银行理财的4个小秘密，你了解吗

在很多人眼里，银行都是投资安全的保障。似乎只要进入了银行，轻轻松松跟随温柔贴心的理财经理将几份理财协议一签就万事俱备，只欠收款了。然而事实上，在银行购买理财也会有很多银行不会告诉你的“小秘密”，需要你仔细辨别。

今天，我们就带铜学们一一识别这些“套路”，下次再购买的时候，一定要懂得背后道理、学会分辨。


1
自发、代售，傻傻分不清楚

在银行购买理财产品时，理财经理往往注重宣传收益率，强调银行的信誉背书，不太会主动告知这款产品是银行自行发行的，还是代售的，这些关乎风险的事情，常常被刻意隐瞒了。（这几乎是行规，不管大小银行，基本都有这种情况）


那么，怎么区别自发与代销呢，有两招：第一，凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品，查不到的你自己看着办。第二，如果是正规的银行理财产品，合同中会有银行名称。

2
理财摇身变保险

除了自发的理财产品，银行还会代销保险、基金、券商计划、信托资金业务等。很多人都有这种经历，本来是去买理财，赚取收益的，但被理财经理混淆了概念，结果就莫名其妙地变成了保险，等悔悟过来发现，我去，我的本金及收益呢？


保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保还要承担一定的损失。

必须明确一点的是，银行里面卖的保险，基本上都是理财型保险，保障功能极其微弱，所以想买份实实在在的保险，最好别首选银行。

3
收益计算陷阱不少

银行理财产品期限包括：募集期、投资期、储蓄期、清算期四个阶段，这四个阶段只有储蓄期是算理财收益的，募集期、投资期和清算期基本上都不获利又占用了时间。募集期是产品开始销售到终止销售的一段时间，一般是5到7天，这个期间收益是按银行活期计息，有些银行甚至连活期收益也没有。

而产品到期了，都会有个1-3个工作日的清算期，也就是说产品到期的当日你是拿不到本金和利息的。更需要注意的是，银行写的都是工作日，如果中间正好隔着双休日，那又是不赚一分钱再占你5天资金。如果产品9月30日到期，赶上一年中最长的节假日国庆，三个工作日后也就是说至少10月10日后才能拿到本金和收益。

4
基金推荐的坑

因为基金公司和银行有着利益捆绑的合作关系，银行作为基金公司的代销渠道，有的时候为了配合基金公司的某种营销目的会以向理财经理制定业绩指标的形式，向理财经理施加压力推荐某只基金。理财经理为了谋求生存，有的时候也是有苦难言了。

所以，划重点，敲黑板！买基金还是上铜板街。申购费用一折，且有专家团队切实为用户着想，为您精选基金，让您买到赚到。

今日T码：理财小秘密。可到铜板街理财APP兑换8元基金代金券一张。数量有限，先到先得。