羿飞评级遭打脸，教你如何理性投资！

网贷从来都不缺乏热闹，伴随着此起彼伏的跑路潮，最近羿飞评级又遭到了大家的狂轰乱炸。大概是爱之深恨之切吧，羿飞评级的倒下可能对于某些投资者而言，就是精神支柱的坍塌。不管怎么说，这场闹剧看着有几分戏谑，但更多的是投资人的悲哀。楼主既不是羿飞的白粉，也不是黑粉，今天只想以一个普通投资者的身份，谈谈对理性投资的看法。
别说是羿飞评级，所有评级你都要上点心。
早在之前就有人扒过羿飞评级的榜单，吐槽的不在少数。在他今年榜单的36家平台上，楼主数的过来的就有5家平台炸雷或者正在炸雷的路上（包括esd、四达）。楼主就很不明白了，别人打了你左脸，难道你要把右脸伸过去吗？此前炸雷的365易贷、丁丁贷难道还不是血淋淋地教训？见过脑残粉，但今天才知道什么是真正的脑残粉。。。（图1 ）
其实，无论是名人评级还是第三方机构评级，要信你也不能全信。前段时间，esd雷了，你敢说哪个第三方没为它背过书吗？直到经侦那天，某家还在跟它合作。投资毕竟关系到本金，把身家性命系在别人裤腰带上，si不si傻呀！
独立思考、理性判断是必要的，楼主一直坚守这个投资理念。
我跟大家分享一下，该怎样理性判断产品安全性？
1、看网贷命门，债权。
产品安全离不开债权质量，质量不高分分钟就坏账，所以最关键的就是看债权质量。当下网贷平台债权主要分为两类：单一类债权和综合性债权。（图2）
单一类：比如车贷、房贷、企业贷、信用贷、票据等等。平台只做一类债权，债权质量看借款人情况，像E类、HR类标的质量就不高，这种收益再高也不要投。
综合类：将网贷债权打包，组合成综合债权。比如网贷基金和精选理财就是综合类债权。
网贷基金的债权质量主要看资产合作方，合作方的标的质量高，则平台债权质量高。反之，则容易出问题。
精选理财的定位是精选优质债权，相对其他类型而言，它专门筛选优质债权。像天眼、之家等权威机构都在做这类理财，它的坏账率相对较低。
2、看风控
债权是事前筛选，风控还包括除债权以外所有的风险控制。现在，各家平台安全保障无不提及有风控，但是真正投入大量人力、物力、财力做风控的，只有几个网贷大佬。风控好不好，主要看三点：（图3）
（1）平台有没有建立一套完整的评级系统？
（2）风控团队专业性如何，规模如何？
（3）平台历史多长，风控经验多少年？
3、看产品成本收益比
单独把这点拎出来是为了防止大家被高息冲昏头。任何平台都是趋利的，长期的亏本大甩卖根本不现实。所以，面对产品收益时，可以先估算一下借款利息。
比如，某平台给出的车贷借款月利率是0.9%，大概估算一下它的借款年利息在0.9%*12*24/（12+1）=19.9%。这个标的的年利息在19.9%，那么抛开平台3-6%的利润，估计他给投资者的利息大概在13.9-16.9%之间。这时，如果产品收益高达20%及以上，你就要谨慎了！
记得那句话，你贪别人的收益，别人贪的是你的本金~~~
最后，送给大家一句话：如果你选择跟投名人榜单，让别人的观点取代了你的思考，那么就要承受一切由此带来的后果。风险自担是投资最基础的常识，事事要学会独立思考、独立判断！