年化利率9.5%的现金贷，你竟然还不知道？！

最近有关现金贷的话题热度不减，相信大家也没少看这方面的报道。但今天笔者想谈的，不是现金贷如何害人，恰恰相反，是想告诉大家如何利用现金贷。

据统计，目前市场上较知名的现金贷平台，利率范围在10%-598%之间，综合下来，平均利率也达到了208%。这么高的利率也有利可图？

当然有，那就是银行的现金贷，具体怎么做，先看下面的图：

浦发银行 招商银行 建设银行 中信银行

还款方式 等额本息 按月收取 按月收取 按月收取

月手续费费率 3月 2.70% 0.95% 0.81% 0.82%

               6月 4.98% 0.80% 0.75% 0.82%

             12月 9.57% 0.75% 0.75% 0.77%

             24月 18.98% 0.75% 0.75% 0.76%

以借款16000元三月期为例 每月手续费

                               144.02   152         129.6  131.2

年化利率        10.80% 11.40% 9.72% 9.84%

1.浦发银行信用卡

产品名称：万用金

还款方式：等额本息

以借款16000元，三月还款为例：

每月应还金额=本期分期金额+本期手续费总额

            =借款总金额÷借款期数×（1+相应费率）

            =16000÷3×（1+2.7%）

            =5477.35

三个月之后总还款额=每期还款额×分期期数

                  =5477.35×3

                  =16432

三个月借款总利息=16432-16000=432元，折算一下年化利率，惊喜来了！利率仅为10.8%！

但这里需要注意的是！提前还款是需要支付提前还款本金部分3%违约金的，所以请先慎重考虑。

2.招商银行信用卡

产品名称：现金分期

还款方式：按月收取手续费

同样以借款16000元，三月还款为例：

每月应还金额=本期分期金额+本期手续费总额

            =借款总金额÷借款期数＋借款总金额×相应费率

            =16000÷3+16000×0.95%

            =5333.33+152

            =5485.33

三个月之后总还款额=每期还款额×分期期数

                  =5485.33×3

                  =16456

三个月借款总利息=16456-16000=456元，折算一下年化利率，利率为11.4%！

3.建设银行信用卡

产品名称：现金分期

还款方式：按月收取手续费

同样以借款16000元，三月还款为例：

每月应还金额=本期分期金额+本期手续费总额

            =借款总金额÷借款期数＋借款总金额×相应费率

            =16000÷3+16000×0.81%        

            =5333.33+129.6

            =5462.93

三个月之后总还款额=每期还款额×分期期数

                  =5462.93×3

                  =16388.8

三个月借款总利息=16388.8-16000=388.8元，折算一下年化利率，利率为9.72%！

4.中信银行信用卡

产品名称：新快现

还款方式：按月收取手续费

同样以借款16000元，三月还款为例：

每月应还金额=本期分期金额+本期手续费总额

            =借款总金额÷借款期数＋借款总金额×相应费率

            =16000÷3+16000×0.82%

            =5333.33+131.2

            =5464.53

三个月之后总还款额=每期还款额×分期期数

                  =5464.53×3

                  =16393.59

三个月借款总利息=16393.59-16000=3693.59元，折算一下年化利率，利率为9.84%！这里也需注意提前还款是需要支付提前还款本金部分3%违约金的。

重点来了，将这些现金分期成功弄到手后，该怎么好好利用呢？

首选当然是P2P平台

在这里我们可以将借款的利率当做成本，投资P2P的收益当做收益，两者的利差就是你可获得的净收益。这样说可能还不够直观，我们再来举几个例子：

1.珍惜平台的首投资格

众所周知，平台对新用户的待遇是非常丰厚的。通常平台的新手标都在15%以上，加上现金红包，新手额外加息等福利，复合年化20%以上是没有太大问题的。

2.关注平台的优惠活动

不少平台在节日、周年庆时都会推出一大波优惠活动，如送代金券，现金红包等，这样的机会虽然不多，那是个薅羊毛的好时机。

3.善于利用推荐人

羊头存在的意义就在于此，P2P平台对于引流的重视程度极高，给予推荐人的待遇也很丰厚。如果投资前，能找到靠谱的羊头，再额外获得一些推荐人的返利，那收益就会更加的可观。

大家是不是觉得可能会有点麻烦？但其实仔细想想，这样0成本的事情，每个月花10分钟不到就能多薅到近千的收益，也是值得啦。更何况，如此以来，你的信用记录会上升的非常快，对于有精力的投资者来说，是个绝佳的投资技巧噢。

还有些朋友可能会说，银行的信用卡很难申请，或者额度很低。对于这方面，笔者也有些经验，可以期待下次的经验分享，另外，笔者也整理出了一些日利率低于万五的借贷口子，准备近期发出来给大家发福利，有兴趣的关注我的动态噢。