P2P最赚钱的业务是什么？

三十年河东三十年河西，这话说的没错。

大家可以想一下，自2016年8月24号“P2P网络借贷暂行管理办法”出台之后，哪两种资产类型发展速度最快呢？

是现金贷和车贷业务没错，因为它们都是冲着小额分散去的，当时被称为最捞钱和最稳健的资产业务。不过发展越是迅猛，所呈现出来的问题也越大。

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现金贷面向社会无信用卡或信用卡额度不足、需要小额现金应急的人群，发放小额、短期、极高综合利率的贷款，纯线上获客及放贷。

而当时国家有两个鼓励，一是“普惠金融”，一个“鼓励消费”。

普惠金融本质就是鼓励金融机构向社会发放小额贷款。刺激中小生产者扩大生产，技术升级。

鼓励消费就是刺激大家消费，以此拉动内需。

很美好的初衷，然而人的欲望在金钱的面前是多么不堪一击。

现金贷动辄100%以上的利息，让大部分借款人无力偿还，衍生出几百万的共债人群（在各种现金贷平台借旧还新），而平台无序放款后，有衍生出严重的暴力催收。

以影响最广泛的校园贷为例：学生为了满足自己的一点小欲望借款一两千，然而到期无力偿还，只能从其他平台借款补漏，周而复始的滚雪球到最后欠债十几万。于是平台使用暴力催收，威胁恐吓等等方式，一部分人让家里掏钱或者自己四处借钱填了窟窿。一部分实在还不上钱，要不寻死觅活的，要不一部分女生从事皮肉交易以偿还债务。

这就造成了极其恶劣的影响，一时间把校园贷和整个P2P行业推向了舆论的高峰。不仅仅是P2P行业发展的问题，而是整个社会的风气的问题。

所以国家采用“一刀切”的方案。十日内监管层连发数道“特急金牌”，从持牌要求、成本上限和资金来源分别给予了严格的限制，一场席卷全国的现金贷监管风暴开启。

严监管之后，现金贷行业正在出现分化。一些头部的平台，靠降息和转型其它业务符合监管要求；更多的是一些小平台则直接关门、歇业、解散、甚至跑路。

而消停了一段时间后的现金贷目前又正在以“回租”的模式重返大众的视野。只要借款人使用回租APP，给手机进行所谓的估价，估价完成后填写信息，砍去天价头息之后平台直接打款到银行卡。完全以手机为中介的模式然开监管。

例如：如果手机估价1000元，需要支付260元评估费，到账740元，7天之后却需要还款1000元。以此来计算，年化利率高达1832%。而现金贷也正在以“回租”的模式重返校园。

这简直比嗜血的高利贷还要无情。所以白客在这里警告大家：投资人千万别碰这种形式的平台；借款人也千万不要去找这类平台借款，否则，真的翻不了身的。

2

车贷一直是大家口中最优质的资产，直到国家打黑行动出台和最近沃时贷的爆雷。

其实业内大家都明白，车贷要盈利，得依靠车辆本身。风控主要靠后期催收，甚至连盈利也要依赖借款人逾期后缴纳的各种费用来实现的道路了。

借款人逾期就拖车，然后收取拖车费，如果借款人还是无力还款，贷款机构直接就可以获得车辆的出售权。这一系列动作操作下来，费用也收到了，资产也保全了。

然而随着国家倡导合理合法催收，打黑行动的严厉执行后，这条路子已经行不通了。5月25号，广州互金协会发布的一份《关于严禁“套路贷”等非法金融活动的通知》中有一条：

不得通过车辆的抵／质押，房屋网签等手段，非法变卖、处置借款人车辆、房屋等，侵占借款人财物。

这就表明借款人逾期就拖车，然后收取拖车费，或者在确认无法归还了，直接就把车卖了的行为，都会被视作非法金融活动。而合理的做法是以合同为依据，通过想法院起诉的方式来获得借款人财产的处置权。

当车辆仅仅作为评估借款人的还款能力时，车贷平台也从抵押模式转为信用借款模式。这就使得车贷业务丧失了灵活定价权，大大缩减了利润空间。而车辆二压及多次抵押现象又得不到合理控制，势必使得车贷市场大洗牌。

接下来选择车贷平台不仅仅要以大平台为主，还要注意平台对借款人审核是否以信贷为出发点。

曾经炙手可热的赚钱香饽饽变成了烫手山芋，行业及市场本身不可能良性的发展，国家的监管在其中起到至关重要的作用，所以白客经常说：只有顺应潮流的人才更有可能成为时代的宠儿以及赚大钱！！！

最后回答最赚钱的业务是什么：跟着国家走！

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