2018年理财总结，2019年网贷投资6点建议（上）

11月份的时候，我就参加了永澄的《学做年目标》的课程，为自己制定2019年的规划做准备。

在做规划之前，需要对即将过去的2018年做一个总结。所以这12月份的时间里，断断续续在回顾过往一年的得失，思考未来新的一年怎么去做？

“理财就是理人生”，作为一个在金融行业工作的单身狗来说，过去一年几乎都是围绕“理财”打转转，所以本次围绕理财来写，回顾总结我已过的2018。

希望这篇内容能给大家在理财方面带来更多的启发。

建议各位花一点时间，也总结将过的2018年，规划2019，对自己未来一年的发展会有很大的帮助。根据我的亲身实践，这几年每年都做总结规划，定下的主要目标基本实现，比往年没有做要好很多。

离梦想更进一步-独立理财规划师

我不管在写作中，还是与人面对面交流，都提及自己在理财领域的梦想：成为独立的理财规划师（顾问），拥有自己的理财工作室，为人提供理财规划咨询。

今年为了这个梦想，我放弃了有稳定工资的基金公司的工作，去了保险公司成为一名保险代理人，目的是使得作为非金融科班出身的自己除了自学书本上的保险内容，还能够进入保险公司深入了解行业。

当然，作为保险代理人有更多相对自由的时间，去学习、研究更多的其他金融理财领域，完善自己的金融理财知识架构，积累实战经验、掌握方法。

通过为客户配置保险，更深入接触一些个人/家庭财务案例，为其不仅解决个人健康风险问题，还包括企业风险，投资规划、财富分配与传承等问题。这为自己独立开设理财工作，积累业务能力。

每个追梦的人，都会遇到梦想与现实碰撞，我也如此。我目前选择不屈服于现实，在追梦道路上再坚持一下，希望在年轻的时候，尽自己所能，不辜负芳华，尽可能少点遗憾，避免无穷无尽的懊悔！

当然，有一天你看到我屈服了现实，你可别取笑我！哈哈！

以时间换取高收益，降低预期

在这一年的理财实践与研究中，有一个最大的感悟：获取相对高的收益不一定要承担高风险，而是可以通过长时间。

我因为长期的研究以及多资金投资P2P，人性的弱点在自身显露，目光变得短浅，从稳步投资大平台，会逐渐为追求高收益去冒高风险，投资短期标的，去撸毛。没有长远的眼光，宽广的视野去观察金融市场，经济周期的变化，以至于在今年的网贷投资中有小的“失足”。

我进入保险公司后，在研究健康险（重疾险、医疗险、寿险等），养老金、教育金等产品时，不得不拉长时间，以几十年，甚至上百年去思考个人/家庭理财，因为一份保险缴费期限很长。

在投资中，获得很多收益，有三个直接的决定因素分别是：时间、收益率、本金。三者与收益成正相关，要想获得更多的收益，可以：

1、提高本金，这就需要不断开源与合理的资金安排；

2、也可以选择高收益率的产品，但这意味着要承担更高的风险；

3、拉长投资时间。

在大家接触比较多的金融产品中，指数基金定投和年金险投资是可以通过拉长投资时间提高收益。在下面的图中，就可以发现，低利率，复利计息，加上长时间，获得的收益与现在头部网贷平台的产品年化收益相差无几。

复利计息，通过时间换取高收益，而不是风险

想通过投资以上提及的两类产品获得相对高的收益，对于大部分人来说就要拉长投资期限。这就需要对自己的理财有一个规划，确立理财目标（自己短期或一生中，必须和想要完成的事情），区分哪些钱可以做长期配置，哪些短期需要的钱。

通过列清单找理财目标

在理财中，只有极少数的人能通过承担高风险获取高的收益，但是对于大部分人只有通过拉长时间获得一个相对高平均水平的收益。

敬畏风险，避免盲目自信、贪婪

在过去的一年中，我作为在网贷行业投资多年的“老司机“，对今年网贷中的“雷潮“是必须要总结经验教训。

虽然理财多年，但是没有经历过大的金融行业的风险，所以对网贷行业刚出现风险时，并没有预想到其严重性，而当时多年网贷投资无“踩雷”的经历，更让我自信心爆棚，网贷行业的收益也是完全勾起自己“贪欲”。

对金融风险缺乏敬畏之心，盲目自信，想赚到更多，专业知识不扎实，平台了解不深入等原因，这些让我以及投友们在网贷投资中受到损失。

关于网贷暴雷总结大家可以看我之前写这篇文章：五年投200家P2P的老司机，为何在这次“雷潮”中翻船？

在这需要再次的强调的是：理财中对风险要心存敬畏，不要一时因获得高收益而盲目自信，控制住贪婪与恐惧。这不是理财的具体方法，但是很重要的理念与原则。由于没法写出具体的步骤去执行，所以只能反复的写，看，听，进入我们的潜意识里。

在这基础上，我们去提升理财的技能。

三张表帮助你总结2018理财情况

通过资产负债、收支，投资收益等三个表格，盘点过去一年自己理财的具体情况。

通过三张表展示的数据，我们就可以基于过去一年家庭中的支出、结余、资产配置等方面情况，进一步梳理手中现有的资产和投资的金融产品，选择更适合自己的理财项目。

比如，如果这一年的理财结果不尽人意，就应该再重新进行资产盘点，观察是开销太大还是收入太少，或者是理财项目在投资时，没有考虑家庭理财的实际情况、自身的理财技能、行业风险等等。

分析总结出来原因，我们才能在明年的理财上，做到心中有数，才能有更大胜算。

关于三张表格的使用，可以具体看这篇文章：网贷监管升级时，你必须做财务自查，才能有稳健收益

网贷行业2019的趋势分析和投资建议，我下篇文章中写给你，《2018年理财总结，2019年网贷投资6点建议（上）》

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