E租宝事件给p2p网贷投资理财行业的深思

年关将至，不少博眼球的文章又开端浮于外表。死亡论，跑路潮，行业解体理论浮于言表。e租宝事情从开端到发酵，短短二十几个小时，剧情相持不下，新华社发文其涉嫌违法运营，钰诚集团被团团围住，招牌被拆被砸各种图片浮如今网络上，行业人自信心解体，投资人人心惶惶。

　　关于此次事情的开展，记者专门采访到了金融研究员黄龙生先生，他表示，“固然有点出人意料，但也在道理之中。从出生就被千夫所指，被p2p网贷行业人鄙弃，到央视，高铁，地铁漫山遍野广告，再到往常的忽然大厦崩塌，来得只不过比想象中的快。事情曾经发作，我们无力挽救，但是从此次事情中却折射了很多问题，值得我们一切行业参与者深思。”

　　黄龙生先生还指出该事件对行业而言的意义：

　　1、它只是行业开展史上一个标志性的事情。

　　于行业而言它只是互金行业开展周期上面折戟的一艘航母而已，但是它的旁边仍然会有很多军舰在稳步前行。e租宝于行业来说并不能起决议性的作用，M2总量破百万亿，只需百一就能养活偌大一个行业。因而它的折戟只是用血淋淋的故事通知我们一切从业者，金融真不是玩的，严谨、谨慎、慎重、控制永远是其中心，且不论你是什么背景，最大最牛逼的永远是政府。

　　2、看出从业者的急躁。

　　从事情迸发到发酵到今天的全面解体，其实看出了我们整个行业人的一个肉体状态并不安康，急躁，沉不住气，看人笑话争相演出，笔者在这里简单的说一说：其一：以偏概全论，行业没有将来，没有春天。可是搞笑的事实却是，于行业来说影响必然是短期，理财需求历来没有像今天这样被互联网无限放大，据相关数据统计，个人净值100万以上的人群曾经有1600万人，各种资金找不到理财缺口，行业何来没有春天，何来死亡之说?

　　其二、没有找到痛点和重心。投资理财计划书e租宝为什么会被千夫所指，e租宝为什么不被行业人认可的一个中心缘由就是，它没有发明价值，这一句话同样适用很多平台。笔者以前撰文经常提过一个切入点那就是作为从业者我们要好好想一想我们从事这个行业到底有什么价值。M2总量100多万亿，其总额为天朝GDP的2倍，我们能否想过这么多资金的空转，除了形成金钱的贬值之外还能留下什么?假如引导好这些空转的资金去效劳具有竞争力的实体，你的价值能否会表现出来，还会不会被这么多人所妖魔化、所诟病?

　　其三、人才泡沫。

　　在研究员黄龙生看来，真正的人才或许真的不多。特别是即懂互联网又懂金融的人，互联网属性太重的人，做金融会不慎重，玩心重。金融属性重的人，由于严谨会遏制平台开展。笔者以前做投资的时分经常关注平台的运营机制，可是在笔者看的很多平台里面，关于运营有所研讨的人真少。设计活动吸收羊毛党，愚笨的做法就是进步门槛限制羊毛党，家庭投资理财规划但是很少能够看到有的运营会在活动里面设置反撸圈套，送体验金、加息券、红包更多的都是凭仗脑袋想，没有想过每一次的活动你要的是什么，你是抱着什么样的目的做的活动。

　　泡沫太多，人才太少，就比方这次所谓的e租宝事情的迸发，一群愚笨的泡沫在那讨论行业怎样样怎样样，殊不知聪明的运营曾经开端去寻觅没有参加或者行将参加的e租宝线下理财团队补给平台资金，给予平台于年关寒冬时节平安过冬。有一个笑话：是一个才毕业的毛头小子，从事这个行业跳槽个3 5次就年薪百万，迎取白富美，走上人生巅峰。

　　其四、p2p网贷行业开展周期如此，宝宝早死晚死都要死。

　　任何一个行业都有本人的开展周期，P2P理财投资网站从萌芽到稚嫩到成熟到衰落都是如此，假如说以前的高迸发开展为今天的爆炸埋下的伏笔。那么其实也是在道理之中。其中掣肘缘由如下：实体不行，债市泡沫，资本泡沫，自觉冒进，牛鬼蛇神众多等等等等。金融历来都是运营风险，歉收年都不能防止死亡，何况是欠收年?

　　所以宝宝的死亡，既有客观的要素，但是也有其碰了不该去触碰的底线，人在做，天在看，或许只是因果来得快了而已。可是我们的行业人在这个阶段在做什么呢?一天到晚关注这个平台死亡，那个p2p理财平台死亡。笔者其实想说，你就干干净净吗?死不死关你何事，本人的网站做好了吗?品牌做好了吗?内控做好了吗?

如何看P2P网贷平台年度运营报告

       新年伊始，各大平台2015年年度运营报告便开始陆续发布。

　　有投资人认为，作为一家平台的“年终总结”，运营报告虽然可以从不少方面反映平台的综合运营能力，但既然是平台自主编写，那就很难脱离“自卖自夸”的嫌疑。另外，由于平台年度运营报告的布局、版面设计、文字数量、数据分析等多有不同，普通投资人是想看也看不懂。再说了，一份简单的运营报告能说明什么？还真能判断平台是不是在正规运营？

　　其实，小小运营报告内藏着大大的“秘密”。一般来说，平台的运营报告都由三部分组成，今天大家一起来分析一下：

　　首先是卷首语和卷尾语，内容不是对行业未来的展望，就是对当下各类政策的解读，还有董事长“对投资人说”。这些文字看似长篇累牍没有实际的意义，但却是内涵珠玑。如果是平台对行业的展望或者是政策解读，那就能因此看出这家平台对整个行业理解的程度，过于肤浅的陈述只会给自身平台减分。这些甚至还会反应出平台的“政治觉悟”。如果是董事长的一番自述，投资人阅读之后很容易看出平台负责人对于投资人的态度只会“画大饼”的平台绝没有发展前途。当然，如果投资人发现文字内容有各种语病错别字，那这家平台的可信程度就是一个问号了。

        其次是数据分析。为了标榜自身平台的发展潜力，一些平台给投资人交出了非常华丽的“答卷”:累计成交额突破几亿几十亿甚至几百亿，连起来可绕地球三圈。投资人注册超过几万几十万。一些平台甚至按照星座对各类投资人进行区分，从而告诉投资人“您的星座更适合进行大额投资”。以上数据虽然看起来很震撼，但是对普通投资人来说没有太多的参考意义。真正有价值的数据不是平台与平台的对比，而是平台根据时间段所作出的成长对比。数据的增长和变化都很大程度的反应了平台是不是有发展空间。

　　最后是平台“大事件”。平台像记流水账一样把各个时间段内所发生的大事小事都事无巨细的呈现给投资人，表面上是完整展现了平台，而实际上只是增加了投资人阅读理解的负担。真正细心的平台，只让投资人了解到非常重大的事件。当然，也有一些平台会通过特殊的方式，很好的呈现了平台的文化和员工日常工作生活，这些都是优秀平台的成功范例。

        除了以上几个大的方面，投资人也可以从平台年度报告设计的内容充实、美观等方面给予综合评价，从而对平台进行更“专业”的考量。

   年关将至 能让资金舒适过冬的P2P平台如何挑

    伴随着2015年一整年的利率下降，终于熬到年关。今年一年，投资人的日子都不太好过，股市频频踩雷，宝类产品已是昨日黄花，银行理财收益下降到连大妈们都不再排队抢购。想来想去，还是扎根在P2P理财这块田里，至少传说了很久的监管终于要在明年落地了，监管细则出台之后，P2P也将比现在安全更多。

　　现在整个P2P行业也基本已经过了野蛮增长的阶段，但行业问题依旧相当严峻。金融的核心是风控，安全是每个投资者投资前提，如何在混乱的行业中选择优质的平台、避免踩雷呢？

　　1、平台背景

　　对平台背景的了解是最基础的也是最重要的，相当于股市的基本面分析，了解平台背景可以使投资者对自己的投资资金去向，有一个更加明确的认知。平台背景是否真实靠谱？平台管理团队是否有金融从业背景？这些都是投资人需要关注的问题。其中平台的创始人及从业背景经验是考察的重点，毕竟有金融背景的人更明白风险控制的重要性及方式。

　　投资者在选择投资平台时，应该做好充分的考察工作。一些P2P平台为了争抢客户夸大营销，发布一些虚假的消息。一些平台号称注册资金几千万甚至上亿元，但实收资本为零或与注册资金相差巨大。投资者在选择投资平台时，一定要多方考察，核实平台信息的真实性。投资者可以登录全国企业信用信息公示系统对企业的注册资金、主要股东等信息进行核实。

　　2、平台信息透明度

　　信息透明是P2P平台的根基，可以有效提升平台公信力、保障投资者利益。今年7月，央行等十部委发布的《互联网金融指导意见》提出，从业机构应当对客户进行充分的信息披露。

　　以刚刚累计成交总金额突破了10亿元的房金所平台为例，不仅在官方网站上公开了平台背景、业务模式、团队介绍等基本信息，还披露了风控保障、运营数据及项目详情等核心信息，对借款人的基本信息、借款用途、保障方式等也进行了必要披露。是典型的百分百信息透明平台。

　　3、平台收益率

　　关注投资产品收益也很重要，资信越高的平台给出的利率越低，高回报往往意味着高风险。现在越来越多投资人已经明白了畸高收益的陷阱，宁可挑选一些收益比较稳健的产品，也不去投资那些收益“看上去很美”，但担保措施却很不到位的平台。

　　而业内认为，随着国资、银行系等背景的P2P平台纷纷成立后，各大电商、互联网公众多资本加入，P2P行业将会更加激烈，加上小贷公司、担保公司争抢市场，P2P行业将会提前迎来洗牌，预计行业综合收益率将回归到10%-12%正常值。而如果有网贷平台利率不降反升，尤其是利率高达30%、40%，这些改变极有可能是平台遇到了兑付危机，离跑路也不远啦。

　　4、平台的安全模式

　　最后让我们谈谈最为重要的安全问题。作为投资理财人，要避免风险，主要在于选择靠谱正规的平台。正规运营的P2P平台，借款方都是经过严格审核的，而且有担保机制。我们所听说的跑路的平台都不是正规的P2P，说白了那是骗子老板打着P2P的旗号进行自融，玩庞氏骗局游戏。

　　挑选P2P平台的时候，要看他的产品是不是有专业的担保公司或小贷机构提供担保，担保公司的可承担风险能力、担保额度大小怎么样。更要看平台发出标的是否真实可靠。比如房金所的投资项目就源自易居案场的真实购房需求，还有专业金融机构或房产抵押提供本息保障。

　　以上就是投资P2P之前需要考虑的一些问题了。另外也别忘了P2P毕竟是风险投资，事先做完功课，也别忘了合理做好资金控制。多了解，多调整，多关注，避免侥幸心理才能走得更远。