转载的文章，最近雷多，要识别了辨别了认清了才好投啊啊啊

近几个月暴雷频繁，其中有不少都是马甲平台，马甲平台的幕后操控者均为前几年倒闭的高息老平台，带着不良目的开业，风险极高，一旦人气下滑或者圈不到钱，立马就雷。马甲平台暴雷不仅仅导致投资人受损，更是直接影响到其他正常的平台，严重打击投资人信心，造成恐慌。下面天地之间将列举一些疑似马甲平台，以及他们的运作手法，希望大家能提高警惕，避开这类平台。

疑似有马甲嫌疑的平台

薪金融（前身：诚意贷） 法人是同一个人

润通财富（前身：京浙贷） 关联平台

稳银在线（前身：久利网）公司名字没换

爵财网、金喜网（前身：金喜财富） 关联平台

小算盘（前身：湖商贷）法人是同一个人

51快影（前身：天e贷） 法人是同一个人 公司名字没换

外快理财（前身：日益网） 网站直接宣传

邦客金融（前身：邦客创投） 法人是一个

共同点：

1、以上平台的前身均为14年~15年比较活跃的一批高息平台，年收益高达30%~80%，自融居多，在当年的大面积挤兑潮中倒闭，部分平台一直没有完全清盘，各种画饼拖延和不了了之。

2、都在2016年包装成低收益平台上线运营，并通过高返羊毛的形式吸引投机群体。

3、大部分马甲平台都会选择在异地开业。

4、新平台相对于老平台在包装上面都有了比较大的提升，国资风投背景和第三方托管等应有尽有。

开马甲平台的目的：

1、隐藏以前的一些黑历史。

2、新平台可以名正言顺的做大力度活动，而且显得待收小，安全性高。

3、通过不断开新的马甲平台，来补充老平台的资金流。

风险：

1、开平台的目的不良，圈到钱都马上会拿去补之前老平台的窟窿，并很快的玩成庞氏，资金链异常薄弱，经不起一点流出，抵御风险的能力极小。

2、很容易产生道德风险，能圈钱就继续圈，圈不到钱就主动雷。

3、老赖经验丰富，雷后迅速的转移资产和资金，画饼维稳，导致维权难度大。

4、虽然新开了马甲平台，但仍能出一些蛛丝马迹中找到老平台的关联线索，一但被曝光，马上会发生挤兑导致暴雷。

5、在年前行情回落的时期吸金困难，风险加剧。

如何避开马甲平台：

1、学会查平台信息，掌握平台的实际控制人，很多马甲平台最常见的手法就是使用傀儡法人，或者同一个法人换个公司名等手法。

2、积累经验，对于倒闭的平台的信息要多留意，很多马甲平台的运营手法和套路都有老平台的影子。

3、对于之前宣称清盘的平台也要保持谨慎，了解清楚其再开新平台的目的。

4、马甲平台会留下一些相同借贷资料，重复发。

马甲平台的危害：

1、最初的一些马甲平台都是由一些提现困难的老平台发起的，主要目的是填窟窿，后因效果显著，被很多老赖骗子争相效仿，无限开马甲平台骗钱。

2、马甲平台会导致投资人对于平台的风险判断出现严重误差，出事后严重打击投资人信心，造成恐慌。

3、马甲平台倒闭后，容易引发一系列的连锁反应，影响到其他正常的平台。

 总结：

大部分马甲平台吸引人的手段和老平台一样，都是依靠高收益来吸引投机群体，甚至有部分投资人明知道是马甲平台，依然选择去冒险博取高收益，P2P不是赌博，有马甲嫌疑的平台，还是建议要慎重考虑。

截至2016年12月底，P2P网贷行业贷款余额为8162.24亿元，P2P网贷行业成交量为2443.26亿元。

每个人都有多个银行账户，本来不论金额大小，它们的风险级别都是一样的。但从下个月开始，一切都不一样了。

日前，人民银行规定：自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

具体怎么回事？

「什么是I类、Ⅱ类、Ⅲ类账户？」

简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户；Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：

Ⅰ类账户是“老婆的账户”，具有全功能，想怎么转就怎么转！

Ⅱ类账户是“老公的账户”，只能转给“老婆的账户”，虽然不能对外转账，但是理财和替老婆清空购物车还是可以的！

Ⅲ类账户是“孩子的账户”，只能用于小小小额的消费，余额不超过1千元。

「为什么要进行账户分类？」

我国一人数折、一折一户现象十分普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。

截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多，既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为了银行内部风险点。

「如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？」

将Ⅰ类账户作为“金库”

Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。Ⅰ类账户不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险。

将Ⅱ类账户作为“钱包”

Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失。

将Ⅲ类账户作为“零钱包”

Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易（如二维码支付、手机NFC支付等）。可以随用随充，便捷安全。

「如何开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？」

Ⅰ类账户需由银行工作人员面核后方可开立。

Ⅱ、Ⅲ类账户目前还未统一规定，有银行表示，具体的后台系统还在升级，12月1日之后可以设立，也有银行表示，目前正在进行总行方面的培训，后续会公布具体方案。

银行业内人士表示：“其实并不是每个人都要开三类账户。主要是给大家提供更多选择，通过限定功能和额度降低风险。”

「五大影响」

「妥善处理闲置银行卡」

最后，此轮账户清理，必定会产生大量闲置银行卡，千万不要随便处理！

银行卡的磁条上存储我们的个人私密信息，若处理不当，会造成隐私泄露。

多数银行卡在开卡后会产生年费，若长期不用，会累积超额年费，虽然储蓄卡欠费并不影响个人信用，但由于“僵尸卡”而欠下银行一笔费用，是否得不偿失？最好自己主动到银行网点进行注销，如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。

2016年11月网贷平台风险评级表

本月新增平台介绍

壹佰金融

壹佰金融所属公司为深圳市壹佰金融服务有限公司，上线时间为2015年5月19日，注册资本5000万，公司股东深圳市正润投资基金管理有限公司，出资1200万元，占比24%；股东河南东方银星投资股份有限公司，出资200万元，占比4%；股东中科英华高技术股份有限公司，出资2000万，出资40%；股东深圳市永信诚科技有限公司，出资1000万元，占比20%；股东深圳市永诺资产管理有限公司，出资600万，占比12%。

大麦理财

大麦理财所属公司为深圳大麦理财互联网金融服务有限公司，上线时间为2014年10月12日，注册资本为3000万，公司股东深圳国投资本管理有限公司，实缴998.7013万元，实缴占比37.55%；股东四川升达林业产业股份有限公司，实缴142.8571万元，实缴占比5.37%；股东深圳创新稳盈投资合伙企业（有限合伙）， 实缴259.7403万元，实缴占比9.76%；股东谷传广，实缴998.7013万元，实缴占比37.55%；股东深圳市长城长富投资管理有限公司，实缴259.7403万元，实缴占比9.76%。

2016年1月，获得四川升达林业产业股份有限公司1000.00万元C轮融资。

汉金所

汉金所所属公司为汉信互联网金融服务（武汉）股份有限公司，公司上线时间为2015年3月31日，注册资本30000万，股东武汉信用投资集团股份有限公司认缴金额为21000万元，实缴3000万元，股东深圳市同丰资产管理有限公司认缴金额为9000万元，实缴30万元。

拓道金服

拓道金服所属公司为杭州拓道互联网金融服务有限公司，成立时间为2013年12月9日，注册资本为5000万。股东范爔云出资2450万元，占比49%；股东张罗军出资2550万元，占比51%。

花果金融

花果金融所属公司为北京花果信息技术有限公司，上线时间为2014年1月2日，注册资本为5000万，公司股东为分别为北京首科文创投资管理有限公司、北京镒金恒睿投资中心（有限合伙）、塔拉。

2014年7月，花果金融宣布接受来自蓝基金(蓝色经济区产业投资基金)和首都科技集团的A轮数千万元战略投资。

口贷网

口贷网所属公司为口贷网络服务股份有限公司，上线时间为2011年1月1日，注册资本为5500万元 ，股东深圳市创新投资集团有限公司实缴500万元，占比13.33%，股东北京京北天使投资中心（有限合伙）实缴250万元，占比6.67%，股东费立实缴372万元，占比9.92%，股东魏宁实缴1778万元，占比47,41%，股东温谋实缴850万元，占比22.67%。

2014年12月，获得京北投资500万元Pre-A轮融资。2015年3月，获得深圳创新投资集团5000万元A轮融资。2015年11月18日，加入广东互联网金融协会任常务理事单位单位。2016年8月，获得德瑞恒通创业投资基金10000万元B轮融资。

建议:

1.如果有闲散资金，建议参考评级排名靠前，流动性更好、整体风控更强的平台进行投资。

2.由于年底各大机构相对资金链都会紧张，部分风控能力较低的平台可能会不惜代价提高利息吸引投资者，但是正是由于风控能力的不强，风险极高，建议投资者不要存在侥幸心理。尽量选择综合实力更强的平台进行投资。

基于国资背景在投资人心目中的强大背书，大家对其非常放心，在天眼看到有人统计了

出问题的国资平台。

天眼一共收录了166家国资系平台，出现问题的有7家，占比4.22%

想起之前出现问题的国诚金融，大概因为国资背景不确定，所以没放进去

暂时只知道这么多，大家还碰到什么国资出问题、伪国资的都可以说说。

1、工商银行

工商银行信用卡提额更看重持卡人的客户等级，如果你是工商银行六星级、七星级客户，那么将信用卡额度提高到10万左右还是不难的。想要成为工行七星级客户，可以购买工行理财产品，在额度提上去之后再卖掉。

2、中国银行

中国银行是出了名的“砖行”，需要“搬砖”提额。所说的搬砖的意思是：办理某张信用卡或者给信用卡提额需要存多少钱在这家银行。由于不少银行的高额度信用卡能够给予持卡人很高的信用透支额度，所以对持卡人要求很高。有时候会要求申请人必须在本银行存款达到一定额度才能办理。

3、建设银行

建设银行自从改了规则后，不接受主动申请提额，什么时候提额，提额多少都是银行说了算。

4、农业银行

农业银行有的卡终身免年费，且提额不封顶。想要提升农业银行信用卡额度，保持良好的用卡习惯，一句话：多刷!农行信用卡的提额空间还是很大的。

5、交通银行

交通银行信用卡提额需要持卡人多元化刷卡消费，比如家电消费、餐饮消费、超市购物等等，同时保证良好的还款记录。交行提额，可以是银行主动为持卡人提额，也可以由持卡人自己申请提额。

绝招一：冷冻信用卡，一般半年或者一年，额度自然增加。综合卡友经验来看，交通还是比较吃冻结这一套的。

绝招二：打电话注销卡片，客服会和你说是优质客户，会在5天左右时间有专人联系你，然后过一两天，你去查额度，就会发现额度有所提高了。

6、招商银行

招商银行信用卡额度相对容易提，提额的频率也比较高，一般3-6个月可以有一次提额。需要持卡人多刷卡，刷得多，提得快。

绝招一：刷爆信用卡!经常将透支额度刷爆，然后立即申请提额，较容易获批。

绝招二：大额消费后办分期，单笔大额消费之后办理分期还款，然后申请提额，容易获批。

7、广发银行

广发银行信用卡想提额，可将信用卡刷到额度的80%-90%左右，等出了账单全额还款，再申请提额。

8、中信银行

中信银行提额方式就是大额消费，用不了多久就能提升额度。可以尝试一下冻结，但是效果一般不如交通银行。

9、平安银行

平安银行用卡满6个月，可一个月提一次。如果你要提额，请在申请提额之前，存10万或者更多的定期存款在你需要提额的信用卡所在银行， 这点尤其有效。

10、民生银行

申请的时候可以直接向客服或者客服经理提个合理的申请临时额度要求，就说最近有旅行消费需要或者家里购买电器需要，很需要这个额度，申请成功后，然后网上或者银行网点申请再办一个新的民生信用卡，收到新卡后，你就会发觉临时的额度不见了，而是直接转成了固定额度!

11.浦发银行

想要快速提额，刷卡时就不能简单粗暴，而应当有一定的技巧。最好是递增性消费，比如，先保持每月刷卡消费在总额度的60%左右，然后申请提额，在这个基础上提额，以后再按照总额度70%的比例刷卡消费，然后再申请提额。

12.兴业银行

兴业提额相对比较简单，主要也是多元化消费，消费笔数要多，尽量刷与银行合作的商户，或银行比较喜欢的行业。

13.平安银行

提高平安信用卡的信用额度，每月刷卡消费频率要高，按时还款，不要有取现和最低还款;另外还可以把原来固定额度的一笔拿出来做分期，再打电话把申请到的临时额度转成固定。

14.光大银行

光大银行的提额条件离不开多元化消费，如果想要提额请确保每月消费中出现不同种类的消费记录，从而起到"美化账单"的作用。用卡期间，尽量不取现、不还最低、不刷封顶。

刚在之家看到的

5年老平台草根新贷暴雷，真是可惜了！ 

提个醒，不要再充值了，因为是暗雷未发公告 

最新消息，使用蚂蚁借呗会影响我们的房贷额度。

随着信贷业务不断拓宽，我们常用的支付宝、微信等APP中也出现了“借呗”、“微粒贷”等现金借贷产品，由于此类产品往往有着到帐时间快，可分期等优点，被很多年轻人所青睐，尤其是有的人已经能达到十几万甚至二十万的额度。

贷款人在申请贷款时，银行通过评级会给贷款人评级出一个额度，如果贷款人通过“借呗”、“微粒贷”等产品已经先期贷出部分资金，银行在审批额度时就会将这部分额度从原有的额度中减去，无形中就减少了贷款人实际的批贷额度。

换句话说，如果说我们在买房前通过“借呗”贷出五万元进行消费，而我们现在决定向银行申请买房贷款，银行给了我们三十万元的额度，但由于我们已经通过“借呗”贷出五万元，所以我们实际上获得的审批额度就只有二十五万。

那么，频繁使用借呗会影响申卡和房贷吗？

频繁使用借呗且不还款会影响申卡和房贷。如果频繁使用借呗且不还款，逾期多次，逾期的时间过长，就会影响申卡和贷款。因为支付宝借呗也是接通央行征信的，如果用户多次不还款，信用记录就会差。频繁使用借呗正常还款是否影响申卡和房贷，要看各家银行。相当于同一个用户经常贷款一样，如果贷款次数过多，银行可能怀疑用户经济状况不佳，难免以后有逾期的风险。这就要根据各家银行来看了，有的银行很注重这个，有的银行注重只要按时还款就行。

截至2016年9月底，实现银行资金存管系统上线的平台才95家，占网贷行业正常运营平台数量比例仅4.9%，很稀缺啊

最新银行存管名单出炉了，名单上面的平台你都敢投么？？

银行存管上线平台统计（截至2016年9月底）

9月28日下午，国诚金融发布提现方案，比之前承诺的9月30日发布提前了2天，方案主要内容为：

1、官方取消所有提现申请，所有资金回到用户余额，用于自主投标；

2、所有到期回款，用户可自主投资；

3、投资人的提现额度收到限制，具体为续投金额的10%；

4、上述提到的续投金额只能投资官方转让标、官方散标。

有网友计算了一下，称按照国诚金融投资100%提现10%的方案，如果官标是12月标，你需要8年才能提现50%本金。20年才能提走80%本金。

公告原文如下：

红岭创投董事长周世平日前通过红岭社区宣布，2017年3月28日，红岭创投线上平台限额以上的大单产品将全部停止发新标。

作为国内网贷行业大单模式的典型代表，红岭创投也迈出了转型步伐。 周世平透露，作为过渡，目前线上的大单产品还将继续，因为到目前为止，并没有得到监管层对大单产品的处理意见，而且原有的大单不良资产都在得到有效的化解，本周重庆某逾期项目收回本金3个多亿，利息正在协商中，也有望在三个月得到解决。

希望转型成功！