干货 | P2P行业实战投资指南，一定要远离这些平台（附预警名单）

巴菲特曾说过：只有当潮水褪去，才知道谁在裸泳。

最近的雷潮确实把大家的投资热情降到了谷底，几乎所以的投友都问我，现在P2P到底还能不能投。白客依然是那句话：红利仍在，稳健为主。实在心虚想转战银行理财或者余额宝的投友们，记住购买银行理财的时候别被忽悠买成大额保单，余额宝也可以找替代的产品京东金融，收益在4.7%左右。

至于仍然奋战在网贷一线的投友们，白客就跟大伙说说该如何投资和如何避雷吧！

1、头部平台和强二线作为首选

这个是白客最近一直在强调的，三四线平台就不要留恋了，虽然这样对一些认认真真做事的小平台来说是不公平的。但是行业生态就是弱肉强食，优胜劣汰。

小平台首先是合规成本过大，本来就是业务量和成交量就不大，备案成本动辄两三百万，对于平台的运营来说是巨大的压力；其次是抗风险能力差，监管层政策的波动对于小平台来说确实是致命的，从这次车贷打黑大家就能看到，连沃时贷，图腾贷这样的平台都会受到影响，更别说其他的小平台了；最后的是优质资产端的稀缺，小平台根本没有能力和资本去获取。

而大平台依靠雄厚的资本，既能招到专业的团队，又能获得优质资产端，政策波动后能够及时开拓新业务等等。白客这不是为大平台站台，而是时势造英雄，起不来的小平台确实难逃倒闭的厄运！

2、资金要分散

切勿把绝大多数的资金押注在一个平台。不要一上来就问白客哪个平台可以重仓吗，真心不建议重仓某个平台。平台的风险是综合性的，不能因为某一方面很强就无脑进入。而且记住不要和平台谈恋爱，很多投友说平台投资了好几年，一下子舍不得下车，我们投资平台是买卖人，我们讲的是利益。就像对于图腾贷来说，白客从情感方面是希望他撑下去的，但是如果手上有持仓，肯定是会抛出去的。

3、平台要分散

每个平台的背景、业务、团队和运营方式都不同。白客在网贷行业也快5年时间了尚且需要花精力去研究，更何况很多投友是刚刚接触到网贷。

所以平台的数量不宜过多，选好平台后，分散几个平台能够承受资金量即可。过于分散也是个费时费力的活儿。那些上来就分散一二十个平台的投友们，白客真是佩服你们的精力！

4、业务要分散

P2P平台业务主要有：消费金融、票据理财、三农金融、供应链金融、汽车金融等五大板块。而线下理财、P2P资管业务、P2P活期、互金众筹业务与假三农业务已经被划为不合规业务，投友们切记不要碰了。

每种业务都有自己的优势和不足。例如票据是银行必须无条件兑付的，是向来被称为最安全的资产，但是收益太低，投资人看不上；三农金融虽然有政策支持，但也有资产端获取成本较高、资产端质量良莠不齐、风控难、催收难等问题。

所以当我们投资的时候也要看平台的业务，不能把资金全部压在都是做同一种业务的平台上，避免当一种业务负面引起连锁反应。

5、风险要分散

投资都是向风险要收益的。分散风险指把资金合理的配置在高中低风险的平台中。之前仓位是40%资金是防守，50%资金是稳健收益，10%资金去博取高收益。但是在17年底战略收缩，平台全部下车，就留下几个。平台去拥抱监管，白客也要重新审视平台的风险，不懂不投。

总结：分散投资不是仅仅把资金分散到几个平台，而是综合考虑收益、风险、流动性等方面进行合理配置。

那如何避开容易爆雷的平台呢？

1、持续高返不要碰

白客这里讲的是持续高返。从平台成立到现在，一直就是高收益，那肯定是有猫腻，很可能就是借新还旧的小丑把戏。四大高返平台随着联璧的爆雷走向终结，但是高返平台还有很多，对高收益的平台多问一个为什么：行业普遍收益标准就这样多，为什么他就比别人，难道资产端优质？难道风控牛逼？难道有融资在烧钱拉用户？多想一个为什么，风险就少一分。

2、线下理财和活期斩立决

线下理财15年就被国家禁止了，因为百足之虫死而不僵，一直没有完全取缔。线下理财无法规避的资金池问题注定是得不到监管层的认可的，所以线下理财就不要碰了；

而活期产品多半存在期限嵌套和资金错配的问题，这些资金的流向到底去了哪里很难追踪，很多平台目前的活期都改成几天锁定期的产品，其实底层逻辑没有变，大家尽量远离！

3、车贷平台的分水岭

白客之前也一直有说，目前政策对于车贷平台贷后问题管理得十分严格，之后还会有几波不同程度的压力下来。中小车贷平台建议先观望，持有图腾贷的投友不必太担心，只要平台业务真实，问题就不大。

最后白客也根据目前市场的情况和投资人的反应给大家做了一个预警名单。希望能让大家更好的规避风险，最好分享给自己的亲人或者朋友圈，让更少的人免于踩雷！