理财的这些坑，你可别跳！

关于理财，相信很多人都会有同感。

看到别人赚钱了就心动，不管懂不懂，先入手了再说。

就算看过再多的毒鸡汤，知道收益与风险相随，但是在选择股票基金或者理财产品时，都会惯性忽视掉本身的风险性，放大收益率。

在此莓子整理了几点理财误区，看看有没有一点是你曾经或正在经历的，也可以在文末留言一起看看别人家的“误区”。

误区一：靠理财就能实现财富自由，走向人生巅峰

首先咱们要清楚，理财不是发大财，而是一种资产规划。

其次才是如何让这些钱生钱。

其实理财的钱咱们可以根据标准普尔家庭资产象限图分为四部分。比如：

短期的钱：用于家庭日常开支，这部分差不多是3~6个月的收入总额。

像这笔钱就可以放在灵活存取的产品中，比如活期存款、银行T+0、货币基金以及国债逆回购等等。不要求高收益，重点是灵活存取和几乎为零的风险。

保障的钱：用于保险配置。这部分大概占家庭可支配资产的20%左右。如今仍然有不少人对保险畏手畏脚，害怕一不小心就中了人家的套路，导致无法理赔。其实如何分辨一款保险该不该买就在于理赔免责、保额、保费、期限、续保以及该保险的出身等问题。不可否认的是，当今越来越多说来就来的意外和疾病，防不胜防，能治是能治，前提是你要有钱。

而保险在这个时候就真的是救命稻草了。所以莓子还是建议配置时，重疾险+意外险一定要在。

保本升值的钱：用于养老金、孩子教育金。这部分大概需要占家庭可支配资产的40%左右。为了孩子能有一个良好的受教育环境和资源，为了老了可以随心的生活，还是很有必要的。而这部分肯定是要以保本增值、抵御通胀为主，比如国债、年金险等等。

投资生钱的钱：剩下的钱可以适当的参与一些高收益的投资，比如期货、P2P、股票等，当然，与之相随的也是高风险。所以在投入前，一定要清楚，这笔钱可能会血本无归，也可能会带来高额收益。

说白了，投资就是一场赌博，但比赌博好的一点是，投资可以通过不断学习、积累经验从而达到损失可控。

而用来投资的这部分钱一定是短期内不用的钱，或者损失了只会让你肉疼却不会对你家庭造成致命打击。

误区二：钱太少了，哪还有多的钱去理财。

其实理财更多的是一种习惯。很多人都在问月薪三四千该如何理财。与其这样问，不如说，三四千该怎么花。

不知道有多少人有记账的习惯。

记账是理财的第一步，在资金少的时候，咱们要做的是积累资金以及经验。

而记账就是一个入门券。

记账的好处是不仅让你清楚花了多少钱，还让你清楚的知道这些钱花到了哪里，从而去减少不必要的开支。

当你有了记账的习惯之后，就应该去分析，每个月花在这方面的钱对目前的你来说意义大吗？

比如女孩子的化妆品、衣服、各种网红店，比如男孩子的电子产品、鞋子、各种游戏装备，是不是可以控制一下？

比如除去房租，一个月花在吃穿行上大概有2000元，那能不能缩减到1000？

能不能在闲暇时候给自己多充充电？读书健身多与人交流也是一种升值的方式。

要知道花钱和会花钱可大大不一样。

曾经有人说你只有会花钱才能赚大钱，于是，大家就都挺能花钱的。

可结果呢，毫无节制的乱花钱导致月光甚至负债上万元成了大部分人的现状。

（扎心的问一句，月底了，你的花呗信用卡还好吗？）

会花钱说的是你要合理的使用每一分钱，根据你现有的自身状况去选择你该花的钱而不是看中了就买。

花钱是人之常情，重要的是要花对地方，实现价值最大化。

另外，存款再少，每个月几百总还是能僻出来的吧。

对投资一无所知没关系，咱们可以去试雷嘛。

比如现在的基金定投，10元起的多的是，上万的学费交不起，几十的学费还是有的。

刚开始咱们可以选中几支看的上眼的基金，投个10元20的，咱们先观察，看清收益了，摸清门路了，觉得可以了，再慢慢加大投入资金，一点问题都没有。

要明白，钱不是理财的最大障碍，你的自我认知才是。

误区三：分散投资能最大程度减少亏损。

鸡蛋不放在一个篮子的道理都明白，于是很多人就知道，股票不要只投一支，P2P要多找几家，信托也是，这个不行了还有另外的潜力股，机会总还是有的。

却忘了无论你是入了10支股票还是7家P2P5家信托，这都是高风险，一不小心就会一无所有。

投资的基本三属性分别是流动性、风险性、收益性。

当你把钱都集中在一个属性中，无论多么分散，都是在做无用功。

所以正确的分散投资一定是，高收益配低风险再加强流动。

这样的话才不会一损俱损，生活也不会因此受到影响。

误区四：我还小，不着急理财。

说的再早一些，理财应该从娃娃抓起，不是让你教孩子怎么挑选基金股票。而是让孩子对钱有认知，对价值有理解，尽早实现金钱价值最大化。

比如我邻居家一小孩七岁，他有一个专门的存钱箱，五岁的时候他爸爸用纸盒子给他做的，平时没用完的零花钱都会存到那里去。偶尔想吃个糖去次欢乐谷买个玩具也知道自己掏钱。

问他为什么能存钱，小孩子就笑着说，又不是有多少就要用多少，留着能买喜欢的玩具多好啊。

小孩子知道存钱能让自己买喜欢的玩具，成年人知道怎么透支消费买自己喜欢的东西。

所以理财跟年龄没有关系。

年轻人跟小孩子比更加年长，懂得道理更多，理论来说，自律性也会更强。

跟中年人相比，没有高收入却也没有高支出的地方。

跟老年人相比呢，没有丰富的存款却拥有健康的体魄。

每个年龄段都有它的长处和短处，当你提前一步正确认知了理财并正确理财，就表示你比其他人多了一份财务规划，就能早一步实现财务的最大价值化。

PS:让你变成“负翁”的不是“理财”，而理财也不会让你变成富翁。

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