【新手上路】史上最强预警：P2P平台跑路前有哪些预兆

       去年经历了e租宝、泛亚，e速贷等几个大雷，让一批投友损失颇大。今年尽管p2p各项监管细则已经正式出台，但问题平台还是层出不穷，近期绿能宝也逾期了，看来P2P平台跑路潮依旧没有过去，不少的投资人在这场“灾难”中损失惨重。那么我们该如何避免损失?

其实，p2p平台跑路前是有一些规律可循的，我们可以根据一些规律，切实做好预警措施。

第一、大户撤资

从投资额度来说，大户对于平台会更重视一些，也是挨着利益集团最近的人物。有任何风吹草动包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资。一旦他们开始撤资，也就是平台最紧张的时期。也许平台没有问题，但一旦大户撤资就有可能造成平台运营出现问题，特别是300w以上的大户撤资，一旦平台出现问题，就有可能跑路。

观察要点：

(1)大户是否经常在{MOD}说话，观察其忠诚度;

(2)要与参与考察的大户搞好关系，搞点内幕消息做参考;

(3)与参与考察的散户进行沟通，了解考察中的疑点;

(4)注意大户用户名的投资时间。一般大户投资时间越长越好。

启示录：相比我们普通散户而言，大户投的钱多，更为敏感，稍有风吹草动，便会撤资。当然某一个大户撤资并不代表平台就真的有问题，但必须引起我们的警觉，如果大户相继撤资，那么平台肯定是出问题了，趁未跑路前及时撤吧。

第二、项目异常。

上线一段时间的平台，投资项目在某一时间段骤增，毫无节制。这样的p2p理财平台在运营当中存在很大问题，在即将面临大规模提现时由于平台盈利能力差导致入不敷出，一旦产生了坏账就会造成巨大漏洞，平台想在此时大规模融资用以填补，但是有金融常识的人都知道，这种行为无异于饮鸩止渴，最终结果只有跑路一条，如果投资者见到这样的平台最好还是躲得远远的。或者是新平台，天标不断，收益极高。由于新P2P理财平台上线并没有多大的知名度和影响力，因此这些P2P理财平台就开始搞很多非常诱人的活动，因为很多打新一族对新平台也只是抱着试试的态度来进行投资，面对这样诱人的活动自然该出手时就出手，可是诈骗性P2P理财平台正式利用了人们胆小并且贪婪的心理，为这些投资者量身定做了高收益的短期项目，挖了陷阱让投资者争先恐后的往里跳。还有一种情况，本来投资得好好的，突然发现有一天平台的某个项目资金去向不明确了，或者本来常常发6个月到1年期限的项目，突然出现了天标、秒标，那么投资者就该警醒了。

观察要点：

(1)观察近期30个标，是否都是一月标和天标;

(2)观察最近是否有长期标出现，然后是天标、秒标、奖励等通过各种手段催人气的现象;

(3)观察是否最近10个标都是长期标，然后进入短期投资;

(4)原以长期标为主，突然频发短期标现象。

启示录：一般正常平台的经营都是比较稳定的。发标时间、标的期限等等都有一定规律可循。平台的运营看上去按部就班是比较稳妥的，一旦发生突变，就说明平台有可能出现问题了，那请赶快采取行动撤资。

第三、促销活动频繁

        一般p2p平台都会举行促销活动，以节假日和重大事件前后居多。这些促销活动特点是定时、活动次数有规律。如果在平台按照一个合理的预期利率正常运作的过程中，突然性地以活动奖励、提高发标预期利率等各种变相手段来提高回报，这其实也在一定程度上预示了提现危机。特别是活动过于频繁，各种奖励频频增多，这很有可能说明平台已经经验出现问题，打算捞一笔走人的节奏。

观察要点：

(1)以过节等各种名目，提高活动的奖励回报;

(2)提高月预期利率和天标预期利率;

(3)提高秒标的预期利率回报;

(4)提高奖励预期利率。

启示录：一般平台举办的活动奖励大多有一个合理额度，除了平台上线的额度会较高外，运营一段时间的奖励额度都有一定的限制。一旦突然额度增多，次数增加，那赶紧撤资把。这些小钱千万别贪了。

  第四：信息不透明

透明度积分越高，表明平台信息公开得越多，平台越透明。这样的平台是比较靠谱的。

我们都知道，正常经营的平台是不会跑路的。那么平台不正常了往往就是缺乏资金了，这时候他需要大量的借新还旧，由于真实的资产端（借款人）数量、质量不足或借款人逾期、坏账的违约率太高造成平台资金短缺，平台就需要筹集资金去偿还到期的投资客户。怎么筹？从新用户身上来筹呗！由于没有真实借款人，只能发假标（自融标）或娱乐标。其中假标（自融标）最显著的特点便是信息披露不透明，借款描述往往语言不详，逻辑错乱，含糊不清，资金去向不明，借款人身份信息、借款合同、抵押证明、实地拍照等相关资料也不进行公开。

如果平台的透明度变低或者信息本身就存在造假，就要拉响预警了。例：北京平台 “网金宝”办公地址是摩码大厦22层，但该大厦最高只有20层，其所谓的同央行合作照片亦属PS造假。这种造假行为，只需稍加对比就能轻易得知。对于类似这样的信息本身就造假的公司，应该多留几个心眼。

观察要点：

1.是否有正规办公地点，办公地点信息是否明确。

2.平台发的标的，其借款资料以及抵押资料照片、运营数据、借款人基本信息等信息是否透明。

3.如果大部分标的信息是真实的，突然出现一个信息不透明的情况，就说明之前平台运行不错，但现在开始出问题了。

启示录：透明度越高的平台越值得信赖。我们投资人一定要关注所有标的的运行情况，不可有一丝一毫的马虎。相关信息要进行细致的核对、核实，不能有纰漏。

第五、人事调动频繁

团队异动频频，更换平台法人或员工大规模跳槽，内耗严重，就算不跑，也可能因经营不善停业。平台企业即将跑路前，平台老板会提前准备，减少公众场合露面的次数，减小跑路后对自己的影响。

作为平台的员工，他们往往相比较外人更能得知平台的状况。平台跑路，他们往往能提前知道。他们会提前想好出路，如果员工频频跳槽，说明平台出现问题：1.资金流不动，员工工资无法支付2.平台停业，提前做好准备3.平台本身就是诈骗平台，不宜久留，或者不愿意担责。像这样的情况，投资者们就得警惕了。

观察要点：1.查看平台的招聘网站，多留意上面的信息

2.关注平台上的人员变动

3. 平台高管近段时间有没在公开场合露面

4.多关注有关平台的新闻

5.高管如果生活奢华，警惕平台有资金池并且挪用资金池的嫌疑。

启示录：一个正常运营的平台，人事调动是比较有规律的，特别是法人，法人是不会变动的。一个平台运营得好，无论是员工还是网站经营都是比较顺畅的，一旦出现问题，就说明平台很可能随时跑路。

第六、出现负面消息

留意平台负面消息。负面消息对一个P2P平台是致命的，特别是现阶段有种草木皆兵的感觉，这里面所指的负面消息，除了平台自身的，还有政策法规，平台所在地域相关行业的信息，一旦负面消息传来一定要多加注意。例如：出现投资标的项目材料作假、平台法人代表本身有不良案底和外债缠身，投资人本身属于不景气行业等等，当出现这些负面消息时，平台是否及时回应回应是否规范化、合理化。

观察要点：1.多留意平台有关新闻

2.多浏览网贷之家、网贷*眼等互联网金融咨询网站，查看是否被曝光

3.随时关注平台网站上的新闻动态

4. 多关注QQ{MOD}里、第三方论坛上的有关平台的动态

启示录：负面消息对网贷平台是致命的。这里的负面消息泛指一些违法犯罪的现象，比如在各大第三方平台以及小道消息中出现的负面新闻，要抱着宁可信其有不可信其无的思想，进行撤资。

第七、平台发展思路不明确

平台未来的发展思路，是展示平台做强做大的决心，这不是一种口号，而是一种行动。对于政策、业务区域、发展规划以及运营思路等问题，平台必须给予合理的解释。这不是假大空，也不是此地无银三百两。平台有了良好的发展，才能保证投资人资金安全，健康地成长并盈利。

观察要点：

(1)是否有在首页显示平台扩大规模的实际行动，比如分公司，壮大团队等。

(2)是否具有企业文化和企业理念，用文字和图片进行相关的展示。

启示录：经营一家p2p平台并不是一件容易的事情，近年来问题平台过千家，这1000度家问题平台中，其实绝大部分平台原先并不是骗子平台，不少是因为经营不善而被迫跑路。好的平台一定有好的发展思路，强有效的执行能力。不然，平台往往会因为经营不善而倒闭。如果发现平台发展思路不明确，尽量不要往里面投钱。

第八，预期利率不降反升

一个正常平台的总体预期利率走势是：刚成立时，由于没人气，要吸引投资人，会发一些预期利率高息或者中高息的标，但随平台不断发展长大，人气不断积累，平台会逐渐降息，尤其是成立1年以后的平台，预期利率基本上是处于稳定期，只会随每年市场预期利率的变化而变化。市场预期利率在一年中的总体趋势事，上半年偏低，年底前预期利率偏高，6,7月份时预期利率能略高些。偶尔随股市的价格波动而波动。

P2P平均预期利率有一个整体趋势就是一直在降，大多数正规军也在缓慢调整预期利率。但有的平台预期利率不降反升，连续发出了进款金额预期利息20% 、30%甚至40%这种标的时候，那么多半是遇到兑付危机了。想捞一笔再走。

观察要点：

1.关于平台的平均预期利率，哪些预期利率是合理预期利率

2.查看平台以往的预期利率变化

3.有没有出现预期利率过高的标的

启示录：所有的p2p产品都有一个合理预期利率。预期利率过低，没人投，也没什么关注，也没有投资价值，所以基本上不存在预期利率低的情况。需要警惕的是预期利率过高。超过20%肯定是骗子平台。一个正规的p2p平台，他收取的中介费和手续费，他不可能给出过高的预期利率，只有骗子平台建立资金池，或利用庞氏骗局，才能暂时承诺给你高预期利率。一旦出问题，只会跑路。

第九、提现速度迟缓

提现速度迟缓，就说明平台已经出问题了。来到这一步，有些平台是立即倒闭，剩下的就是一拖再拖，等着大户垫资去救场，但是往往等来的都是徒劳。当然也不排除，平台资金雄厚，尽管出了问题，也有法子通过一些合法手段解决问题，但这样的情况是很少的。即使有这种情况，一旦大户知道会立马撤资，平台再有实力也无济于事了。

观察要点：

(1)原先是某个时间之前的提现，延期到第二天;

(2)平台回款多，彻夜不停地提现，并且最近几天，提现量增大;

(3)平台用各种理由发布相关公告，强制不能提现;

(4)平台因为过节等原因，不给提现。

启示录：一旦出现提现速度迟缓，或者不能提现，说明你有可能需要维权了。能尽量提现就提现，千万不能拖。不能体现，学会维权处理或者报警。

总结：通过一些征兆及时发现一些问题平台。及早撤资是关键。能防一个是一个，能防一窝皆大欢喜。

P2P跑路平台有哪些共性?

跑路平台基本上可以分为两大类：

第一类：恶意诈骗型

这类平台建立的目的就是为了圈钱。花些钱购买个空壳P2P借贷系统平台网站，然后虚构借款人信息，以高预期利率为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式吸引投资者大量投资后卷款跑路。

此类平台典型特征有哪些呢?

1、网站整体美观度很低。无论是UI设计，还是产品以及内容的排版看起来都非常粗糙，很容易发现错误和漏洞，而且抄袭现象严重，不管是前台页面系统架构还是网页分布，山寨味很浓，而国内较为知名的P2P平台则成了被抄袭的对象。其实，只要稍微细心一些，很容易辨别出来。

2、高预期利率，活动诱惑力大。为了在最短的时间内吸引更多的资金，平台一般什么比较有诱惑力就会做什么，以高预期利息为诱饵抓住投资者弱点。但仔细想来，不管是产品本身还是活动，往往都是不切实际的。

3、管理层背景介绍模糊，甚至没有介绍。一般情况下，这类平台网站上所公布的关于管理层的信息都是虚假信息，有些是无中生有的，有些则是从别的网站上直接拷贝下来的。仔细看来，提供的高管的照片在大小、背景颜色以及文字介绍可能都有很大的差别。

4、虚假注册，公司备案不可查，或套用别的公司信息。因在成立之初就是为了圈钱，一般注册的信息都是虚假的，或者通过新注册的域名进行一次性诈骗，其本身的域名还没有进行ICP备案。而且，平台的信息内容也相当不完整，公司地址、联系方式等基本信息不详，资质信息虚假，甚至连经营范围也是模糊不清。要是出现这种情况，最好绕道而行。

第二类：被迫跑路型

这类平台由于自身经营不善导致资金链断裂，无钱偿还，最终被迫跑路。此类平台在问题平台中占绝大多数，而且防不胜防。那么，此类平台有哪些特点呢?

1、自融自保。有的P2P平台通过拆标等形式，搞起了资金池，就存在非法融资的可能。有些有资金问题的公司通过自己的P2P平台作掩护，以高预期利息当诱饵吸收大量资金为企业输血，一旦企业或者平台发生问题，就有可能产生资金链断裂等问题，最后跑路倒闭也是极其常见的。

2、单个标的项目太大。如果平台规模不大而单个标的却总是很大，动辄百万甚至上千万，这样的平台隐形跑路的风险是很大的。对于规模较小的平台来说，一旦有这样的大项目坏账或者仅是逾期，也是很难承受和垫付的，如遭挤兑则很容易就会出现提现困难甚至跑路的可能。

3、信息不透明。P2P监管信息不明确，关于P2P平台也没有具体的要求，虽然证监会有强调P2P平台要充分披露信息、提高透明度的要求，但是很多平台都未做到这点。而信息的不透明则是触发道德风险的最大隐患，及时披露平台的相关信息对于行业的健康发展至关重要。

4、网站内容更新慢。如果平台之前内容更新速度较快，而彼时更新速度明显慢了不少，几天不更或者一直不更，这也说明平台存在跑路的可能，此时或已跑路或离跑路很近了。遇见这种情况，最好要绕道而行或者及早提现。

5、出现拖欠，经常逾期。平台在发生跑路之前，会出现星星点点的征兆，如网站无法登陆、经常逾期、提现延时、连续出现短期大金额标的等等。如果出现此类现象，投资者要敲响警钟了。如果发现提现问题，就要尽量采取方法强制要回款项。

P2P投资者投资时要遵循五大原则：1、分散投资； 2、拒绝高息；3、放平心态；4、慎重投资；5、关注细节！平时要牢记：细节决定中雷，心态决定输赢!   

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