30年后，你选择赚40万还是174万？

30年后，你选择赚40万还是174万？

这几天，爆雷达到高潮，当绝大多数投资人的信心都要被雷潮击溃的时候，央妈终于下发专项整治文件，而随后新华社也发表文章还表示：“短时间内的集中‘爆雷’未必是坏事，这是行业进行自我净化的一个正常阶段。”在行业不断吐故纳新之后，迎接投资者的也将是更加健康开放的投资环境。

白客在文件下发时也给大家粗略的解读了一下，今天再稍微细化一下：

互联网金融总体风险水平显著下降，监管制度机制逐步完善，行业无序发展、生态恶化的局面有所改善。但同时，还要清醒地看到，互联网金融领域风险防范化解任务仍然艰巨，适应互联网金融特点的监管体制机制有待进一步完善。

这段话很好理解。随着行业的发展与规范，从6000多加网贷平台到今天只剩下不到2000加平台，风险已经得到了显著的降低。但是行业内仍然存在大量的不合规平台甚至不少是披着网贷外衣行自融和庞氏骗局之实的平台，所以监管也意识到要出台更加完善的政策和规章制度来使得行业规范化和流程化。

防范化解重大风险是中央确定的三大攻坚战之首，防范化解重大风险尤其是金融风险是当前及今后一段时间的首要工作任务。再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

防范和化解是重中之重，白客之前一直和大家唠叨说监管层目的是为了维护金融市场的稳定。防止系统性金融风险引发的金融危机，所以会慢慢施压，逐步取缔问题平台。再用1到2年的时间来完成备案，而且进一步化解目前的存量风险，不允许新的玩家进场，建立更加完善的制度。

大家其实可以想想，2015年，国家已经明文规定线下理财是属于不合规的业务，并且提示风险，但是直到今天，线下理财还没有完全取缔，就是因为线下理财涉及的资金太过于巨大，直接全部取缔容易造成全民恐慌，进而引起金融风险，造成社会不稳定。和现在网贷平台的情况差不多，但是网贷平台是得到国家认可，并且对惠普金融又突出贡献的。所以监管才会更加小心谨慎，既不能给自融，庞氏骗局平台生存的机会，也要给真正做网贷业务的平台更好的环境。

强化整治力度，引导机构无风险退出，广泛开展投资者宣传教育。同步推进互联网金融监管长效机制建设，发挥互联网技术在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的积极作用。

引导平台无风险退出对于投资人来说算是一个利好。平台爆雷或清盘，兑付方案基本上是缓兵之计，投资人的资金是得不到保障的，更别说跑路的平台，基本上是血本无归。而引导平台无风险退出，意思就是政府引导经营不善的平台良性清盘，投资人的权益一定程度上得到了保障，但是具体需要看政府引导的强度和引导的措施。

广泛开展投资者宣传教育白客认为是非常重要的一点，绝大部分投资者都认为网贷是保本保息的固定收益类产品，没有意识到网贷的风险性，而此次雷潮不仅仅是在出清不合规的平台，也是间接的出清一部分不适投合网贷的投资人。

最后就是推进网贷行业制度建设，肯定网贷平台对于整个金融行业的贡献。

所以目前爆雷频频是对行业的净化和出清。更明朗的明天再等着我们！

而白客经常跟大家讲的金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。到底是什么意思呢？今天也细细给大家讲解一下。

投资理财的目标是让资产保值增值，而货币的时间价值告诉我们，资金握在手上，是贬值的做法。

其实货币的时间价值，发挥作用的不仅是时间，还有——复利

所谓的复利，其计算方法是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利、达到财富的滚雪球效应。

而单利是指一笔资金无论存期多长，只有本金计取利息，每一期的利息不会在下一期投资中产生收益；

为了更直白一些，白客用具体的例子来演示一下——

10万元本金，按10%的收益率计息，各年的本利和是

注意：FV是最终的本利和；PV是最开始的本金；n是时间；i是收益率（白客制图）

10万的本金五年后的收益差距或许不是很大，不过我们投资理财不能只估计眼前的收益，要把目光放到未来，复利之所以威力巨大，是离不开时间的效益的。

同样是10万的本金，30年后单利本息40万，复利本息174万。这就是白客为什么一直跟大家强调所谓复利的魔力。

那很多人就问，复利怎么操作呢？

所谓的操作，其实就是把每一期的利息复投到产品中去，钱生钱，利滚利。

有些是需要手动操作，而有些是产品本身带有的复利属性。

例如大多数货币基金都是复利投资模式，也就是一年内计算12次利息，比如1月份计算1次，然后2月份开始的本金是1月份的本利和。

而目前网贷行业最稳健的头部平台年化也是在10%以上，所以白客只要稳健的赚取收益，再把收益复投到网贷中去，复利的模式就产生，坐等收益，这就是白客所说的稳健赚钱的思路。

单单十万块的收益在多年后的差距就如此恐怖，更别说大部分投友都是几十万甚至几百万的本金了，所以稳健赚钱对于白客来说不仅仅是战略收缩，而是在保证本金安全的前提下做的长远布局。

而P2P投资是相对于股票、基金、黄金等等投资方式来说是最稳健和大众的。所以历次雷潮都有投友问白客P2P还能不能投，白客都会斩钉截铁的说：稳健投资，安心赚钱。

真金白银的投资切莫大意，拿不准的平台关注，微信公号：白客说财，给你把把关。