网贷之我见
本人投资网贷,已三年有余。经历过网贷高歌猛进时的辉煌,也体会了中雷后的切肤之痛。个中滋味,可谓痛并快乐着。对于网贷的认识,一直也在不断的思考总结。下面是自己的一些心得体会,权当抛砖引玉,非喜勿喷。
一. 对去年行业洗牌的理解
从2014年下半年开始,大量的投资公司,线上的P2P平台,相继不断的爆雷倒掉。给很多投资者带来了不小的损失,甚至使很多人谈之色变,视网贷为洪水猛兽。其实,...
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网贷之我见
本人投资网贷,已三年有余。经历过网贷高歌猛进时的辉煌,也体会了中雷后的切肤之痛。个中滋味,可谓痛并快乐着。对于网贷的认识,一直也在不断的思考总结。下面是自己的一些心得体会,权当抛砖引玉,非喜勿喷。
一. 对去年行业洗牌的理解
从2014年下半年开始,大量的投资公司,线上的P2P平台,相继不断的爆雷倒掉。给很多投资者带来了不小的损失,甚至使很多人谈之色变,视网贷为洪水猛兽。其实,去年的平台大面积倒掉,更多的只是把大部分金融投机公司(如去年大量成立的所谓投资公司)和纯粹的骗子,清理出局。接下来的日子,才是真正在金融行业里做业务平台,全面进入理性竞争的时代。这也是为什么,经过洗礼后,很多平台都不断降息的根本原因。毕竟,一个平台要生存发展下去,不可能长期成本和利润倒挂的。
二. 对安全的理解。
以前很肤浅,更多是看中老板的资产实力。出了问题,你才会发现,那些所谓的大老板,其实没多少真金白银。所谓的资产,很多都抵押给了银行等机构。要等他们还钱,都不知道猴年马月了。因此,我觉得看平台,重点看以下这些更合适:
1. 看底蕴
很多平台的老板,开平台前一、两年,还在做实业。一个华丽转身,就做起了资金生意。其实成功的可能性是很小的。做任何行业,作为新人,不交学费是不可能的。况且,金融也不比实业做起来简单。底蕴不够的公司,就算是请一些职业经理人,要把公司的运行好,仍然是非常难的。所以,行业底蕴不够的公司,要谨慎选择。目前,我的选择,基本分成两类。第一类是高大上的平台,安全性高,但是收益也较低。第二类就是现在流行的小而美平台,收益还是不错的。但是如何判断是否安全呢?从底蕴这个角度来说,如果开平台的公司本身就是做了多年的小贷,甚至于是放水的,个人觉得相对靠谱。因为这些人经验够,不容易被借款人骗,坏账出现的可能性就相对较低。另外是有人脉积淀,能够拿到足够多的较为优质的项目,不担心缺标、抢标。还有就是这些人有狼性,有狠劲,借款人真敢不还钱,有办法去做催收。这类的平台,不管经济大环境如何变,始终有它们发展的一席之地。
2.看产品。神马FICO、保理业务,产业链金融之类的东东,听着高大上,但我等百姓,说句实话,不懂。中间水到底有多深,更加看不明白。个人觉得产品越简单,容易看懂的,我才可能去选择。不要太听信不少平台所谓的风控人员有多NB,啥子银行挖过来的呀这些,其实很多属于忽悠。现在是资产端为核心的时代,平台手上没有借款人的资产,怎么说都不大稳当。借款人没得抵押物搁哪儿,他要真没钱了,平台又能怎样?坏账少时,平台还能想法垫付,要是多了呢,你平台拿什么来变现还钱?举个例子,为什么时下比较流行车贷平台?原因就是:产品模式简单明了。就是拿车来借钱。要是借了还不上,平台就卖车变现。而车辆的处置又是在所有资产处置里面,最简便,最快速的。所以这类平台,他们自己的安全度要高些,那我等的投资,相应也更安全。特别提示:同是做车贷的平台,做车辆质押与车辆抵押相比,质押的风险更低。
3.看信息展示,也就是看透明度。一个平台网站,如果上面连老板、高层的信息,都是语焉不详,支支吾吾的。这种平台直接PASS。你要心里没鬼,怕什么曝光?另外,你的项目资料,是不是披露的比较充分?是不是敢于让投资者随时来检查、抽查?最近有不少平台,开放视频监控等服务,还是不错的。至少有了更开放的意识,而不是藏着掖着。
一切暴露在阳光下,才有利于大家的了解和监管。
以上,就是我个人对自己网贷几年来的一些经验总结。一家之言,欢迎大家跟贴讨论。真心希望大家的网贷理财之路,越走越好。
网投美食家 2015年11月于榕园