“借贷思维”是一种什么样的思维？

关于“借贷”这个词，大家认为它是贬义还是中性词呢？

其实说实话，师妹在两年前一直觉得它是个十足的贬义词，认为这是对未来收入的一种提前透支，是一种不健康的消费方式，而且不可控和未知因素太多，可能会导致不可预料的后果。

让师妹首次发生思想转变的是P2P—网络借贷。相信大家对于P2P平台并不陌生，他的本质其实就是借贷信息的中介，将有资金需求的借款人与有投资需求的出借人进行信息的撮合，从而赚取信息中介费。所以，这是不是可以认为，P2P的兴起就是充分利用了“借贷思维”呢？P2P平台的借款人分为两类：一类是短时间内需要资金周转或投资增值，有一定还款能力和未来收入能力，对于借款和利息并无太大压力；第二类是目前收入已经满足不了日常支出和基本的生存需求，因此依靠借款为生。我们在这里仅讨论第一类借款人群，从他们身上找出借贷思维的典例。

借贷思维1：借银行/P2P的钱好过借亲朋好友的钱

我们先不评论此种思维的正确与否，而以目前借款人的思维出发，讨论此种思维的出发点。大多数人在买房买车时，如果资金不够，先问身边的朋友和亲人开口。但如此做会有什么样的弊端呢？一是亲友借给你的资金，失去了增值的机会，目前通货膨胀的速度让大家猝不及防，这样其实是对人际关系的一种消费，人情用多了，终究是要还的。二是亲友的资金实力也可能满足不了你的资金需求，这里不仅是指金额的限制，也指时间的限制。亲友也有可能会有突发情况，若要求你提前还款，你该如何处理？

借贷思维2：吃喝玩乐也可以用“借”的

这里师妹主要指的就是信用卡的使用了，信用卡的本质就是提前消费，借钱消费。如今信用卡的普及度与日俱增，可以说它将借贷思维利用到了最大化。信用卡的消费方式减小了持卡人的资金压力，带来了不少的便利。

借贷思维3：用借的钱去投资

童大焕在《穷思维 富思维》里面有提过采用最低首付、最长贷款年限来买房是典型的富思维。这句话用案例来说明一下，可能更容易一些。假设你采用了最低的首付、最长的期限，购买一套300万的房子，并将原来的房子出租。一年下来，会发现手头又有了一套小房子的首付款，怎么办呢？按照原来的想法，肯定是提前还贷了。但以借贷思维出发，你其实可以再购买一套小房子。这时候你会明白采用最低首付最长年限来买房的原因：这样可以买多套，在高速通货膨胀的情况下，加快买房的速度。

很多人认为所谓的借贷思维是年轻人由于对未来的乐观，假设自己未来挣得比现在多，所以不存钱，甚至是借债度日，做一个卡奴。但师妹认为应该推崇的借贷思维是充分利用资源，用不同的手段将资金的使用发挥到最大化，负债的最终目的是实现价值的增值和提高生活质量，并不是满足于日常的生存需求，使自己反被金钱支配。