2018年理财总结，2019年网贷投资6点建议（下）

上次公众号发布这篇《2018年理财总结，2019年网贷投资6点建议（上）》文章后，留言互动的比较多，不知道大家是因为我的文章写的好，还是为我单身没有女朋友感到着急？还是因为我要为互动留言的人奖励自己新手做的蔓越莓饼干而高兴？

这次在文章后面留言的还有奖励哦！蔓越莓饼干、理财书、现金红包……

上一次是“2018年理财总结，2019年投资思考”的上篇，今天写下篇，主要谈谈我对网贷投资新一年的思考，仅供的大家参考。

关于2018年的理财总结，你就看这几篇：

《五年投200家P2P的老司机，为何在这次“雷潮”中翻船？》

《2018年理财总结，2019年网贷投资6点建议（上）》

备案的悲与喜

2019年备案势必是主旋律了，从而会加速网贷行业的加速洗牌，这个过程我国信托行业发展的足迹可以作为参考，具体可以看我这篇文章《五年投200家P2P的老司机，为何在这次“雷潮”中翻船？》的描述。简单说，网贷行业的波动还会持续几次，平台数量会减少。

洗牌过程中，平台退场是我们出借人面临的主要风险，退场的方式两种：一、主动申请清盘，近期宜贷网就是一个例子；二、以跑路的方式退场，最终被警方立案侦查。

对于第一种方式，我的主张是：能拿回一点现金就拿回一点，可以打折出让债权变现，然后就去干别事情，别因这个事情，耽误干其他事。那些花几年每月退一点，最后全款退的方式不靠谱。

当然你要是有时间、精力，损失的多，那就可以跟平台纠缠到底。对于多数的人还是不要这么做，因为里面这里的水很深，你耗不起。

最近跟网贷平台的从业者接触比较多，听到的一些内幕让我目瞪口呆：

有些平台清盘时，成立出借人委员会，对其进入该会的成员公开表示，只要完全配合平台工作，比如安抚情绪激动的出借人，鼓动出借人选择有利于平台的清退方式等，平台方就会给他们全额兑付本息。

对！你没有看错，别的出借人拿不回本金，平台方却可以给完全配合工作的出借委员回成员全额兑付本息。

这就是我为啥说，这里水深的原因。所以能尽早折价债权转让拿回现金的，就尽早，这事了结了，总结经验教训，好去做别的事情，赚钱。

以上说的行业悲哀，现在说说行业好的方向。

备案虽然导致有平台会退场，但是也会让好平台凸显，这个有利于我们挑选投资。

备案落定，说明网贷在我国金融系统的位置得到明确和很定，会有更多的巨头进场，这也是为何有媒体报导360、58同城以及京东等互联网巨头均悄然布局网贷平台的主要原因。巨头的平台安全性会相对更高。

19年洗牌过程中，我们投资网贷时，我觉得有这几方面要注意：

1、不要把所有的钱或绝大部分钱投资在网贷行业里。

不管是目前的行业现状，还是从资产配置的角度来看，把所有钱或者大部分钱投在网贷行业，风险过于集中。

特别现阶段处于岁末年初，各平台为吸收资金，活动不断，你可千万被经不住诱惑，为套取几个平台送你的红包，就把所有钱投向平台了。

几天前，跟一个网贷平台的运营人员交流，发现她毕业于世界知名学府，学心理学专业，在平台专门研究用户心理。我打趣说，平台请她来，就是想尽办法“套路“投资人。她哈哈大笑，”不，不，我研究更好服务用户……”

所以大家年底投资克制一下自己，理性投资。

2、对只有单一资产的平台要特别谨慎，特别是现金贷

平台资产单一，容易受到政策影响，比如2018年专注车贷的平台，一个专项行动就把不少平台打趴下，我看到一些平台当时受到影响后，想从车贷转到做其他资产，但是没有成功。

现在很多人对消费金融（大部分平台其实做的就是现金贷），一片叫好，与17年时对待车贷资产一样。

但是现在现金贷又“起死回生”，重新火起，其中放贷综合利率高于相关部门要求的36%。

我曾经跟一个网贷平台负责现金贷风控的总监交流，问其放贷利率是否高于36%？其斩钉截铁回答我：

“高于这个利率，不高不行，否则平台赚不了钱，平台没有盈利就做不了长久，后面平台倒闭，投资人的利益就会受损……”

这话乍一听，好像有点道理，但是仔细一想好像有些不对。这种平台有两方面的风险：第一、就是政策风险，上面政策收紧，检查平台，那就可能不让做此类业务，影响平台运营；

第二、现金贷、消费贷等，都是多数借给上班一族，如果就业形势真的变差、裁-员，这些人没有了工作，没有工资，就难以归还高息的借款，就是坏账。长期下去别说盈利，运营都是困难。

所以我们对单一做现金贷的平台要谨慎选择。

3、不要以为备案了就一定安全了

2019年有平台通过各类检查或备案，但是并不代表平台绝对安全，只要是金融，特别是目前网贷行业监管体系不完善，风险是没有杜绝的。

4、降低投资收益预期

随着备案的进行，未来降息也是趋势，大家不要被过去长期的较高收益掉着高胃口，下不来，一直想维持或追求更高的收益，这容易让自己踩坑。

投资最重要的一点就是见好就收，赚的差不多就行了，过去能有这么长的一段时间，让我们有一个相对高收益，就很不错了，不要有长期的期待。每个行业都有一定的周期性，比如之前炒房子收益高，但是现在就不行了，所以我最近跟炒房的人也再交流，他们准备抛售一部分房子。

所以大家可以有时跳出网贷，去看看其他领域是否有好投资机会

还有两个注意点，可以看我这篇文章《临近年底P2P怎么投资？》，最后两点，这里就不赘述了。

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