余额宝跌至2.49%？该说再见了！

说实话，如今的货基真的挺鸡肋；打开余额宝每天都有惊喜等着你...

即使是这样，莓子的一朋友还是毅然决然的往里面存钱，万元起步....

问她难道不在乎收益吗？

“余额宝背靠马爸爸，安全性高，流动性又好，虽然每天利率低了点，但是总比放在余额里面一动不动的好吧。”

听起来好像蛮有道理，但是难道没有其他的取代渠道了吗？

并不是。说到底，把钱放在余额宝里面，也只是满足了投资者的两大需求：

一是保值避险；二是现金流动。

而想让手上闲钱有更好的去处，根据这两个主要需求去找就好了。

比如微众银行的“活期+”，对应的是国金基金众赢货币，由招商银行托管。

跟余额宝非常相似，可以直接在微信支付中使用，目前的七日年化收益率为3.05%，比余额宝略高一点。

只不过需要下载微众银行APP，申请一张微众卡，然后开通we支付，绑定微信号。步骤也比余额宝略多一点：

另外，它的转出规则也不一样，分“实时转出”和“非实时转出”：

除了“活期+”，还有一款“智能存款+”。

这个相当于是一笔5年期存款，但是跟一般的定期存款又大不相同。

首先，它的利率是按照存款时间长度计算的：

举个栗子：

小孟在2018年8月1日存入12万元，存入98天后取出其中的10万元，此时取出的利率则按照上图中3~6个月对应的4.30%算，即：

 

取出的总资金=10万+10万×（4.30%÷360）×98=101170.56元。

简单说就是存的越久利率就越高，虽然不能像余额宝一样当零钱包用，但是提现也是实时到账，前后时间差不了多少。

其次，存入金额、取出金额、提现次数都是无限制的；这点比余额宝来说方便多了。

类似的还有京东金融-银行+中的富民宝和“当日”系列产品：

先说说优点吧：

一方面，分别有富民银行和蓝海银行做靠背，所以，这两款产品都是受存款保险保障的，保证50万以内100%赔付。

另一方面，虽然都是5年期定期存款，但是利率没有阶梯式变化，直接给的最高值，比智能存款+强大不少。

缺点也有两方面：

一是单笔提现到卡的只有5万，如果你存了很大一笔钱，取的时候就要连续操作很多次，蛮麻烦。

另一方面则是隐藏式流动性风险。其中有一个“收益权转让机制”，如果要提前支取，那么银行就会把这笔钱转让给与其合作的第三方金融服务机构；重点就在于这个第三方机构是谁，当你要提前支取的时候有没有人或者机构来承接你的转让，如果没有，那么就有锁死流动性5年的风险。

好了，说了那么多，莓子觉得，对于常做理财投资的小伙伴来说，4.4%的收益率可以作为资金的中转站；

而对于不常理财的小伙伴来说，这些也是闲置资金的好去处,不亚于余额宝。

ps:

以上有说到你正在用的理财产品吗？如果没有，也可以留言和我聊一聊你平常喜爱的随存随取的产品哦~

【原文首发于我的个人公众号：蓝莓读财】