“倒闭潮”来了，分享我的防雷秘籍

最近，网贷又不太平了。一个经营6年之久的老平台涉嫌非吸，一个涉9万用户的平台人去楼空，在合规之年，越来越多的平台跑路或者停业，万一平台雷了，投资人该如何保全自己？楼主步入网贷两三年，小有心得，今天分享一下个人的防雷秘籍，供大家参考。
1、事前风险能力评估
很多人以为，投资第一步是怎么怎么考察平台，我说“错”！你不知道自己想要什么，你就永远做不出对的选择。（图1）
投资网贷，你首先要搞清楚你的风险偏好有多大？你的风险承受能力有多高？一个手里有100万本金的土豪，全部分散到18%的平台，即便是踩雷，之前的收益都能挽回损失。同样，一个小散户只有10万本金，如果你冒高风险，就有可能血本无归。有多大脚穿多大鞋，不要羡慕别人的高收益，别人输得起。
2、考察平台
企业基本信息建议去全国企业信用公示系统查询，一目了然。主要是看平台的股东结构、注册资本、注册地址、企业法人等信息。如果平台宣传有出入，一眼就能分清真假。最重要一点，在上面还能看到平台案底，有的平台表面风光，但殊不知曾经出现过异常，这种你就要警惕。还有某些平台宣传拿到风投，但注册资本并未增加，说明也存在猫腻。在这里打假，骗子分分钟就落网了。（图2）
3、考察产品
平台基本信息了解过后，最重要的还是考察产品。产品的质量如何、安全如何、收益手续费等等都要评估，捡几个重要的来说。
（1）产品对接资产端
这点是重中之重，80%的风险都来源于资产端，所以资产端质量决定了产品质量。先搞清楚平台是做什么业务的，标的是信用贷、抵押贷、担保标还是什么？债权是打包还是分散？一般信用标的风险最大，抵押标、综合性债权质量较高，精选理财的债权也不错，因为是从源头关注资产端质量。（图3）
（2）收益、期限、流动性
理财产品3要素无外乎这3点，收益按照个人风险偏好选择，风险偏好高的可以选择15-18%的产品，偏好低的建议选择8-15%的产品，反正高收益高风险，就看你对个人的承受能力判断。期限1年以上的标建议不投，投资回报率比较低。最好是活期、定期都做配置，尽量配置短标，保证资金较高的灵活性。
（3）手续费
看平台有哪些手续费，比如充值费、提现费、管理费、债权转让费等。不要小看这些收费，很多时候它会吃掉你一大部分收益。比如一个年化15%的半年标，投资5万，除开1%的提现费，10%的管理费，5W*15%/2=3750，5W*1%=500，3750*10%=375。最终到手的收益为：3750-500-375=2875！实际只相当于11.5%的年化！坑爹！这样的平台有很多，选择的时候要擦亮眼睛。
还有第三方托管，银行托管之类的就不细说了，楼主多说一句，现在真正有银行托管的全国只有10多家，而且最近经侦介入的E速贷也有银行托管，对这事大家不必太认真，个人认为该雷的还是要雷，银行托管只是一个保障不是绝对因素。
4、保存证据
前事不忘，后事之师。投资时最好是小心谨慎，保留证据。
（1）投资凭证
把平台和你签订好的投资合同或投资邀约下载下来，一旦出现问题，这是保障投资人权益的第一步。
（2）银行流水
投资时一般都是绑定一张银行卡，可以在投资后下载或者打印银行流水记录，赎回或者再次投资也要打印银行流水记录，这样防患于未然，若平台真跑路了，也有很好的凭证。
考察一家平台，大概内容就是这些，理论还需结合实践，很多细节上的东西需要个人亲身体验，灵活使用。网贷这个东西还是很好的，只要你选对了，回报率也很高，楼主的防雷秘籍就分享到此，希望能够帮到大家。