信用卡套路之最低还款？！90%的人都不知道！

就在前几天，一朋友跟莓子诉苦说：

之前给家里买了几样大电器，用信用卡刷了2万多，到了还款日的时候手上流动资金不多了，就用最低还款，先还了几千块钱，准备下个月一发工资就补上，没想到今天一看利息，已经好几百了。

一听到最低还款，莓子就知道，他中招了...

01

最低还款的利息计算。

简单来说，在还款日时只归还部分欠款的统统被视作最低还款。

首先，你得在还款日当天归还大于或等于10%的借款总额，否则要被收取最低还款额未还部分的5%作为违约金，其他未还清的借款金额每天还要收取万5的日息。

 

其次，选择最低还款就相当于放弃了免息期。

何为免息期？银行对信用卡一般会有20到50天的免息还款期，比如

有人以为最低还款只需要支付未还金额的利息，实际上还有一部分钱没算进去！

第一，计算非免息期期间所产生的利息（免息期变成了非免息期）。

实际刷卡金额×利率（0.05%）×时间（刷卡日到还款日前一天的天数）

第二，剩余未还清余额每天所产生的利息。

剩余未还清金额×利率（0.05%）×时间（还款日当天到还清前一天的天数）

此外还需要注意一项就是违约金，这部分是一次性收取，最低还款额未还部分×5%。

举个栗子

莓子的账单日是每个月8号，还款日是28号，而我在5号使用信用卡消费了1万元，28号只还了500元，剩下的在第二个月3号还清，

此时莓子实际需要归还的金额为：

10000×0.05%×23+9500×0.05%×5+500×5%=163.75元。

而当莓子在还款日时最低还款金额达到1000或以上，就不用支付违约金部分。

即10000×0.05%×23+9000×0.05%×5=137.5元

所以你以为的只延缓5天还款时间，实际上却要承受28天的利息。

 02

全额罚息，利滚利

如果每次到了还款日都选择最低还款，会有什么后果？莓子告诉你，类似于高利贷！

举个栗子

假如莓子一开始就是按照最低还款额归还1000元，并且一直未还清，那么在第二个月的账单日8号上显示莓子需要承担的利息为：

此时莓子依然采用最低还款方式，那么还款日28号需要支付的最低还款额则是9000×10%+160=1060元。

其中利息产生的160元尽数算进最低还款额中。

一晃时间又到第三个月账单日了，依然选择最低还款，且没有任何其他的消费，此时账单上显示莓子需要承担的利息则为：

同时莓子在第三个月28号需要支付的最低还款额则是8100×10%+130.5=940.5元

很明显，按照银行日息万5来选择最低还款，在月复利的作用下，年化利率大概能达到20%，比一般的现金贷还高。

莓子觉得，除非把这笔应还款用在了创造高利润的投资上，否则，还是尽量全额还款吧，拆东墙补西墙只会让洞口越来越大。

Ps：

对于信用卡最低还款还需要注意两点。

第一，有的银行每逢假期就会给信用卡来一次临时提额，比如从10000调到15000元，而临时额度5000需要一次性还清。

也就是说此时你的最低还款额是5000+10000×10%=6000.

而不是1500元。

第二，信用卡的取现和分期都不能选择最低还款。

一定要记得哦，不要因为这两点就影响了自己的信用呀~

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