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雷潮过后,投P2P的四点认识

2018-07-23 12:54:24 [复制链接] 浏览:870

雷潮过后,投P2P的四点认识

文|白客

近期爆发的雷潮,让很多投友上了一场刻苦铭心的风险教育课。使白客不断在思考,网贷行业究竟是怎么啦?雷潮后,P2P到底能否继续投资,哪些准则可以指导投资?

面对这些疑问,白客把这段时间的思考总结如下:

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P2P行业究竟怎么啦?

第一次具有代表性的跑路潮发生在15年,跑路平台的在资产端方面问题众多,大多以自融、庞氏骗局为主、其中代表公司有e租宝

随后2016年8月24日政府发布监管条例,网贷定性为信息中介、做好信息披露工作,且明确规定资产端:P2P的业务方向是普惠金融,主要服务对象有目标人群为小微人群。网络借贷金额应当以小额分散为主,个人在同一平台借款不超过20万,企业在同一平台不超过100万。

监管条例颁布后2年,验收大限2018年6月30日,面对此次大限。在躲过15年雷潮后,某些自融、庞氏骗局平台,面对合规压力。主动进行自首。以唐小僧、联璧金融为代表的自融平台,掀起了18年第二次具有代表性的跑路潮。

以上为代表的自融平台暴雷并未引发大家的恐慌。但是本次暴雷击穿的投资人信心,引发的信任危机正是以多多理财、钱爸爸、投之家、牛板金、银豆网、爱钱帮等为代表的大家信任的平台,逐一出现问题导致的。

这些平台的暴雷,投资人犹如噩梦初醒,震惊不已!

团伙作案正式被爆出:投之家背后的卢家帮诈骗,网贷之家甩锅。

运营团队优质、背景优质、上市公司入股、排行榜有名、创始团队务实统统不奏效,颠覆三观的人性之恶,让道德风险不断加深。所有网贷投资人开始债转,无论平台多大,多头部,行业流动性危机就此爆发。一场场CEO直播、投资人见面会,一个个平台公告可查标公告向投资人扑来,试图稳定投资人信心。

然鹅,P2P行业真的会完吗?真的是至暗时刻吗?这是白客最近听到的最多的拷问!信心如黄金的金融业,爆发了信任危机,真的可以再度信任吗?

对于众多投资人在本次暴雷中的恐慌

白客觉得以下四大方面可以让我们清醒

只要严格按照以下四大点运营的平台,目前白客没有看到被雷的!

这也是白客投资过程中没有踩雷的重要原因,严格遵守,提高风险意识!


一、看平台的资产是否符合监管要求

资产是否小额分散,金额是否符合监管要求。

小额分散资产有:小额信贷、消费贷、车贷、消费金额;

借款金额:个人借款不超过20万,企业不超过100万;

政府明确下令禁止的资产不投:比如线下理财、P2P活期等。

 

二、看平台的信息披露是否完整。

披露完整(共计8条,少一条都不行):

A、借款人的个人信息、征信报告等,掌握借款人的人品,有没有跑路等道德风险,有披露征信报告的,个人信息优质的,逾期风险低!

B、借款人的还款能力及还款来源:工资流水、公司规模、公司产品利润、抵押物(房产、车贷、信用、保单),进一步确保借款人还款能力及还款来源;

C、借款标的安全保障方式:P2P网贷公司如何保障投资人安全:有引进第三方保险、担保的可信度较高。

D、查看平台是否披露银行存管、查看资金流水是否正常,同时查看借款标的合同信息是否一致,借款人是否与平台投标一致,一致的可信度高!

E、官网是否有披露完整的年底财报,是否盈利,盈利平台兜底实力较好!

F、官网运营数据是否完善,是否披露了逾期率,借款余额、借款人数、逾期金额、逾期率,运营数据是否同步了第三方(网贷之家、天眼、贷罗盘、互金协会)平台很关键。与第三方进行合作披露的可信度较高。

G、运营团队是否披露完整,是否稳定,稳定的团队代表矛盾较少,利润分配均匀,运营实力效率较高。风控人才是否披露,披露了代表风控体系完善完整,团队金融专业度越高越好,学历名校越知名越好,过完履历披露越详尽越好

H、股东信息是否披露,股东关系不混乱,融资信息与股权结构一致,占股明确,法人不常变更,企业股知名一线风投机构,或者资金实力雄厚的一线国企,百亿上市公司控股平台,上市公司无负面,盈利情况良好的不存在收购P2P公司输血。这样的企业股东背景,可信度较高!

信息披露完整(共计8条达标),透明度高,可以很大程度上杜绝像唐小僧等P2P的自融或者庞氏骗局,也可以很大程度上防止流动性风险及本息正常回款的保障,出事的可能性较低。


三、判断平台的历史负面情况

如果有历史负面情况的平台,尤其是资产端负面情况是作假、自融的一律不投!


四、平台越高调、返利越凶,请远离

平台不放毛、不高反、不到处打广告,踏实务实的吸引投资人投资,则投资人忠诚度高,运营成本低,挤兑风险较小!


本次暴雷的平台大多死在以上四大点中的大多条,信任不盲目,对平台有这四大点的清晰认识,切勿贪婪,利益熏心,理性投资,无论是否还有多少次雷潮,都会与你无关!最后祝投友们身体健康,身体好,钱都可以赚回来的!


真金白银的投资切莫大意,拿不准的平台关注,微信公号:白客说财,给你把把关。



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