P2P投资风险
一谈到P2P风险，人们往往闻之色变，脑海中出现的净是平台倒闭跑路，钱打水漂，投资人痛苦集会维权的画面。所谓风险就是指对未来的不确定性，如果只是简单因为怕风险就不敢碰P2P的行为其实是并不明智的行为，是惰性不善于钻研的表现。理性思考一下，人生基本没有什么事是确定的，人生其实充满了风险，但我们并不会因为有风险就不去生活，不去工作，不去做选择。简单举例，比如坐车会遇到车祸，走路可能碰到意外...
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P2P投资风险
一谈到P2P风险，人们往往闻之色变，脑海中出现的净是平台倒闭跑路，钱打水漂，投资人痛苦集会维权的画面。所谓风险就是指对未来的不确定性，如果只是简单因为怕风险就不敢碰P2P的行为其实是并不明智的行为，是惰性不善于钻研的表现。理性思考一下，人生基本没有什么事是确定的，人生其实充满了风险，但我们并不会因为有风险就不去生活，不去工作，不去做选择。简单举例，比如坐车会遇到车祸，走路可能碰到意外，吃东西也可能食物中毒，工作可能发生意外事故，看病可能发生医疗事故，甚至高考填志愿都有可能落空等等。难道就因为有这样那样的风险我们就坐以待毙，不坐车，不吃饭，不看病，不选择吗？正常人肯定不会这样做的，而是应该采取正确的方法趋利避害降低风险概率，或者将危害的破坏程度降到最低。那么为什么谈到P2P就一定要全盘否定它，而不是去研究学习趋利避害因势利导为我所用呢！仔细观察P2P的本质其实还是民间借贷（即非官方金融机构放贷）！只是借助了互联网的平台打破了资金门槛，时间地区限制，以十分灵活便利的条件让更多的人参与进来的民间普惠金融模式。民间借贷行为已经存在十分悠久的历史，违约跑路风险肯定存在但是整体借贷活动却依然十分活跃，这就不能因局部否定整体。就好比种庄稼总会有部分地区可能遇到灾害意外导致欠收绝收，但是整体依然逐年丰收，不影响全局的健康发展。因此我们一定要避免僵化片面化的夸大局部负面影响而偏颇了对整体的认知把握。
P2P风险主要来自两个方面，一是平台自身运营风险（一类风险），二是平台内的标的违约逾期风险（二类风险）。投资人往往最为担心害怕的还是一类风险，这类风险一旦出现基本就是根本毁灭性的难造成以挽回的损失。一些名气较大的平台曝出倒闭跑路问题就会搞得满城风雨，天天上头条，不断吸引着大众的眼球，刺激着人们紧张敏感的神经。也会不断强化人们下意识的在头脑中将P2P与骗子划等号。比如闹得风风雨雨的e租宝，中晋等平台（当然有人说这些都不是真正的P2P，是打着P2P旗号的诈骗。但是对不起，作为普通投资人我们无法简单直观判断谁是真正的P2P，谁不是P2P，因此真正的P2P被躺枪也就不奇怪）。二类风险是平台内的标的出现逾期违约现象，会对资金流动性造成损失。平台都有义务去努力追讨资金同时补足违约期内的罚息给投资人。因此这类风险不会像一类风险那么致命，但是也会影响投资人的心情，打击积极性，对未来的不可预知性蒙上阴影，让人怀疑平台风险管理能力是否到位。不过好在逾期率也是衡量P2P平台经营好坏的一个重要指标，在这点上平台和投资人的利益一致，有平台的权利追索垫付引入第三方担保等手段做保障，一般不需要过分担心资金安全问题。
P2P投资理论和方法
1, 我的投资方法理论前提假设（我认为的公理）是：
假设1：在可预见的时期内，所有平台不会同时倒闭或跑路（也就是强调风险的相对性）。就好比每天有人出生有人去世，但是人类整体不会突然灭绝一样（当前时空下）。
假设2：投资人面对的是一个黑箱（无法全面充分及时了解所投资平台的全部关键信息，事实上应该没人能做到），即不能绝对无条件相信任何平台（这里强调风险的绝对性）。风险的确是时时刻刻存在的，即使一个平台经营的再规范，再稳健，也无法做到百分之百的完美，意外事件不可能完全杜绝。案例参考最近惠州的e速贷事件。
假设3：投资的第一目标是确保资金安全，其次是有效增值，同时保持必要的流动性。我们要的不是瞬间膨胀一夜暴富，而是稳扎稳打细水长流。
2, 基于以上假设公理延伸出我的投资策略如下：
2.1核心投资原则
分散原则，不把鸡蛋放在同一个篮子里。即分散资金，分散平台，分散标的，分散期限。（当然这样做会比较花费时间，适合资金量比较大的投资人）。这是基于“假设1，2”得到的投资原则。分散是降低网贷资金风险到最低可控范围的治病良方。当然有的人说选择的平台越多，其实碰到雷的机会也在增加，反倒不如只选择几个靠谱的平台。这点我并不否认，但是我的投资原则是基于我上边的假设公里推演出来的方法。我认为由于信息的不对等，不全面，不及时，投资人面对的是一个个黑箱。我做不到完全规避平台倒闭跑路风险，我能做的只是降低风险在我可接受的范围内就够了。上帝的归上帝，凯撒的归凯撒，做到自己能做的，对自己的资金负责即可。
2.2如何选择平台
我反复强调要从安全第一的角度出发，建立自己的平台资源池，优先从第三方测评机构评级排名靠前的平台下手，长期跟踪观察平台表现。常用的第三方评测网站有网贷之家，网贷天眼，融360等。这些平台会定期推出分类评级百强名单等，可以作为重要的参考依据（但是切记任何方法不能绝对化，没有100%安全的方法）。相信但不迷信，依靠但不依赖。
我们往往考察一个平台的背景出投人，存续时间，成交规模，业务性质，有无银行第三方资金存管等等。同时还可以多和朋友交流分享自
