天啦噜！原来P2P活期是这样做出来的！ 对于活期理财，我相信不少朋友应该和我有同样的纠结。事到如今，我仍然经常在论坛上看到，很多朋友询问有哪些好的活期，活期应该怎么买，楼主对此是深有同感。带着这样的疑问，楼主决定深入扒一扒活期，先看懂了再下手。今天，楼主在此把自己的收获分享给大家。 活期是怎么做出来的，看不懂的先不要买！ 都说活期有触碰红线危机，那活期到底是怎么做出来的？楼主很好...
展开
天啦噜！原来P2P活期是这样做出来的！
对于活期理财，我相信不少朋友应该和我有同样的纠结。事到如今，我仍然经常在论坛上看到，很多朋友询问有哪些好的活期，活期应该怎么买，楼主对此是深有同感。带着这样的疑问，楼主决定深入扒一扒活期，先看懂了再下手。今天，楼主在此把自己的收获分享给大家。
活期是怎么做出来的，看不懂的先不要买！
都说活期有触碰红线危机，那活期到底是怎么做出来的？楼主很好奇。在我所获得的信息当中，结合我自身所接触过的活期产品，我大概把市场上的活期分为3类：
1、配置基金产品
有一类活期是和基金公司合作，实际上就是代销基金。这类活期同样能随存随取，但是收益很低，一般在4%左右。楼主之前很好奇，为什么这类活期收益这么低，现在明白实际上它就相当于余额宝，产品本身的收益也不过3%左右，多出来的部分就是平台补贴。这一类活期风险最低，典型代表米袋计划的钱包，它的资产配置就是基金。
2、金融机构产品打包
平台与金融机构合作，把银行理财、货币基金、信托、资管、证券等收益较高的产品重新打包，组合成新的活期产品。这类活期的优势是收益比较高，一般能达到8%左右，但是目前完全以金融债权配置资产的平台还比较少，因为这和P2P出生草根的逻辑不符。相对大多数以P2P债权为资产的活期，这一类活期安全性较高，但相对基金类活期，风险又略高。
3、P2P借款项目打包
大多数活期都是P2P债权打包，平台把自有的借款项目打包，包装成随存随取的活期，再卖给投资者。这类活期收益最高，有的能达到10%-12%左右。但是，网上有专业人士分析，这种产品可能拆分标的、期限错配，风险很大。我们一般看到平台的借款标的大多都是长标，如果拆分成短标或活期，很容易造成资金断裂，提现困难。再则，P2P债权风险也很大，而大多数平台并没有建立科学的风控机制，坏账、兑付困难情况很容易发生。这类活期收益最高，风险也相对较高。
哪些活期绝对不能买？
活期的流动性风险、资金池风险是与生俱来的，虽然说我们买活期是图方便，但是不得不说，没有限制的自由是要出问题的。买活期主要注意：
1、无购买门槛、赎回限制的活期不要买。
说这话可能要伤了很多朋友的心，买活期就是图灵活方便，有限制过后体验不佳，不是自己找罪受么！起初，楼主也不是很理解，以为是平台坑钱，但是现在才明白这是限制风险的手段。
活期本身就有很大的流动性风险，如果活期规模过大，资金进出频繁，产品风险很难控制。所以，如果一个活期产品没有购买限额、排队、赎回转让限制等机制的，劝大家要掂量掂量，这样的平台要么是规模太小，要么就是铤而走险在“走钢丝”。
2、规模太大的活期不要买。
因为活期满足了投资者的需求，所以不少平台能在短时间内把体量做大。但是，活期规模越大，风险越大，买活期不是看平台规模，很多大平台活期都是小打小闹，收益不会超过5%，这就是原因。
另外，特别要提醒大家，警惕一些专做活期的平台，如果平台背后不是有“干爹”支持，那恐怕很难承受得了流动性风险。。。
对
于活期的纠结，本人也身在其中。活期身上的这点事，楼主感觉不是三言两语就能道尽其中的复杂，但是，我个人认为投资人至少能做的就是“搞懂产品，降低风
险”，发挥个人主观能动性总比任人宰割要有希望。多学习，多思考，多考察，摸清楚再下手！这是楼主的网贷座右铭，在此与君共勉！
