担保公司需要通过地方监管部门前置性审批许可并获得融资性担保机构经营许可证后，才能在工商等相关部门注册登记成立，而非融资性就没有这么多条条框框的限定了。而且融资性担保公司注册资金有要求，一般最少5千万，有些地方要求一亿以上。
PS:担保公司，我只要融资性地那种！
可见，即使是担保公司，融资性与非融资性的资质差别还是蛮大的。在这些出事的平台中，绝大部分是非融资性担保公司，资质本身就不良，我们一起来看看这些担保主体的猫腻吧。
1.平台自身担保。这其实触犯了央行的四条红线规定，平台是不能够给自己担保，目前平台采用风险备用金模式，在宣传过程中，会美化该制度，扩大备用金的安全，隐藏了可能的风险，纵观出事的平台，备用金都不顶用，甚至平台到底有没有留有备用金都是未知数。
2.变相的自身担保，找个关联的担保公司担保。有些担保公司其实是平台相关法人股东旗下的公司，平台控制着担保公司，实行关联担保。平台不会明着就告诉投资者他们跟担保公司之间的关系，所以，投资者要细心留意担保公司跟平台是否存在关联。这里举个例子，比如陆金所就是由平安自己的担保公司担保，不过平安牛B啊，不是所有公司都有这个能力自担保的。
3.伪造与担保公司的关系。有些平台是根本没有与担保公司合作，盗用担保公司的名称伪装成自己的担保合作方。对于这种情况，投资者可以打电话给担保公司，确认有无合作关系。【能这么来折腾的投资人还是少数吧，水深啊】
4.经营有问题的担保公司。这类公司并不容易辨别，需要投资者像人肉平台一样，如果在搜索的过程中看到担保公司的负面消息，谨慎为上。
二、担保公司的垫付能力
担保公司只能用自己的钱即净资产来做担保，按照相应的规定，担保公司担保资产规模与注册资本规模之比应小于10。可见，担保公司的放款规模是有限定的，可是，我们经常看到网贷平台动辄上亿的成交量，这中间就存在了担保公司超规模经营的问题。这个就跟大货车超载一样，只要有利可图，怕什么对吧？
三、担保公司的担保责任
一般担保公司的担保责任可分为：连带责任和一般责任。那么这两者是有什么区别呢？
连带责任：债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。通俗来说，就是在在借款人违约的情况下，投资人可以要求担保公司垫付违约金，拿到应有的本息，是一种强担保。
一般责任：需要确认债务人不能履行债务时，才由保证人承担保证责任，而且一旦担保金额超出提供担保的公司的能力，提供担保的公司可能会申请破产，拒绝全额赔付。一般责任担保是弱担保，在实际借贷中，借款人如果违约，大多会逃避责任（携款潜逃），人没找到之前是没法起诉的，所以法院判决后赔付基本等于不赔付，一般责任担保基本等于没担保。【有等于没有，要你有何用？】
目前大部分P2P平台提供的担保都是一般担保责任，投资者在投资前，务必要看清楚。
总之，网贷公司的担保不一定靠谱，投资者要信息观察担保公司的资质、垫付能力和担保责任，如若出现上述的猫腻，还是少投资为好。
