“裸条”曝出校园贷平台赚取的利差在18%以上！

近日，女大学生裸条事件再次将校园信贷推上风口浪尖。楼主关注的重点是校园贷的高额费率。之前认为网贷平台的费率已经够高了，但与校园信贷平台相比，简直是小巫见大巫了！
今天在这里来扒一扒平台究竟可以赚取多少的利差。
校园贷借款费率
先说一些小的校园贷平台，它们的利息是按日计取的，一般在0.1-0.2%之间。什么概念呢，月息是3-6%，等额本息还款下年息在70%-140%之间。当然，如果平台直接公布其年化利率，再缺钱的学生也不会借的，所以这些平台一般不公布利率，只告诉你利息总额是多少钱。以日息0.1%为例，借款3000元，期限1个月，本息总额为3090元，利息才90元，在很多学生眼中，真是“不贵”。
再说一些大平台，为了吸引大学生，大的校园信贷平台一般主打“分期零利息”的概念，但会按月收取分期服务费，月费率一般在0.75%-1%之间，年化18%-24%左右。看上去也不夸张嘛，比小平台合理多了，不过，还没完呢，还有一项重要的费用没说。
除了分期费率外，平台还会收取高额的逾期费率。根据调查，大学生分期平台中，超过55%的分期平台逾期日费率为1%，最高的日费率达到了3%。逾期100天，对不起，您的欠款要翻倍了。这种情况下，借款学生一旦逾期，要么尽快还清，否则就会滚雪球般背负沉重债务压力，想不开的，甚至会走上不归路。害死河南大学生以及这次的“裸条”事件的直接导火线就是高额的滞纳金。
那么，这些涉及校园贷的平台给投资人的收益是多少呢？楼主去扒了一下大平台分期乐，年化收益6%-10%。如果借款人没有逾期的话，利差8%-18%也还算是正常。一旦出现逾期，那么借款人需要付出更高的成本！也就是说，平台所赚取的利差至少是在18%以上！而那些等额本息还款下年息在70%-140%之间的小平台，利差更是超过了50%，难怪有那么多暴力催收事件，都是利益所趋啊！
（图1）
网贷平台借款费率
再来说说网贷平台的借款情况。楼主正好有个朋友在网贷公司工作，这里给大家粗略的估算一下借款人需要付出的成本。借款人的利息都是按月计息的，分有抵押物和个人信贷两种。
有抵押物的利息较低，月息在1.5%左右。举个例子，假设借款人贷款1万元，贷款期限为1年，月费1.5%，那么一年下来，他需要支出的总利息则为10000*1.5%*12=1800元，年化利息为18%。
没有抵押物的纯信用贷，在审核借款人资质以后，根据信用级别来调整利率。一般信用较好的借款人月息在2%左右。假设借款人贷款1万元，贷款期限为1年，那么一年下来，他需要支出的总利息则为10000*2%*12=2400元，年化利息为24%。
平台给投资人的收益又是多少呢？目前一般的网贷平台给投资人的年化收益在8%-15%，利差在3%-16%。当然，平台催收、考察借款人情况都需要成本，并且承担相应的风险。这个模式也是网贷平台正常的盈利模式。
（图2）
扒完以后才发现，校园贷中间的利润实在是可观，难怪有那么多平台不肯放弃这块市场！然而经过这么多惨痛的教训，楼主希望校园贷可以更加规范，也希望大学生借款的时候可以更加理性，选择合规的平台！