我的年化18%之路——安全P2P平台组合

通过P2P平台进行理财仍然是收益不错的理财选择，仍然是普通老百姓抵御资产贬值的有利手段之一，只要找到合适的平台，不盲目追求高收益，合理进行资产配置，在2016年赚取不菲的收益不是梦，分享一下几个挑选平台需要注意的点哈，以免中雷！

一、过往业绩优秀，受到主流媒体持续正面报道。一家优秀P2P企业的业绩呈稳定增长态势，往往是媒体关注的焦点。

二、股东实力强，高管具有正规金融机构背景。国资、银行背景的股东可以带来丰富的产品资源、成熟的风控经验。精通风控、业务评审的高管，对风险的把控更科学，对项目的运作更有经验，是P2P企业稳健发展的前提。

三、平台成立时间较长，年化收益不高于12%。平台成立时间较久，经历了数轮项目到期的考验，验证了其风控手段的有效性。合理的收益率保证借款成本在企业承受能力之内，降低了借款风险。

四、技术保障领先。互联网金融健康发展离不开网络安全建设。目前，有许多针对P2P平台的黑客攻击，投资者应选择IT技术过硬的平台。基本表现为:平台不仅有“ICP备”，最好还要有 “ICP证”，同时，通过信息系统安全等级保护二级或以上备案。

五、业务模式合规。不触碰监管红线，采用纯中介或第三方担保模式。平台不设资金池、投资人资金由第三方监管。支付、赎回、债权转让等金融体验安全规范；注册、网站浏览、界面切换等互联网体验流畅有序，页面美观。

六、重视消费者保护。因为只有更好保障消费者权益，才能促进平台朝合法合规的方向发展。消费者应着重关注以下要素：平台收费公开透明，对风险客观描述，借款人信息披露充分，网站服务协议合理。

七、分散投资。合理配置资产，例如，30%流动资产投资贵金属、货币基金等；50%投资稳健型P2P；20%投资股票或者基金。

八、风险保障机制健全。由第三方合作机构提供担保，甚至引入再担保。或者基于海量的历史交易数据，设计科学的风控模型。
对高息短期限品种多留个心眼
作为国内首家小额信用贷款国资互联网金融平台，紫金所以做“中国普惠金融践行者”为使命，因而对借贷信息撮合服务的安全性尤为关注。该公司总经理南小鹏向记者表示，P2P网络贷款平台无行业门槛，行业内鱼龙混杂，投资网贷更需小心。

一看股东背景。目前P2P平台跑路全部集中在民营系，而银行系、国资系、以及获得风投的民营系等，暂未出现跑路。这和平台的股东背景有极大的关系。

二看标的金额。监管部门一直鼓励P2P平台借款标的小额分散，也是出于大数法则风险分散的原理，如单个标的金额大几百万元，甚至上千万元，一旦出现逾期，很容易引发P2P平台的现金流断裂。

三看平台利率。15%以上年化收益的高息平台建议投资人避而远之，很难有企业、个人在经济下行期能承受如此高的借贷成本。

四看借贷期限。很多投资人比较青睐三个月以下短期标的，但实际上短期借贷的风险远高于长期借贷，因为正常借款人用于生产和销售的经营周期往往在半年甚至一年以上，短期借贷往往是掉头资金或是平台期限错配，出现逾期和坏账的概率较高。

以下是近几年来自己投的几个平台，组合投资，平台的收益加上平台的各种活动奖励，综合收益算下还是很可观的！

第1家：陆金所，这行业老大不用细说，超稳健型推荐指数4星，新手福利还不错，经常会送一些投资券，撸个两三百块不是问题，不过不利于长期投标，4.8-8.5%利息太低了！但是投资金额大的话有送投资券，这样算下综合收益是还不错！再说一遍，新手福利很不错，各种奖励！http://affiliate.lufax.com/action/wHcs0

第2家：华人金融，上市系国美控股，有APP，无第三方托管，回款提现正常，当时6月标16%现在才11.5%，利太低，加上流动性太差，透明度又欠缺目前已撤离部分，稳健型推荐指数3星，基本无费用。

第4家：网信理财，收益在8.3-15%，一句话短评，背景强大 运营极佳的 稳定收益平台
以前各种营销活动也非常给力，成立有三年多了，我做网信理财投资有两年多，这两年多我对网信的感觉还是挺不错的！首先每笔投资回款都很准时，提现速度也是非常的快，现在提现一般半小时内就到账了！不过目前随着规模越来越大开始走平稳路线，所以目前而言，适合投资大户配置几十万以上资产投资。http://www.firstp2p.com/?cn=FJFZ7A

第5家：财佰通，收益12—18%，目前是这个收益，听说年底对接银行存管系统上线之后会开始降息。13年上线也是平稳运营的平台，福建省重点金融改革项目，有风险保障金及第三方托管（汇潮支付），听说目前在跟恒丰银行对接资金存管。平台都是小额标，风险可控，风控把关严格，有风险保障金；标的透明度也是比较高的，今年8月8号有去参加它的投资人见面会，查了平台借款资料，都是真实的，听说11月左右会上新版，也会降息，典型小而美平台。https://www.cbtdai.com/from=bojunyuandao

第6家，拾财贷，8-12%，获得亿元A轮融资，活期债产品资金流动性强，信息披露做得还算完善，做担保标是主，平台有自担保的嫌疑。他是一个P2P+担保的模式。所有借款项目都由本息盾（厦门）金融技术服务有限公司提供兜底担保，平台的法人郭龙欣曾是本息盾的重要成员，担保公司与平台有着极大的关联性，平台有自担保的嫌疑。运营上看，平台有少许拆标，总体风险可能还不算太高，可尝试！

第7家，易通贷，9.75-14.98%，不知道易通贷也是上线了也是好几年的时间了，虽然说没有国内那些老油条的岁数大吧，也算是元老级别的平台了，整体的安全性保障还是不错的，不过平台的风险控制基本都是在项目的源头把握的，其余的资金的安全性保障呢，基本都是没有详细说明的，因为现在大家都会以监管细则去衡量一个平台的实力的，易通贷倒是在这方面还需要更多的改进啊。另外平台的管理费太高了,又收提现费3元/笔,看似年利率达13.7或14.2(90天标),实际下来就不高了,凑合吧.我最近在易通贷投资理财呢，有时间你也来试试吧！

第8家，大爱金融，2015年成立于福建泉州，注册资金为1.2亿元人民币，2016年正式上线，大集团三远集团战略合作伙伴，资金托管环迅，平台有2000万风险保障金，有公布风险备用金账户，现在有活动投50元送30元话费，3个工作日到账，有兴趣的可以去试一下！
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