东郭说：网贷维权系列之平台暴雷表现及坑人手段

东郭说：网贷维权系列内容纲要：

一、平台暴雷表现及坑人手段；

二、问题平台及投资纠纷的法律处理；

三、踩雷后的维权指南；

四、维权路上的那些套路；

五、维权是事后处理，应重视事前筛选和事中观察。

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一、平台暴雷表现及坑人手段；

（一）平台暴雷的一般表现

1、限制提现：超过约定提现到账时间而未到账或者发布分期、分批还款提现方案，一般是平台出现了资金紧张后的应急措施。

需要注意的是，一般的因为系统升级或者考虑到提现成本的问题修改提现规则不属于限制提现，还有一些投资者会根据以往提现到账经验，只要资金到账时间比平时稍晚，但其实还在约定时间内，就会说平台限制提现，闹出笑话的同时也给一些正常运营的平台带来不必要的负面影响。

2、官方失联：一般包括：网站在未提前发布公告的情况下打不开，正常上班时间客服电话或者在线客服无法接通，官方QQ群、微信群突然解散，而线下的办公场地在正常上班时间人去楼空，也就是切断了一切官方沟通渠道。

需要注意的是，这些现象很多正常运营的平台都或多或少出现过，关键看有无正当理由，有无提前告知，也不要仅仅凭借一个表现就判断说平台出事，真正出事的平台往往是几个渠道同时关闭。

3、高层跑路：一般是平台的官方渠道还保持畅通，但是平台实际控制人突然携款潜逃，员工联系不上老板，事前也不知情，有些案例中员工也被拖欠工资，一样是受害者。

很多不理智的投资人会把矛头对准还在坚守阵地的工作人员，其实在这种情况下，应该理解工作人员，借助他们进行维权，因为相比较而言，内部员工更了解公司和老板的基本情况。

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（二） 平台出事后那些坑人的手段

1、 债转股

就是大家常说的“投资债权投成了股东”，一般出现在平台项目出现重大逾期，无力垫付投资人资金，而采取的股权置换债权的方案。

有些平台会虚报自身估值，让投资人的股权价值看起来超过债权价值，还画大饼，鼓吹平台以后会转型，前景良好，到时候溢价退出会赚得砰满钵满。事实上，股权不仅仅代表股东权益，也意味着股东责任，一旦以后平台资不抵债或者突然跑路，你还要根据股份的多少对债权人履行在出资范围内的责任。

2、 打折回购债权

就是平台不跑路，垫付还是会垫付的，但是本金和利息全额垫付是没有能力了，打个折吧，只要你愿意，一个月之内就可以搞定，免受维权烦恼......对于这样的平台，已经不能用无耻来形容了。

3、 超长兑付周期

有些平台发布的公告称：会全额兑付本金（有些也包括利息），不过每个月还10%甚至更低比例，拉长兑付周期。还有的约定两年后一次性兑付本金，这就相当于两年的无息借款，如果集资达一个亿以上，拿着这一个亿投余额宝都能赚几百万，怪不得很多人说自己也想开个平台玩玩...

4、 实物抵债

就是平台的资金不足以全额兑付投资人本息，但是平台的资产中还是有一些实物，平台实际控制人名下有不少实体产业，比如之前有出现过的山东乐网贷的“大蒜贷”，安徽徽融通和深圳国湘资本的“酒水贷”等等。

实物抵债，很多都是借款公司或者平台实际控制人借P2P平台去库存。在当前监管对于这一块没有更多要求的情况下，从法律上来讲以物抵债的做法是被许可的。

投资人在投资前要综合考察平台，包括平台的风控和资产处置能力，投资合同上是否标明能否以物抵债。投资后遇到以物抵债时，投资人如对兑付存在争议，可以在收集证据后与平台协商或与监管部门沟通。

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下期预告：二、问题平台及投资纠纷的法律处理；

我是东郭，一个喜欢混迹于互联网金融的法律人，我的心愿是所有文明独立理性的投资人永不踩雷。

【东郭说】互金领域、法律视角、理性表达，传播互金正能量。